Yatırımlarınızın mali hedeflerinizi karşılayacak kadar yeterince çalışıp çalışmadığını öğrenin. İyi çalıştığınızdan emin olmak için portföyünüzdeki getiriyi inceleyin. Portföyünüzün performansı beklentilerinizi karşılamakta başarısız oluyorsa, yapmanız gereken değişiklikleri düşünün.

1. Adım: Portföyünüzün Getirisini ve Getirisini Hesaplayın

Portföy başarısını ölçmek için yüz yollar vardır ve portföyünüzün sağlığını değerlendirmek için birden fazla kullanmanız gerekir. Getiri oranını bulmanın en basit yolu, değişimin değerini gelirinize eklemek ve bu tutarı yatırım tutarına bölmektir.

Bazen "parçaların toplamı" olarak adlandırılan bir başka yöntem, oldukça basit aritmetiği içerir. Portföyünüzdeki her holdinge katılın, getiriyi bulun ve piyasa değerinin toplam yüzdesini toplam portföy ile çarpın. Nihai dönüş, bireysel ağırlıklandırılmış getirilerin toplamına eşit olmalıdır.

Sadece 1 Ocak'ta portföyünüzün toplam piyasa değerine bakmak ve sonra onu takip eden 31 Aralık'ta toplam piyasa değerinden çıkarmak cazip gelebilir, ancak eklemeler, çıkarmalar veya yeniden dengeleme hesaplanamaz. Portföyünüzü değiştirecek bir şey yapmadığınız pasif bir yatırımcı değilseniz, bu metoda güvenmeyin.

Sadece dönüşler değil, yatırımlarınızın getirisini hesaplayın. Tahvil, hisse senedi veya mevduat sertifikalarındaki (CD'ler) getiriyi nasıl hesaplayacağınızı öğrenmek için Finansal Endüstri Düzenleme Otoritesine (FINRA) web sitesine erişin.

2. Adım: Performans Yorum Atma Tekniklerini Kullanma

Atama analizi arkasındaki fikir, onu doğru bulma ve şanslı hale getirme arasındaki ayrımı yapmaktır. S & P 500'ün yüzyılın en iyi yılını kazandığı 2013'te kazanan seçmek için bir şey var. Tüm küresel ekonominin durgunluğa girdiği 2009'da kazanan seçmek tamamen farklı bir performans.

Basit bir örnek vermek gerekirse:% 60 hisse senedi ve% 40 tahvil ile geleneksel bir karşılaştırma endeksini uyguladığınızı varsayalım. Yıl boyunca, portföyünüz% 8 artarken, benchmark sadece% 6,5 kazandı. Hisse senedi piyasasında kullanılan terminolojiyi girdiğinizde, tahmininiz kıyaslamayı 150 baz puan (bps) geçtikten sonra ek bir değer yarattı. Performans atıfı, ek değerin nasıl oluştuğunu açıklar. Kıyaslamadan daha iyi hisse senetleri ve daha iyi tahvil seçmiş olabilirsiniz. Ayrıca, hisse senetlerine kıyaslamadan daha fazla ağırlık verdiğinizden de olabilir.

Portföy atıf önü üzerinde çok sayıda iyi araç bulunmaktadır. Yatırım fonlarına yatırım yaparsanız, Morningstar, plan sponsoru ve yatırım yöneticisi atıfı hakkında geniş bilgi sağlar. Opturo, State Street veya StatPro tarafından sunulan programlar gibi performans ve ilişkilendirme yazılımlarını da kullanabilirsiniz.

3. Adım: Riskler, Vergiler ve Enflasyonda Faktör

Yatırımlar bir vakum içinde büyümüyor. Bir dağıtım yaparsanız, vergi ödemeniz gerekir. Tersine, bazı hisse senetlerinin satışı üzerine para kaybettiyseniz, bu kayıpları bir vergi mülkü olarak kullanabilirsiniz. Portföy değerindeki% 12'lik bir büyüme, yaşama maliyetiniz de yıl boyunca% 6 arttıysa etkileyici görünmüyor. Seçenekler ticareti yaparsanız veya bu sene% 35 iade almak için tüm paranızı mikro-kapak stoklarına yatırırsanız kaçmayın. bir portföydeki bu riskin önümüzdeki yıl aynı derecede yüksek olması muhtemel. Riske göre düzeltilmiş getiriye bir göz atmak isterseniz, Traynor oranını, Sharpe oranını veya Sortino oranını deneyin.

Enflasyon düşünüldükten sonra geri dönüş hesaplamasına gerçek getiri denir. Nominal dönüş yerine bunu kullanın ve emekli olmadan fiyat artışlarını aşacak kadar paranızın hızlı büyüyip büyümeyeceğini görün.

İşlem ücretleri ve yıllık ücretlerin faktörü. Kanunen, broker ve fon ekipleri, yıllık beyanlar sunmak zorundadır. İşlem maliyetleri için muhasebe yaptıktan sonra getirisini bulmak için, yıllık tabloların - özellikle hesap özeti sayfası - kullanın.