Şimdi hayatınızın sonraki aşamasına geçmeye hazırsınız - maaş kontrolüyle işten ayrılıp çalışma yıllarınızda biriktirdiğiniz tasarruflarla yaşamaya başlayınca sahneye girmeye başlayın - ne var Varlıklarınızdan daha uzun süre dayanamayacağınızdan emin olmanın en iyi yolu nedir? Genel olarak, mali müşavirler emeklilik varlıklarınızın% 4'ü ile% 6'sı arasında güvenli bir şekilde geri çekmeyi planladığınızı söyleyecektir. Para çekme işleminizi bu ilkeye göre hesaplayın; Sosyal Güvenlik ve diğer garantili kaynaklardan beklenen aylık gelir ekleyin; o zaman bu fonlarla yönetebileceğiniz bir bütçe geliştirin.

Anahtarı, fiili varlıklar üzerinde bir kayıp almadan portföyünüzden nasıl para çekileceksiniz. Bir varlığın değeri, bunun karşılığında ödedikleri değerden düşük olduğunda satmamaya özen göstermek için portföyünüzün içeriğini yönetmelisiniz. Ancak, para piyasasında veya kısa vadeli CD'lerde olduğu gibi, çok fazla parayı faizde% 1'den daha az paya sahip varlıklarda bırakma hatası yapmak istemezsiniz. (Daha fazla bilgi için, Bu Emeklilik Portföy Hatalarından Kaçının 'na bakın.)

Dört Adımlı Bir Süreç

Adım 1 - Önümüzdeki iki yıl içinde emeklilik varlıklarınızdan çekmeyi planladığınız nakit miktarını hesaplayın. Tahvil, hisse senedi veya kazanç elde ettiğiniz diğer varlıkları satın ve para piyasası fonları veya CD gibi güvenli bir yatırıma yerleştirin. Bu şekilde, hisse senedi veya tahvil piyasasında bir düşüş yaşarsanız, varlıklarınızın toparlanması için zamana sahip olacaksınız ve herhangi bir şey kaybetmeden bir şey satmanız gerekmeyecek.

Adım 2 - Önümüzdeki üç ila beş yılda ihtiyaç duyacağınız nakit miktarını hesaplayın. Tahvil, mavi çip stokları ya da muhafazakâr bir yatırım fonu gibi nispeten güvenli yatırımlarda - varlıklardan biraz daha fazla kazanan bazı yatırımların olacağından emin olmak için portföyünüzü yeniden tahsis edin Birinci adımda, ancak önemli bir ana ilke kaybı olasılığı hala düşük.

3. Adım - Önümüzdeki 5 ila 10 yıl içinde ihtiyaç duyacağınız nakit miktarını hesaplayın. Bu para, biraz daha riskli bir şeye taşınabilir, zira herhangi bir piyasa krizinden kurtulmak için en az beş yılın var. Genellikle, iyi bir fikir, büyüme hisse senetleri veya yatırım fonu kullanmaktır.

4. Adım - Portföyünüzün geri kalanını büyüme veya agresif büyüme varlıklarına yerleştirin. Bu, risk toleransınıza bağlı olacaktır. Paranızı kaygılanarak gece uyanık kalmanızı sağlayan bir servete yatırırsanız, sizin için çok agresif olur. Bununla birlikte, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama ömrün bir erkek için 76, kadın için 81 olacağını unutmayın; bu nedenle, portföyünüzde yeterince uzun süre kalması için büyümeniz gerekiyor. Birçok kişi emeklilik için 15, 20 veya 30 yıl yaşıyor, bu yüzden portföyünüzü büyütme şansını vermek istiyorsunuz.Bunu güvenli, düşük kazançlı yatırımlarda bırakmak enflasyon ile azaltılabileceği anlamına gelecektir.

Portföyünüzü Ayarlayın

Her yılın sonunda, portföy dağılımınızı, yukarıdaki dört adımla eşleşecek şekilde ayarlayın. Örneğin, önümüzdeki iki yıl için yeterli paraya sahip olmak için 2., 3. veya 4. adımlarda bazı fonları 1. adıma taşımanız gerekecek. Her adımda varlıklarınızı ayarlayın ve hedeflerinizin her adımda yerine getirildiğini kontrol edin. Bunu her yıl yaparsanız, varlıklar kazanma pozisyonundayken paranızı değiştirebilirsiniz.

Para Çekme Oranınızı Yakından Kestirin

Para çekme oranınızı ve bu fiyatın portföyün ana unsurunu nasıl etkilediğini yakından takip etmek hayati önem taşımaktadır. 1650 Servet Yönetimi'nin kurucusu Tom Balcom Bankrate'ye yaptığı açıklamada. com, "Para çekme oranları en önemli etken, çünkü emeklilikte sınırlı miktarda varlık var. Piyasanın gerilemesi durumunda ne bekleyeceğinizi bildiğinizden ve çekme oranınızı ayarlamaya hazır olduğunuzdan emin olmalısınız. "

Her zaman başınızın müdürünüzden fazla çaba harcamadığınızdan emin olmak için çekilme oranınızı yılın başında test edin. Bir diğer iyi test, portföyünüzün geçen yıl ne kadar kazandığını hesaplamaktır. Planlanan para çekme işleminiz müdürlüğünüzü düşürecekse, ekonomiyi düşürdüğünüz bir yılda bu işlemi tekrar değerlendirmeniz gerekebilir.

Bir yılda planladığınız yüzdeden daha fazlasını geri çekebilirsiniz, ancak dikkatle izlemelisiniz. Birkaç yılda pazarda sürekli bir düşüş yaşanıyorsa, kriz sırasında bütçelenmiş harcamaların yanı sıra kaç para çekebileceğinizi tekrar gözden geçirmelisiniz. Herhangi bir bütçe sorununu daha çabuk düzeltirseniz, varlıklarınızın dışına çıkmamak için sahip olabilecekleri daha az etkiye sahiptir.

Bottom Line

İhtiyaç duyacağınız parayı göz önünde bulundurarak portföyünüzü yönetmek, bir kayıp pozisyonunda para çekilmeyeceğinizden emin olmanın harika bir yoludur. Aktif tahsisatınızı değiştirerek, her zaman güvenli yatırımlarda beklemekte iki yılınız olur, böylece bir zarara uğramadan para almayı önleyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için Emeklilik Portföyünüzü 2016 'da yönetin.)