İşverenler şirketi işletmekte olduğundan, normalde 401 (k) planının yönetimini kiralarlar ya da daha büyük bir firma için şirket içi insan kaynakları ekibi üyesi çalıştırırlar. 401 (k) federal kurallara uymalı ve çalışanların zor kazanılan paraları için emanetçi bir endişe ile çalışmalıdır. 401 (k) yatırım poliçesi bildirgesinin (IPS) bulunduğu yer. Bir finansal danışman ve müşteri arasındaki standart bir yatırım politikası bildiriminde olduğu gibi, bu açıklama fon yöneticisi ve çalışan katılımcıları arasındaki ilişkiyi yönetir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k) Emeklilik Planının Temelleri .)

Resmi 401 (k) yatırım poliçesi bildirgesi plana katılan çalışanlarla paylaşılmalı ve plan katılımcıları için genel mali hedefler ve yatırım seçenekleri dahil edilmelidir. Deloitte Consulting tarafından yapılan 401 (k) kıyaslama anketinde anket yapılan planların sadece yaklaşık% 83'ünde 401 (k) yatırım politikası açıklaması bulunmuştur. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Kötü, 401 (k) Planlı Bir İşareti İşaretleri.)

Örnek Bir

Bu önemli belgede, her önemli konudan sonraki örneklerle örtülene örnekler verilmiştir. Yatırım felsefesi ve yatırım hedefleri 401 (k) planı, çalışanların şirket sadakatini artıracak ve yatırımcıların sadakatini artırmak için tasarlanmış bir yatırım felsefesi ve yatırım hedeflerini belirtir (

En İyi Emeklilik Planlarının ve Yatırım Seçeneklerinin İncelenmesi

Tasarruf ve emeklilik yatırımı için uygun strateji. Olmalıdır:

Ayrıntılı aktif tahsis opsiyonları ve her varlık sınıfı içerisindeki uygun fon seçimi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Varlık Tahsisi Hakkında Bilinmesi Gereken 5 Şey .)

Çalışanları, seçimleri daha bilgili kılmak için temel yatırım esasları hakkında eğitin.

Planı kim yönetiyor?

Plan, tüm yerel ve federal yasalara uygun olarak büyük yatırım brokerliği firmasının emeklilik planlama departmanı aracılığıyla yönetilecektir.

Plan hedefleri

Hemen tüm yardım ve masrafları ödeyin.

Masrafları, harçları ve masrafları makul bir seviyede tutun.

Tavsiyeler, yalnızca atanmış mütevelli mali danışman tarafından verilir.

Yatırım seçenekleri ve plan danışmanları da dahil olmak üzere, programla ilgili tüm konularda özen gösterin.

401 (k) planının faaliyetlerini uygun önceden belirlenmiş kurallara göre düzenli olarak izleyin.

Plan katılımcılarının hesaplarına sorunsuz bir şekilde erişmesine ve plan yönergelerine uygun olarak değişiklik yapabilme imkânı tanıyın.

Nakit alternatifi, endeks yatırım fonu ve hem Amerika hem de uluslararası pazarlara erişim de dahil makul yatırım seçeneklerini ekleyin.

1974 Çalışan Emekli Gelir Güvenliği Yasası (ERISA) nizamnamesinde emniyetli liman kurallarına uyun. (Daha fazla bilgi için, bkz. DoL'un Hakim Politikası Danışmanlar İçin Neleri Açıklıyor .)

Gerektiğinde yatırım seçeneklerini izleyin ve uyarlayın

Şirket stokunun satın alınmasına ilişkin açık talimatları sağlayın.

Yıllık denetim programının yanlışı olmayan profesyonel gözlemcilerini atayın. Mevcut yatırım seçeneklerinin gözden geçirilmesini de ekleyin.

Plan yatırım seçeneklerine rehberlik etmek için performans göstergelerini belirleyin ve izleyin. Bottom Line Bir şirketin 401 (k) planı önemli bir işçi parasıdır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Emekli Olmaya Karşı Saverlar İçin Bir Portföy) Kılavuzlarını oluşturmak, korumak ve bunlara bağlı kalmak memnun bir iş gücünü ileriye götürür ve olasılık işçilerinin plana katılma olasılığı artar. Son olarak, doğru 401 (k) yatırım politikası bildirgesi, çalışanları tasarruf ve emeklilik yatırımlarına yönlendirebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

4 Özgür Çalışanlara Sağlanan Faydalar .