İşvereniniz 401 (k) planlı bir plan sunuyorsa, size plan katılımcısı olarak belirli sorumluluklar düşmektedir. 1974 federal Çalışan Emekli Maaş Güvenliği Yasası'nda (ERISA) ortaya konan bu sorumlulukları ihlal ederseniz, zarar gördüğünüz zararları telafi etmek için işvereninize karşı yasal işlem yapabilirsin.

Yakın bir New York Times gazetesinde Gretchen Morgenson, çalışanların planları üzerine getirdiği pahalı sınıf davası davaları yüzünden bazı işverenler 401 (k) planlarında değişiklik yaparak gelecekteki davaların riskini azalttığını yazıyor. İşte bazı işverenlerin yaptıkları değişiklikler ve bu değişikliklerin işvereniniz onları 401 (k) plan katılımcısı olarak görürseniz haklarınızı nasıl etkileyeceğini incelemektedir.

İşveren Nasıl Değiştirilmektedir 401 (k) Kendilerini Korumak İçin Planlar Bazı işverenler, aşırı ücretler gibi 401 k (k) sorunlar karşısında yasal işlem yapmaya çalışanların haklarını etkileyen değişiklikler yapmıştır. yetersiz yatırım seçenekleri. Bu değişiklikler arasında, çalışanların dava açmaları için ne kadar süre başvurmaları gerektiğini ve davacıların çalışanlar için uygunsuz olsalar dahi şirket merkezinin yakınındaki bir federal mahkemede dava açmalarını ve davacıların davanın işverenin yasal ücretlerini ödemelerini istemekle mükelleftir. dava kaybeder.

Bu değişiklikler mutlaka işverenlerin mahkemede kazanma ihtimalinin yüksek olması anlamına gelmez, ancak çalışanları, izin verilen süre içinde sorunu keşfedemezlerse dava açma ihtimalleri daha düşük olabilir; kullanmaları gereken mahkeme çok uzakta veya işverenin yasal ücretlerini ödemek zorunda kalacakları risk altındadır. Çalışanlar dava açma olasılığı düşükse, işverenler, bunu yaparak ERISA'yı ihlal etseler de, çalışanların çıkarları için iyi olmayan plan kararları vermeye cazip olabilirler.

Büyük global hukuk firması Proskauer Rose'dan Mart 2015 notu, müşterilere ve firmaların arkadaşlarına, işverenlere ERISA tarafından yönetilen emeklilik planlarını tasarlarken sorumluluklarını nasıl sınırlayabileceği konusunda tavsiyelerde bulunur. Söz konusu sözleşme, sözleşme uyarınca sınırlama sürelerinin ve vaziyet karşılığının tazminat davasının dava açma veya dava açma riskini azaltabileceğini belirtti.

Sözleşmeye bağlı sınırlama süreleri, plan katılımcılarına hala dava açmak için makul bir pencere vermeleri durumunda, devletin sınırlamalar tüzüğünden daha kısa yapılabilir. Son zamanlarda yapılan davalar, davalıya sınırlama süresinden haberdar olması koşuluyla, yardımların reddi tarihinden itibaren 10 yıllık bir süreyle sınırlı bir tüzükte bulunan bir ülkede makul olması için iki yıl geçmiştir. Bununla birlikte, bir başka davada, bir mahkeme makul olmayan 100 gün bulundu. Yine de bir başka dava, Federal Hâkimler, Çalışma Bakanlığı'nın bu hükümin ERISA ile uyuşmadığını iddia etmeye çalışmasına rağmen, bir planın mekan hazırlığını onayladı.

Notta müşterilere, mahkemelerin "yasal ya da iç hukuk usul kurallarıyla çelişen" plan hükümlerini yerine getirdiği için plan yöneticileri planlarını dava riskini sınırlamaya yönelik olarak değiştirmek isteyebilir.

Bir İşverenin 401 (k) Plan Katılımcılarına Sorumlulukları

"Plan sponsorları, çalışanları için kurdukları planlara mazhardır. Birçok işveren bu sorumluluğun ağırlığını anlamıyor "diyor Stephen Rischall, yetkili bir emeklilik planlama danışmanı ve California'daki Sherman Oaks'ta bulunan emanetçi bir kayıtlı yatırım danışmanı olan 1080 Financial Group'un kurucusu ve yetkili diyor Stephen Rischall." Onlar yasal olarak zorunluluk taşıyorlar. Planı izleyerek, ücretlerin mantığını değerlendirerek ve performans kıyaslamayla plan katılımcılarının en iyi çıkarlarına dikkat edin. "

İşverenler, ERISA'da ayrıntılı olarak açıklanan ve çalışanlarına 401 (k) bir plan sunmaya karar verdikleri kuralları takip etmelidir. Planı yönetmek ve çalışanlara sağlanacak yatırımları seçmek için bir üçüncü taraf finansal hizmetler sağlayıcısı gibi bir başkasını çalıştırsalar bile, tüm sorumluluğu o firmaya devredemezler. (Bkz.

401 (k) Yönetici Yetkiniz Var mı?)

"Havayolu düşünün. Charlotte, N.C'deki bağımsız bir yatırım firması olan Metro Retirement Plan Advisors (Metro Emeklilik Plan Danışmanları) ile bir emeklilik danışmanı olan Wayne Bland, yolculara daha fazla bilet satması gerektiğini söyledi. Bu, sponsorları emeklilik planı tasarımı ve uygulaması ile ilgili olarak planlamak için nesnel finansal danışmanlık sağlıyor. Bir havayolu, yetkili bir ekibin işe alınmasından, güvenli uçakların seçilmesinden ve rutin bakımın sağlanmasından sorumlu olduğu gibi, bir işveren 401 (k) planının düzgün bir şekilde sürdürülmesini sağlamalıdır. Bu, planın maliyetleri ve performansının, akranlarınınkiyle benzer olduğunu ve katılımcılarla zamanında iletişim kurmanın anlamına geldiği anlamına gelir. Bland, "Bunun üstünde olmayan işverenler yasal olarak kendilerini açığa vuruyor" dedi. Çalışanlar Neden Emeklilik Planları Üzerine İşverenlerinden Sue Etti

Rischall, bir işverenin mütekabiliyetini ihlal ederse, herhangi bir mevcut veya geçmiş plan katılımcısı bir şikayet açabilir ve muhtemelen dava açabilir. Hukuki işlem yapmayı düşünmek veya en azından insan kaynakları departmanınıza veya bir endüstri düzenleyicisine şikayet etmek için nedenler şunlardır:

Katkıların zamanında yatırılması veya eksik olması.

Sunulan yatırımlar kısıtlayıcı gibi görünüyor ya da tek bir fon ailesi ile sınırlandırılmışsınız.

• Ücretlerinizde ne kadar ödediğinizi gösteren açık açıklamalar sunulmuyor.
• Emeklilik planı katılımcılarının işveren planı sponsorlarına ve diğer mükelleflere karşı getirdiği davaların çoğu, katılımcıların planın hizmet sağlayıcılarını fazla ödediğini iddia ettiği sınıf eylemleri - genelde kayıt tutanlar ve / veya yatırım sağlayıcıları John C. Hughes, ERISA'ya adanmış Boise, Idaho'daki bir hukuk firması olan ERISA Law Group'un avukatı ve işverenler, mütalaalar ve fayda danışmanları için ülke çapında diğer çalışanlara sağlanan fayda sorunları.Buna ek olarak, katılımcılar plan için uygun olmayan yatırımların seçildiğini iddia edebilir.
• Hughes, bireysel katılımcıların dava açmaları için genellikle sorun yaşamaya değer değil çünkü kurtarmak için durdukları kayıplar çok az. Sınıf davası, planın, planın, gereken yatırımdan daha fazla yatırım harcaması yaptığını iddia eder - örneğin% 0,75 yerine yıllık yatırımın% 1'i - ve / veya plan için seçilen bir fonun Bunun yerine seçilmesi gereken kıyaslanabilir bir fonunki kadar iyidir. Şirketlerin bu davaların sonucunda bir grup çalışana milyonlar ödemeleri beklenirken, her bir katılımcının yalnızca birkaç yüz dolarla sonuçlanabileceğini açıklıyor.

Bununla birlikte, şirket hisse senedi çıktığı zaman bir yatırımın gerçekten güneye girmesi durumunda bir şahsın davayı başlatması bir şahsın buna değer olabilir, diyor Hughes. Örneğin, Mart 2016'da, Ohio merkezli Cincinnati'de kurulu bir finansal hizmetler şirketi olan Fifth Third Bancorp'un çalışanları, şirketin emeklilik planının şirketin yatırımlarına yaptığı on milyonlarca dolar kaybettiklerini iddia eden bir sınıf aleyhine dava açarak 6 milyon dolar kazandı. kendi hisse senedi.

İş Sahipleri: Enron Eşit Emeklilik Planları

ve Tüm Zamanların En Büyük Stok Dolandırıcılıkları 'dan Kaçının.) Haklarınızı Bilinir ERISA kapsamında, işverenler çalışanlarına, planın özelliklerini (örneğin, kimi katılabilir, kazançların kazanılması için ne kadar zaman alır, nasıl kazanılabilir?) hakkında bilgi veren bir özet plan açıklaması (SPD) de dahil olmak üzere 401 (k) planıyla ilgili belirli belgeleri vermek zorundadır hak talepleri) ve katılımcıların haklarını ve sorumluluklarını açıklar. İşverenler aynı zamanda, işverenin SPD'yi etkileyen planda değişiklikler yaptığı plan yılı bitiminden 210 gün sonra maddi değişikliklerin bir özetini sağlamalıdır. Katılımcılar ayrıca hesap bakiyeleri ve kazanılmış menfaatleri hakkında bilgi veren bireysel fayda tablolarına hak kazanırlar. Pek çok katılımcı bu belgeleri okumazken, bunu yapmak iyi bir fikirdir. Plan sponsorunuz onlara sağlanmadıysa, onlara yazılı olarak başvurun. Plan sponsorunuz isteğinizi yok sayarsa, ERISA başarısızlık veya ret devam ettiği sürece günde 110 $ kazanma olanağı sağlar, dedi Hughes.

Çalışma yasası yönetmelikleri, planların iddia ve itiraz prosedürlerine sahip olması şartını detaylandırmakta ve eğer bir plan kendi prosedürlerine uymuyor veya uymuyor ise katılımcılar Çalışma ve Çalışma Dairesine bilgi verebilir ve / veya mahkemeye gider- işveren kendi prosedürlerine uymadığı takdirde muhtemelen katılımcıyı lehtar edecektir.

Alt satır

401 (k) plan katılımcısı olarak haklarınızın farkında olmak ve işvereninizin ERISA kapsamında sorumluluklarını yerine getirip getirmediğini bilmek önemlidir. Emeklilikteki maddi güvence buna bağlı olabilir.

Aşırı ücret ödüyorsanız, 401 (k) numaralı telefondan uygun yatırımlara erişemiyorsanız veya başka bir sorun yaşıyorsanız, insan kaynakları departmanınızla konuşmaya, Bölümle şikayet etme hakkına sahipsiniz demektir ve / veya bir avukata başvurun.(Daha fazla bilgi için bkz.

401 (k) ve Nitelikli Planlar Öğretimi

.)