Mali karışıklığa bağlı olarak, insanlar emeklilik hesaplarına daha yakından bakma eğilimindedirler. Zor zamanlarda insanların endişelenmesi gereken en son şey, hesaplarını kim yönettiği ve yönetildiği şekildedir - Sonuçta, bu yüzden danışmanlarımıza ödeme yapmamız gerekmiyor mu?

Bununla birlikte, tüketicilerin kişisel maliyelerinin karanlık sularını yüzmelerine yardımcı olmak için birçok yetenekli ve dürüst danışman mevcut olmasına rağmen, başta komisyonlar ve satış karları ile zenginleşmeye çalışan çoğu 401 (k) "yırtıcı" vardır uygunsuz yatırım yapmak için emekliliğe yakın olanları cesaretlendirmek.

401 (k) 'yı yırtıcı tavsiyeden nasıl koruyabilirsiniz? Öğrenmek için okumaya devam et. (Arka plan okumak için, bkz. Doğru Mali Danışman bulun.)

Sahtekar Danışmanı Tespit Etme Haydut danışmanlar, en az beklediğiniz yerlerde saklanıyor olabilirler. "Serbest" finansal eğitici oturumlar vermek için işyerinize gelen kuruluşlardan çekinmeyin. Düşündüğünüze rağmen, yönetim bu tür toplantıları her zaman onaylamaz. Bu kuruluşlar bazen güvenilirlik elde etmek için bir çalışma yeri olarak çalıştığınız yerden gelirler ve bu sunumlar genellikle sadece çok ince bir şekilde örtülü satış sahalarıdır; Hedef, belirli bir finansal ürün veya hizmeti satın almanızı sağlamaktır. Şirket yönetiminden, sizin işyerinizde görünen herhangi bir oturuma sponsor olup olmadığını sorunuz - yoksa atlayın.

Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Birliği (NASAA), yatırımcının korunmasına adamış en eski kuruluştur. Bu ilişki sayesinde, yatırımcılar sahte yatırım fiillerine karşı kendilerini korumaya yardımcı olacak bilgi ve eğitim verilerini bulabilirler. Bu örgütün üyeleri çok aşamalı icra eyleminde ve bilgi paylaşımında yer almaktadır. NASAA, 2007'de "ücretsiz öğle yemeği" yatırım seminerleriyle ilgili araştırma raporlarının sonuçlarını özetleyen bir rapor yayınladı. Bu sonuçlara göre, seminerler aslında vicdansız yatırım danışmanlarının hedefidir ve emeklilik yaşına yaklaşan yatırımcıları korumak için daha fazla izleme ve düzenlemeye ihtiyaç duyulmaktadır. (İlgili okumalar için bkz. Menkul Kıymetler Polisini İnceleme .

NASAA'ya göre, ülkedeki tüketici finansal varlıklarının büyük bir çoğunluğu, 2008'de 16 trilyon dolara değer verdi ve 50 yaş ve üzerindeki birinin başında bulunduğu hane halkları tarafından tutuluyor. Nüfusun bu kesiminin sahip olduğu yatırımlar, satışlarda artış arayan yatırım uzmanları için en önemli hedefi oluşturuyor.

NASAA'nın verileri, 60 yaş ve üstü insanların ABD nüfusunun çok küçük bir bölümünü oluşturmalarına rağmen, dolandırıcılık kurbanlarının üçte birini oluşturduğunu göstermektedir. Buna ek olarak, satış seminerleri, bu yaş grubundaki potansiyel müşterilerdeki artışın bir sonucu olarak artmıştır.Araştırma raporunun sonuçları, "ücretsiz öğle yemeği" seminerlerinin genellikle lüks oteller, restoranlar, emeklilik toplulukları ve golf sahalarında yapıldığını gösteriyor. Bu seminerlerin sponsorları, bireylerin katılımını sağlamanın bir yolu olarak kapı ödülleri, ücretsiz kitaplar ve tatil fırsatları gibi teşvikler sunar. Davetiyeler, genellikle "sınırlı" koltuklar mevcut olduğundan koltukların erken ayrılmasında "aciliyeti" gösteriyor.

Dikkat: Her ne kadar bu seminerler eğitim oturumları veya atölye çalışmaları olarak lanse edilmekle birlikte amaç, değişken emeklilik, emlak, yatırım ortaklıkları, yatırım fonları ve ters ipotek gibi hizmetleri veya ürünleri satmaktır. Bu seminerlerdeki pek çok finansal danışman, sponsor şirketlerin ürünlerini satmak için önyargılı ürünler önerileri sunmaktadır. (NASAA'nın yatırımcıları korumadaki rolü hakkında daha fazla bilgi edinmek için Finansal Danışmanınızla ve Emekliler için Sıklıkla Şikayet Eden Makaleler başlıklı makaleyi okuyun.)

Bağırsağınıza Güvenin Bir danışmanla etkileşime girerken bağırsak hissinize güvenmek. Mali danışmanınız, hayatınızın en hassas konularından birinde size rehberlik edecek kişidir. Bu nedenle, maliyeleriniz kalpli bir şekilde kendisini en iyi menfaate adayacak birinin eline konmalıdır. Bu kişiyle etkileşim kurmak size finansal planlama sürecinizi ve yatırımlarınızı anlamanızı sağlayan bir rahatlık ve açıklık hissi vermelidir. Sizi ofisten dışarı atan ve sizi geri aramak için meşgul görünen veya sorularınızı cevaplandıran ya da düz cevaplar vermeyen bir danışman sizi en iyi şekilde ilgilendirmiyor. (İlgili okumak için Brokerınız En İyinen Davranışınız Var mı? )

Dikkat etmeniz gereken birkaç kırmızı bayraklar var. Belli bir yatırıma odaklanan bir danışmanı dinlerken inanılmaz vaatler arayın. Yatırımlarınızdaki yüksek getiri garantileri veya risksiz yatırımlar hakkında konuşmak alarmları devreye sokmalıdır. Her yatırımın bir takım riskleri vardır ve yüksek getiri vaatleri inceleme ile incelenmelidir.

Bazı danışmanlar, <% garanti 'a kadar% 18'lik bir geri dönüşe gider; Bununla birlikte, yüksek geri dönüşlü herhangi bir yatırım, ona bağlı yüksek riske veya danışmanın komisyon yapacağı ücretlerin bir miktarına sahiptir. Yüksek getirinin neden beklendiğini inceleyin ve ilgili ücretleri yakından inceleyin. Herhangi bir danışmanla kayıt olmadan önce, ücret yapısının ve hesap sözleşmesinin bir kopyasını isteyin - orantısız ücretler yatırımlarınıza azaltabilir ve kazancınızı azaltabilir, dolayısıyla onlardan kaçınmalısınız. Ayrıntılara dikkatli ve kendi adımıza bakın. Bir danışman açmak için alışveriş yaptığınızda, bir hesabı açmanız için çok zorlayan birisine rastlarsanız, bu sadece para kazanmak isteyen birinin işareti olabilir, mali durumunuzu iyileştirmenize yardım etmez. (Büyük ödüller her zaman artan bir risk taşır. Risk Tespiti ve Risk Piramidi 'u bu ölçeğe uyduğunuz yeri bulmak için okuyun.) ABD'de ticaret yapan tüm menkul kıymet firmalarının en büyük bağımsız düzenleyicisi olan Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) 'ya göre, komisyoncular yüksek getiri oranlarını garanti edemezler, çünkü bu gerçekçi olmayan beklentilere yol açar. (Sıkça sorulan sorunun cevabını okuduğunuzdan emin olun.

FINRA'nın bu organizasyon hakkında daha fazla bilgi edinmek için SEC'den farklılık göstermesi.) Yatırım Danışmanları Mali Müşavirlerle Görüşün

bir yatırım danışmanı ile finansal danışman arasındaki fark. FINRA'ya göre, menkul kıymetlerle ilgili öneriler sunarak bir yatırım danışmanına para yatırılıyor. Bu bireyler, danışman 25 milyon dolardan daha az bir seviyede yönetirse, 25 milyon ABD Doları veya daha fazla müşteri varlığı veya devlet menkul kıymeti düzenleyici tarafından yönetilirse SEC tarafından kaydedilir ve düzenlenir. Bir finansal danışman, yatırım danışmanlığına ek olarak, finansal planlama hizmetleri sunan ya da sadece finansal planlama önerileri sunan bir aracığa ya da bir aracı kişiye atıfta bulunabilecek daha genel bir terimdir.
Rogue Olmayan bir Danışman Seçme

Nitelikli bir adayı bulmak için çeşitli yollar vardır. Sözlü sözler tek yönlüdür; arkadaşlarınız, komşularınız, aile üyeleriniz veya iş arkadaşlarınızla iletişim kurarak, güvenilir olan ve finansal ihtiyaçlarınızı karşılayan birilerini bulmanız mümkün olabilir. İşvereniniz ayrıca, size çalışanlar için atıfta bulunduğu danışmanların bulunduğu bir bilgi kaynağı olabilir. Diğer kaynaklar arasında ticaret örgütleri, işçi sendikaları ve yerel tüketici veya yatırım grupları yer alıyor. Ayrıca aday adaylarla röportaj yapabilirsiniz. Şu gibi soruları sorun:

Ne kadar deneyiminiz var?

1. Yatırım performansı bana nasıl iletilecek?
2. Hiç profesyonel lisansınız kaldırıldı mı?
3. Bu noktaya gelen sorular türüdür ve iş için istediğiniz kişiye karar vermenize yardımcı olur. (Bazen yıldırıcı göreve nasıl yaklaşılacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek için

Mali Müşavir için Alışveriş 'u okuduğunuzdan emin olun.) FINRA aynı zamanda bir adaya karar vermenize yardımcı olacak bilgiler sağlar. FINRA web sitesi yatırımcılara, yatırımcıların bir yatırım uzmanının veya bir menkul kıymet firmasının geçmişini kontrol etmelerini sağlayan BrokerCheck adlı bir aracı sunmaktadır. BrokerCheck ayrıca, yatırımcılara, mevcut işvereni, 10 yıllık istihdam geçmişi, onaylanmış tüm lisanslar ve kayıtlar, cezai ağır suçlamalar ve mahkumiyetler ile yatırımla ilgili hafiflik suçlaması masrafları ve mahkumiyetleri dahil olmak üzere bir danışmanın geçmişini araştırmalarına izin verir.

Alt satır

Doğru danışmanı seçmek kendiniz ve ailen için yaptığınız en iyi karar olabilir. Tüm seçimlerinize dikkatle bakın ve asla bu tür bir kararı acele edinmeyin. Tüm detayları yakından incelemek için zaman ayırmak, sağlam finansal geleceğin yolunu açacaktır.