Emeklilik planınızı yıllar sürebileceğinden, zamanla farklı emeklilik planlaması önerileri duyacaksınız. Bu bilgilerin bazıları tarihli olabilir ve günümüz dünyasının gerçeklerini yansıtmaz; bu da, emeklilik yuvanıza yumurta verene zarar verebilir. Bilgi, güçtür ve sahip olduğunuz ne kadar çoksa, emeklilik tasarruf planınız o kadar iyi olur. Elbette, her varsayım zararlı olmayacak, ancak kaçınmanız gereken çok şey var. İşte beş büyüklüğe bir göz atın.

1. İhtiyacınız olan her şeye Sosyal Güvenlik

Geride bıraktığınız birkaç on yıl ve emekli bir çift Sosyal Güvenlik'ten yaşayabilir, ancak o günler çoktan gitti. Sonuçta, tam emeklilik yaşındaki bir bireyin aldığı maksimum kazanç 2016 yılı için 2, 639 $ 'dır. Bu yıl 70 yaşında emekliye ayrıldıysanız, kazancınız 3 $ 576'ya atlayacaktır, ancak bu hala sizin için yaşamak için yeterli olmayabilir Çalışma yıllarınızda belirli bir yaşam biçimine alıştınız.

Sosyal Güvenlik tamamen yok olmayacak, ancak bunun tüm geçim masraflarınızı karşılamak için yeterli olacağını varsayarsak, bazı aşırı küçülme eylemlerine neden olabilecek büyük bir tasarruf açığı kalacaktır. Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı California'daki Irvine'de bulunan Mark Hebner "Sosyal Güvenlik, vatandaşların yoksulluğa girmesini önlemek için bir geri çekim noktası olarak oluşturuldu" diyor ve ekliyor: "Yardım etmenin en az gerekçesi olarak görülmelidir. yiyecek ve muhtemelen kira gibi gerekli harcama ihtiyaçları olan emekliler. " (Daha fazla bilgi için bkz. Sosyal Güvenlik neden para tükeniyor? )

3'ten büyük ->

2. 30 Yıllık Tasarruflara Sadece İhtiyacınız Var

Yıllardır hakim olan bilgelik, emeklilikte 30 yıl yaşamak için yeterli para biriktirirsen, altın olur. Fakat bu varsayım, insanların 90'lı yıllarına girmediği ve hatta 100 veya daha fazla sayıya ulaştığı bir zamanda geldi. Yaşam beklentisi arttıkça, 30 yıllık kural şu ​​anda ihtiyacınız olanın muhafazakar tarafında "emeklilik planlamasını yaparken yaşanan en büyük hata, yalnızca belirli bir yıl yaşayacağınızı varsayıyoruz" diyor Mark Germain , Beacon Servet Yönetimi'nin kurucusu ve CEO'su Hackensack, NJ

Tek başına sağlık masraflarını düşünün. Fidelity Investments'a göre, bir çift tıbbi masraflar için emekli olarak 245.000 dolar harcayacak ve bu, yardımlı bir sağlık tesisindeki kalışları ya da evde bakıma ihtiyacı olmadığını hesaplıyor. Alıştığınız yaşam tarzını ve yapmak istediğiniz herhangi bir seyahatin devam etmesini sağlayın ve 30 yıllık tasarruf hedefi yeterli değildir. Daha iyi bir yaklaşım emeklilikte gerçekten ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını ve daha gerçekçi bir hedef için tasarruf sağlayacağınızı anlamanızdır. (Daha fazla bilgi, buradan: Emekli Planlama: Neden Emeklilik Planı )

3.% 4 Kural Para Artırmanızı Engelleyecek

30 Yıl Yeterince Tasarrufu Sağlamış Olarak El Ele, her yıl emeklilikte enflasyona göre düzeltme yaparak paranızın% 4'ünü aşağı çekerseniz,% 4 kuraldır. , yuva yumurtasını geçemeyeceksin. Fakat bu kural birçok varsayıma dayanmaktadır - biri yatırımlarınız üzerinde iyi bir getiri elde edersiniz. Bununla birlikte, düşük faizli bir ortamda bu olmayabilir, bu yüzden% 4'lük kural muhtemelen mevcut piyasa ortamında geçerli değildir.

"Bu temel kuraldaki problem, ortalama ömür beklentisinin ve tıbbi giderlerin maliyetinin enflasyonun maliyetinden daha fazla yükseldiğini hesaba katmadığı" diyor servet yöneticisi ve Yenilikçi Tavsiye Danışmanı Kirk Chisholm Mass., Lexington, Mass. (Devamını oku, burayı: Emeklilik Planlaması: Ne Kadar Ne Gerektirecek? )

4. Eviniz Emekli Yuva Yeterince Yumurta

Bu bir sır değildir. Birçok insan emeklilik için yeterince tasarruf sağlamıyor; pek çoğu konuşmak için hiçbir tasarruf etmiyor. Bu korkunç bir düşünce gibi gelebilir, ancak bu bireylerin emeklilikte kalmayı planladıkları bir varlıkları var: kendi evleri. Ücretli bir evle emeklilik içine girmek imkansız bir konumdadır, ancak bunun iyi bir gelir kaynağı olduğunu düşünmek ya da daha da kötüsü emeklilikteki tek gelir kaynağı olmasını da riskli olabilir. Gayrimenkul piyasasında iniş çıkışlar vardır ve eğer kendinizi aşağı pazarda bulursanız, evinizden para almanın tek yolu bir ters ipotektir. (Daha fazla bilgi, burada: Evinizi Emekli Olmak İçin 5 Yol .)

5. Hisse Senetleri Artık Gerekli Değil

Emeklilik yaşına yaklaşan bir çok insan, emeklilik tarihlerine yaklaştıkça muhafazakâr moda geçmek için eğitildi. Bu, paralarını stoklardan çıkararak tahvil ve CD'ye koymak anlamına gelir. Borsa tarafından yakılan yatırımcılar 2008 ve 2009'da düşüş göstermiş ve hatta piyasalardan tamamen çekilmiştir.

Fakat bir emeklinin yapabileceği en kötü şey budur. Emeklilik yıllarca süreceği için, biriktirdiğiniz para en azından enflasyon oranında ve şansa bağlı olarak daha fazla büyümelidir. Özellikle düşük faizli bir ortamda, hisse senedine maruz kalmaksızın, yatırımcıların paralarının enflasyona ayak uydurabildiklerini görmeleri zor olacaktır. Bu da, paralarını değer kaybedecek ve onlara daha az satın alma gücü sağlayacak. "Stoklar, enflasyonla başa çıkmak ve dolayısıyla bir yatırımcının emeklilikte yaşamanın gerçek standartlarını korumak ve emeklilikte iyi bir harcama oranı sağlamak için harikaydı" Hebner diyor.

Bottom Line

Finansman emekliliği, karşı karşıya olduğunuz en büyük masraflardan biri olacak, bu nedenle çok fazla planlama yapılması gerekiyor. Sağlam bir finansal plan olmadan, yatırımcılar yaşamak için yeterli paraya sahip olmama riskinde bulunurlar. Fakat yanlış varsayımlara dayanan bir tasarruf planı, hiç sahip olandan daha zararlı olabilir. Bu nedenle yatırımcılar yıllardır emeklilik planlamasına rehberlik etmiş bazı eski fikirlerden vazgeçmek zorunda kalıyorlar.