Uzun süren ertelemeçlerin gösterdiği gibi, yapılması gereken şeylerin ertelenmesi nadiren izole bir durumdur ve genellikle alışkanlık ve önemsiz nedenlerden dolayı meydana gelir.

Erteleme, kaçırılmış son tarihler, boşa fırsatlar ve yetersiz zamanın bir sonucu olarak alt standart çalışma gibi birtakım istenmeyen sonuçlar doğurabilir. Erteleme maliyetleri, önemli olmakla birlikte, miktarların belirlenmesi kolay değildir.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bu kritik alanda gereksiz gecikme fiyat etiketi dik olabileceğinden, böyle "finansal ertelemelere" dikkat edin.

Mali Ertelemenin Beş Maliyeti

Genel olarak konuşursak, finansal erteleme masraflarını beş ana alanda sınıflandırabiliriz:

Yatırım gecikmeleri

1. Rutin yatırım kararlarının ertelenmesi
2. Kişisel mali organizasyonda gecikme
3. Geç vergi iadesi
4. Büyük finansal kararlarda gecikme
5. 1. Yatırım Gecikmeleri

Para harcamalarınızın yatırımlarla yapılmasına ilişkin gecikmeler sonuçta size çok mal edilecek. Bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi vergi ertelenmiş bir hesapta sırasıyla 30 ve 40 yaşlarında 2, 000 dolarlık yatırım yapmaya başlayan iki varsayımsal yatırımcı Bayan A. Lacrity ve Bay D. Lay'ın durumunu göz önünde bulundurun. Her iki yatırımcının yatırımlarında kazanılan uzun vadeli ortalama yıllık getirinin% 5 olduğunu varsayalım. 60 yaşına geldiklerinde, A. Lacrity'nin IRA'sı Tablo 1'in gösterdiği gibi D. Lay'ın IRA'nın iki katı büyüklüğünde yaklaşık 132 $ 878'e yükselecekti.

Yıllık Getiri Oranı

5. 00%	5. 0099	Yıllık (yıl)
30	20	Yıllık Yatırım
2,000	2,000	Toplam Yatırım (I)
60, 000 > $ 40, 000	Toplam Değer (V)	132 $, 878
66 $, 132	Büyüme (V - I)	72, 878
26, 132	Maliyet Erteleme	26, 746
Tabii ki, A. Lacrity'nin iki portföydeki farkın bir parçası için 10 yıl içinde 20.000 $ ek yatırım yapması gerçeği. Farkı önemli bir kısmı (26 dolar, 746 dolar), A. Lacrity'nin yatırım yaptığı ek 10 yıl için 20 bin dolarlık bileşik etkiye bağlanabilir. D. Lay'ın bakış açısına bakmanın bir başka yolu da, bu artan büyümedeki 26.646 doların, 10 yıllık dönem için "erteleme maliyeti" olduğunu gösteriyor olması. (30 yaşından ziyade 40 yaşına yatırım yapmaya başladığını hatırlayın). (	Sürekli Bileşim İle İvmeyi Hızlandırma

. Burada iki hususa dikkat edilmelidir: Geri dönüş oranı arttıkça erteleme masrafı artar

- Buna göre Temmuz 1979'dan Temmuz 2009'a kadar 30 yıllık dönem için S & P 500 için yıllık bileşik getiri olan Ibbotson Associates 10 idi.% 75; Temmuz 1989'dan Temmuz 2009'a kadar olan 20 yıllık dönem için% 7.76 oldu. Uzun vadeli devlet tahvilleri, Temmuz 1979'dan başlamak üzere 30 yıllık dönem için yıllık% 9. 46, Temmuz 1989'dan itibaren 20 yıllık dönem için% 8. 55 iade etti.

• Dolayısıyla, yıllık% 8 faiz oranı varsayarsak Önceki örnekte% 5 yerine erteleme maliyeti çarpıcı bir şekilde yükselir. Tablo 2'de görülebileceği gibi, bu maliyet 95,000 dolardan fazla artmaktadır. Yıllık Dönüş Hızı
• 8. % 00

8. (Yıllar)	Yıllık (Yıllar)	30
20	Yıllık Yatırım	2,000
2,000	Toplam Yatırım	60, 000
40, 000	Toplam Değer	226 $, 566
91 $, 524	Büyüme	166 $, 566
51 $, 524	Erteleme Maliyeti	95 $, 042
2 . Yatırım Kararlarını Vermek	Piyasa "iyileştirilene" ya da "piyasa zamanına" yönelik bir teklifte bilinçli olarak yatırım yapmayı erteleyene kadar yatırım kararlarını ertelemek de uzun vadede binlerce dolara mal olabilir. Birçok profesyonel pazarın zamanlamasını bir boş zaman çalışması olarak görür; çünkü öncelikle piyasanın en iyi günlerini kaçırmak, getirileri önemli ölçüde bozar.

Bir araştırma, 1 Ocak 1980'de S & P 500'e 10 bin dolar yatırım yaparak 30 Haziran 2008'de 121, 029 dolar kazanacağını gösteriyor. Ancak, yatırım endeks için en iyi performansı gösteren 10 günü kaçırdıysa Bu dönemde 70, 745 ya da% 42 daha düşük bir seviyeye yükseldi. Başka bir araştırma, S & P 500'e 1 Ocak 1979'dan itibaren 30 yıllık bir süre için 10 bin dolar yatırım yapmış olsaydı, 31 Aralık 2008'e kadar 229.000 dolara ya da yıllık% 11.0 oranında bir getiri elde etmiş olurdu . Bu zaman aralığında en iyi 20 ay eksik, yatırımın değerini yaklaşık 42.000 $ veya yılda% 4.9'a kadar aşacaktır.

Mart 2009'un başında S & P 500'e 100.000 $ 'a yatırım yapan bir yatırımcı, o yılın Kasım ayı ortasına kadar% 51 temettü elde edecektir. Yatırımcı birkaç ay ertelenmiş olsaydı ve Mayıs başında yatırım yapmış olsaydı, 2009 yılının Kasım ayına kadar toplam getiri yaklaşık% 26'ya gerileyebilirdi. Bu durumda erteleme masrafı, 100 dolarlık bir portföyde% 25 veya 25,000 dolar olurdu.

Finansal piyasaların kısa sürede kızıştığı günlerde eksik kalmamak için en iyi yol, tam olarak yatırıma devam etmenizi sağlamaktır. "En üste" yatırım yapmaktan endişe ediyorsanız, bir çözüm, toplu bir ödeme yerine otomatik bir planla periyodik yatırım yapmak olacaktır. (Daha fazla bilgi için,

Dolar Maliyet Ortalaması Peşin

okuyun. 3. Kişisel Finansın Düzenlenmesindeki Özensizlik Mali evinizin düzene sokulması, günlük hayatın koşuşturmasında göz ardı edilmeye meyilli hayati bir alandır. Bazı durumlarda, bu gecikme, doğrudan fırsat maliyetine sahip olabilir - örneğin, geçerliliğini geçene kadar iki ya da üç yıl kullanmayı ertelediğiniz 50 TL'lik bir hediye kartı. Diğer durumlarda erteleme, başlangıçta nispeten küçük bir etkiye sahip olabilir, ancak zamanla büyütülmüş basamaklı bir etkiye sahip olabilir.

Örneğin, çekleri yatırma konusundaki gecikme, aşırı çekilmiş bir hesaba neden olabilir; ödeme faturalarının ertelenmesi, vadesinin uzatılmasına neden olabilir. Fazla para cezası, geç ücretler ve faiz maliyetleri gibi mali cezalar, bu ertelemenin vazgeçilmez bir sonucu olsa da, daha büyük etki, kişinin kredi profili ve kredi puanı üzerindeki olumsuz revizyonlardan kaynaklanabilir. (Daha fazla bilgi için Daha İyi Bir Kredi Skorunun Kilidini Açmak İçin 5 Anahtar

. Ödemeye hiç sahip olmadığınız birkaç küçük fatura sonunda kredi raporunuzda kırmızı bir bayrak haline gelebilir. Kredi raporunuzu görüntüleyen borç verenler, sizi daha yüksek riskli borçlu olarak görüp, algılanan bu daha büyük riski telafi etmek için daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir. Bu, bir ev ya da araba gibi büyük bilet kalemleri için binlerce dolar yüksek faiz maliyeti ile sonuçlanabilir, bu da birkaç fatura ödemesinde geciktirmek için ödenmesi gereken bir fiyattır. 4. Vergilerin Geç Dönem Dosyası

Erteleme eğilimi görevin hoşnutsuzluğu ile doğru orantılı olduğu için, her yıl vergi beyannamelerini verme tarihini kaçıran çok sayıda insanın dikkatini çekmek şaşırtıcı değildir. Bu nedenle, 15 Nisan, muhtemelen ABD'de erteleyenlerin en korkunç tarihlerinden biri olarak sıralanmalıdır. Fakat cezaları ve faiz geç dosyalama için pahalı bir öneri yapabileceği için vergiyi vadesine kadar doldurmak mantıklıdır.

IRS, vade tarihine kadar en çok% 25 ceza ödemesine kadar, gelir vergisi beyannamesinin verilememesi nedeniyle ödenecek verginin% 5'i oranında bir aylık ceza payı talep etmektedir. Dolayısıyla, vergi iadesi dosyanızın son teslim tarihini karşılamak üzere zamanında bir araya gelememiş olmanız ve altı ay geç vergi iadesi 5,000 dolar ile sonuçlandırmanız durumunda dosya cezanızın cezası (faiz hariç) 1 dolar olacaktır , 250. Bu davada toplam erteleme masrafınız $ 1, 250 artı IRS tarafından değerlendirilen faiz veya diğer cezalar olacaktır. Gelecek yıllarda vergileriniz üzerinde ertelemeyi önlemek için bu yeterli teşvik olmalıdır. (Daha fazla bilgi için, Sonraki Dönem, Vergilerinizi Kendi Başınıza

'un kontrol edin.) 5. Önemli Finansal Kararlar Üzerine Procrastinating Önceki davalar binlerce maliyet olabilir iken, büyük finansal kararlar üzerinde erteleme sonuçta size en çok maliyet olabilir.

Çoğu insan için, nispeten yüksek miktarda para gerektiren önemli finansal kararlar vermenin gereği, bir konut mülkünü satın almak veya emeklilik için tasarruf sağlamak gibi kişisel kilometre taşları ile çakışmaya eğilim göstermektedir. Bu gibi durumlarda, önümüzdeki mali dönüm noktasının daha ince detayları ve bununla ilgili bir karar verirken göz önüne alınması gereken faktörler hakkında en erken fırsatı öğrenmeye başlamak kesinlikle önerilir. Örneğin, konut satın alırken muhtemel alıcı, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok faktörü değerlendirmelidir: konforlu bir şekilde servis edilebilen ipotek miktarı, peşin ödemenin ayarlanması, sabit oranlı veya ayarlanabilir fiyatın seçilip seçilmeyeceğine karar verilmesi ipotek, arzulanan bir mülk için ne kadar teklif vermek için karar vermek vs.(Daha fazla bilgi için bkz. Kişisel Portföyünüzle Kişisel Olun

.) Büyük mali kararları geciktirmek, birtakım tuzaklara yol açabilir: Yeterli araştırma yapılmadan acele kararlar alma

sözleşmelerdeki "ince baskıyı" okumak ve analiz etmek için yetersiz zaman

• İhtiyaçların olduğu zamanlarda yeterli sigorta kapsamı veya varlığa sahip değil
• Yatırım mülklerini değerlendirmeden pahalıya mal olan bir kınamak satın almak; kişinin ayarlanabilir faizli ipotekinin, teaser oranının iki katı olan bir faiz oranına sıfırlanacağını bilmemek; kimsenin uzun süreli sakatlık sigortası olmadığında zayıflatıcı bir hastalıkla vurulması. Bunların hepsi, birinin banka bakiyesinin ve net değerinin büyük bir bölümünü yok edebilen talihsiz finansal durumlara örnektir. Bununla birlikte, birinin ev ödevini yapmak ve derhal harekete geçmek bu kayıpları önlemeye ya da en azından hafifletmeye yardımcı olabilir.
• Sonuç

Gerçekten para, kişisel finans ve yatırımlarınızla ilgili kararlar alınması ve yapılması gerektiğinde para demek. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kenarına Çok Ait Yaşıyorsunuz? ) Bu bağlamda, mali ertelemenin yerine geçmek için ani harekete geçilmesi gerekmektedir, çünkü maliyet ile ilgili maliyetler çok dik olabilir.