Yeni bir evlilik, yeni bir bebek ya da sevdiklerinizin ödemede sorun yaşamak için büyük bir borç satın alımı (ipotek gibi) gibi bir hayat sigortası poliçesi satın almayı düşünmek için birçok iyi neden var bir şey oldu sana. Ya da belki de bir ölümün ayakta kalan bir ailenin maliyesi üzerindeki etkisini birinci elden görmüşsünüzdür. Hayat sigortası için piyasada iseniz veya kısa süre önce bir poliçe satın aldıysanız, bu hataları yaparak ailenizin mali durumunu tehlikeye atmayın. (Hayat sigortanıza mı ihtiyacınız var mı, öyleyse, Ne Kadar Hayat Sigortası Yapmalısınız?

Hata No. 1 - Sigorta Almak İçin Beklemek
Sebebi ne olursa olsun, bir politika gerektiğini hissettiğinizde hemen harekete geçmeniz önemlidir. Hayat sigortası oranları genelde yaş ilerledikçe veya sağlıklarının bozulmasıyla artar. Ve bazı durumlarda, hastalıklar veya sağlık sorunları sizi kapsama almaya zorlayabilir. Alış kararını ne kadar ertelerseniz, sigorta muhtemelen daha fazla mal olacak - eğer satın alabiliyorsanız.

Hata No. 2 - Ucuz Politikanın Satın Alınması
Piyasanın geri kalanı ile paralel olarak fiyatlandırılan bir politika için alışveriş yapmanız önemlidir, ancak bu sizin için tek düşünceniz olmamalıdır. karar verme süreci. Hayat sigortası poliçeleri biraz karmaşık olabilir, bu nedenle poliçe özellikleri ve faydaları hakkında bilgi edinmek iyi bir fikirdir.

Birçok kişi yanlışlıkla fiyatın sadece dönemsel hayat sigortacılığının tek farkı olduğuna inanıyor. Bununla birlikte, en düşük fiyatla gitmeden önce araştırmanız gereken önemli politika hükümleri bulunmaktadır.

Çoğu dönem politikaları "konvertibl" dır; yani gelecekteki sağlık durumunuza bakılmaksızın daha sonraki bir tarihte daimi bir hayat sigortası poliçesi alışverişi yapılabilir. Bazı politikalar diğerlerinden daha cömert dönüşüm ayrıcalıkları da sunar. Dönüşüm seçeneğinin ne kadar sürede kullanılabilir olduğunun anlaşılması; en cömert dönüşüm ayrıcalıkları, vadeli politika primlerini ödediğiniz sürece veya belirli yaşlara (örneğin 70 yaş) geldiğiniz sürece kullanılabilir. Ayrıca, dönüşüm ayrıcalığı altında satın alınabilecek politika türüne ilişkin herhangi bir kısıtlama olup olmadığını öğrenmekten emin olun . Bazı politikalar, dönüşümde yalnızca bir tür kalıcı politika sunar; bazıları ise çok sayıda teklif sunar.

Hata No. 3 - Geç veya Kayıp Ödemeleri Yapma
Yaşam boyu veya belirli bir süre için düşük prim garantili ölüm yardımları - ikincil garantili evrensel bir hayat politikası satın almayı düşünüyorsanız - geç ödeme yapabilirsiniz politika yardımları üzerinde etkisi vardır.

Evrensel yaşam, mümkün olan en düşük oranda uzun vadeli garantili koruma olarak pazarlanan özel bir kalıcı politika türüdür - dönem sigortasından çok farklıdır.Bu tür politikaların birçoğunun nakit teslim tarihi değeri olsa da, ikincil garantileri olan evrensel hayat, doların her bir doları için mevcut olan sigorta tutarının en üst düzeye çıkarılmasına odaklanmaktadır.

Bu politikalardan bazıları prim ödemelerinin zamanlamasına karşı hassas olabilir. Örneğin, bir aylık ödemeyi kaçırırsanız veya çekinizi bir aydan uzun süre geçirdiyse, garanti edilen politikanız artık garanti edilemez. 100 yaşına kadar garantili olarak satın alınan bir politika, bir prim ödemesinin geç olması veya cevapsız olması durumunda, yalnızca 92 yaşına kadar koruma sağlayabilir. Bir ödemeye geç kalacağınızı düşünüyorsanız, şirketinize danışın. Birçoğu poliçenin garantisini değiştirmeden 30 ila 60 gün süre tanıyacak.

4 numaralı hatalar - Sigarayı unutmak bir yatırımtır
Mali Sektör Regülatör Kurumu (FINRA), değişken bir hayat sigortası poliçesini bir yatırım olarak görür, dolayısıyla da sizin için birer birer muamele yapmanız önemlidir.

Değişken bir hayat sigortası poliçesi, nakit değeriyle hayat sigortası koruması sağlayan kalıcı bir politika türüdür. Prim priminin bir kısmı hayat sigortasına yönelir ve bir kısmı seçtiğiniz çeşitli yatırım fonu benzeri yatırımlara yatırılan bir nakit değer hesabına girer. Yatırım fonları gibi, bu hesapların değeri de dalgalanmakta ve temel yatırımların performansına dayanmaktadır. İnsanlar gelecekte bu politika değerlerine emeklilik gelirlerini tamamlayan bir fon kaynağı olarak bakar. (Daha fazla bilgi için bkz. Değişken hayat sigortası nedir? )

Değişken bir hayat politikasını, nakit değerinin büyümesini en üst düzeye çıkarmak için yeterince finanse etmeniz gerekir. Bu, özellikle düşük yatırım getirisi zamanlarında yeterli prim ödemelerini yapmaya devam etmek demektir. İlk planlananlardan daha az ödeme, gelecekte kullanabileceğiniz nakit değer üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Ayrıca, herhangi bir yatırım hesabında olduğu gibi, politikanızın performansını izlemek ve hesaplarınızı arzulanan tahsise periyodik olarak "dengelemek" de önemlidir. Bu, hesabınızı oluştururken planladığınızdan daha fazla risk almayacağınızdan emin olmanıza yardımcı olur.

Hata No. 5 - Politikanızdan Borç Alma
Kalıcı bir politikanın nakit değeri, uygun görüldüğü takdirde, vergiden muaf para çekme işlemleri ve krediler de dahil olmak üzere, uygun gördüğünüz herhangi bir nedenle kullanılabilir. Bu çok büyük bir fayda ama dikkatli bir şekilde yönetilmelidir. Politikanızdan çok fazla para alırsanız ve politikanız "geçerse" ya da para tükenirse, aldığınız tüm kazançlar vergilendirilebilir hale gelecektir.

Çok fazla para harcadıysanız ve politikanız azaldıysa, para ödeyebileceğinizi varsayılarak prim ödemeleri yaparak politikayı sürdürebilirsiniz. Hayat sigortası poliçenizin nakit değerine erişirken, bunları yakından takip ettiğinizden emin olun ve istenmeyen vergi yükümlülüğünden kaçınmak için vergi danışmanınıza danışın.

Sonuç
Hayat sigortası alma kararı önemli bir konudur. Ev ödevinizi yaptığınızdan, politikanızı okuduğunuzdan ve tüm hükümlerini anladığınızdan emin olun.Kaybeden ya da asla satın almadan hayat sigortası hayatınızı mahvedemez, bu kesinlikle sizin için satın aldığınız insanlara zarar verecektir.