Emeklilik için tasarruf, çocuk eğitim ihtiyaçları için para biriktirme veya daha büyük bir ev satın alma kişisel finansal hedeflerin en genel örnekleridir. Tam ve yoğun bir hayat geçiren hareketli parçalar, bu hedeflere ulaşmak için gereken günlük kararların ve periyodik planlamanın üstünde durmayı zorlaştırıyor. Zihinsel muhasebeye girin.

Zihinsel muhasebeyi bir bütçenin zarf yöntemine eşdeğer olarak düşünün. Hedefleri belirlemenize yardımcı olduğundan zaman içinde yavaş yavaş son hedefinize ulaşmanıza yardımcı olur. Yatırımcılar, yatırımlarını nihai bir gerçeğe doğru gidermek olarak görmelerini sağladığı için, hedefe dayalı yatırımlarla iyi eğilimdedirler. "En iyi yanı, yalnızca ücretli finansal danışman Carlos Dias, Excel Vergi ve Raporlama Müdürü," Zihinlerinde artık bir 'rüya' değil, bir amaç - uygulanabilir ve uygulanabilir bir şey " Servet Grubu. Hedeflere dayalı bir yatırım yaklaşımı, bulanık "bu" bir zihniyet türünü nicel ve ölçülebilir hedeflere doğru kaydırmanıza yardımcı olur. Hedeflere dayalı bir yatırım yaklaşımına başlamadan önce, önce nereye gitmek istediğinizi bilmeniz gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hedefe Dayalı Yatırım: Herkesin Bilmesi Gereken Strateji .)

Bir Planla Başla

Hedeflere dayalı yatırım ve genel yatırıma bir yatırım planıyla en iyi hizmet verilir. Bu plan, neyi başarmak istediğinizi yazılıma koymanızı sağlar. Yatırım kararınız, yatırım kararlarınızı yönlendirmek için finansal danışmanınızla görüştüğünüz ilk şeylerden biri olmalıdır. Piyasadaki dalgalanma zamanlarında, yatırım planınız, aksi halde yapmayacağınız bir karara karşı koruma sağlayacaktır. Bu yaklaşım, yakın tarihte aşırı piyasa dalgalanmaları dönemlerinde yaşamsal bir hale gelmiştir.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Royal Asset Managers'ın finansal analisti (CFA). Alexenko'nun atıf yaptığı geçici kararlar, şu an mantıklı olabilir; ancak uzun vadede bir portföy üzerinde felaken bir etki yaratabilirler. Yatırıma zemin hazırlamanın bir yolu olarak hedefe dayalı yaklaşımı düşünün, böylece bulunduğunuz belirli hedeflere ulaşmaya yönlendirilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k): Piyasa Oynaklığı Nasıl Ele Alınır .)

Amaçlara dayalı bir yatırım planının çalışması için planın spesifik olması gerekir. Belirli zamanlarda ulaşmak istediğiniz somut hedefler içermelidir. Bir aspirasyondan aktif olarak karşı karşıya olduğunuz bir şeye çevirmeye yardımcı olan şey budur. "Somut hedefler, zaman çizelgeleri ve kilit kilometre taşları yerleştirin ve ona sadık kalın. Planınız, ihtiyaçlarınıza göre ayarlanmalı ve tahmini bir emeklilik tarihi, üniversite planlaması ve hatta düzenli tatiller, hobiler ve ev tadilatları gibi asimetrik hedefleri içermelidir ", Andrew Crowell, Crowell, Weedon & Co. Başkanı.Böyle bir planın kurulması zor görünebilir. Gerçekten değil. Bir finansal danışman size düşen ve size yönelik bir plan hazırlamanıza yardımcı olabilir.

Her Hedefin Farklı Bir Risk Seviyesine Sahip Olduğu

Hedefe dayalı yatırım büyük sesler çıkarıyor, ancak riski nasıl yönettiğiniz sorusunu yalvarıyor. Yaklaşan bir hedefin daha fazla likidite ve daha az risk gerektirmesi için ayıları taşır. Öte yandan, emeklilik planlaması, on yıllar öncesinde değileceğini varsayarsak daha büyük bir risk alabilir. Örneğin, muhtemelen emeklilik yatırımlarınızla bunu yapacağınız halde, acil fonunuzu borsaya yatırmayacaksınız. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Risk Toleransınız nedir? ) Hedefe dayalı yatırım, bu riskin zaman çerçevesine ve hedefe dayalı daha uygun bir şeyi üstlenmesine yardımcı olur - böylece daha duyarlı olmanıza izin verir ve daha az reaktiftir. Bu aynı zamanda, daha fazla algılanan risk bulunduğu pazar oynaklığı zamanlarında da bir meydan okumadır. Allen CFA Julie Bryan, "Bir sayı veya yüzdeden veya duygusal tecrübeden ziyade somut hedefe odaklanarak kalarak, bilinçli karar vermeyi akılcı karar noktalarında aksatacak karışıklığa tepki vermektense, insan davranışları daha tepkisel olabilir" dedi. Sermaye Yönetimi: Hedefe dayalı yatırım sadece hedefin göreceli olarak orta derecede riske yardımcı olur, aynı zamanda piyasadaki karışıklık sırasında sinirleri yatıştırmaya yardımcı olur.

Kriteri Unut

Birçok durumda, gerçekleştirilenle karşılaştırıldığında yatırım performansını duyarsınız verilen hedefe karşı, uzun vadeli uzun bir zihniyet. Hedeflere dayalı yatırımda zıt bir zihniyet istiyorum, mantıklı değil ama doğrudur. Bu şekilde düşünün - emekli olma, ödemek için yeteneğiniz. Çocukların öğrenim ücretleri veya yeni bir eve geçiş, belirli bir dizinin performansıyla hiçbir ilgisi olmayacaktır. Hedefinize ulaşmak için ne kadar ilerlemiş olduğunuza ilgisi daha fazladır. (Daha fazla bilgi için bkz:

4 Davranışlar Yatırım Amaçlarınızı Sabote Edin . ) "Hedefe dayalı yatırımın en iyi kısmı, bu belirli hedefe ulaşılması gerektiğinde birlikte bir zaman dilimi koymasıdır. Bu nedenle, birçok yatırımcının danışmanlarıyla yaptığı panik aynı değildir, bu uzun vadeli bir yaklaşımdır, "diyen Dias açıkladı. Bu, yatırımcınıza, portföyünüzün performansına bakarken, her belirli hedefe yönelik gerçekleştirdiğiniz ilerlemeyi gördüğünüzde daha fazla güven verir.

The Bottom Line

Hayatta birçok hedef olabilir. Bu hedeflerin her biri ilişkili olaylara ve ihtiyaçlara sahiptir ve bu nedenle farklı bir yaklaşım ve risk toleransı gerektirir. Hedeflere dayalı bir yatırım yaklaşımı ile, yatırım felsefenizi her amaca ulaşmak üzere yönlendirebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mal Kovası Listesi Nasıl Oluşturulur .)