Yeni bir evlilik hazırlanıyor: 529 üniversite tasarruf planına internetten yardım eden yatırım planları ya da robo danışmanlar sunuluyor. Yıllardır 529 plan etrafında dolaşıyor ve robo-danışmanlar kısa bir süre için bir araya geliyor sadece yeni başlıyor.

Evliliğin nasıl gelişeceğini öğrenin. (İlgili okumalar için bkz: 529 Plan sizin için doğru mudur? )

529 Planlar 101

İç Hukuk Yasası'nın 529. Bölümü tarafından yetkilendirilmiş nitelikli eğitim planları veya 529 Plan, vergi avantajlı tasarruflar ve ailelere üniversite giderleri için ödeme yapmak için yatırım planlarıdır. İki tür 529 plan vardır: ön ödemeli eğitim planları ve özel kolej tasarruf planları. Bu tür hesaplarda çok çeşitli yatırım seçenekleri bulunmaktadır. Tipik olarak, yatırımcılar bir 529 planı seçerler ve daha sonra yatırım yapmak için belirli yatırım fonları veya sabit yatırım seçeneklerini seçerler.

529 planının güzelliği, plan içindeki yatırımlardan elde edilen kazançların vergiden muaf olmasıdır. Ayrıca, kolejle ilgili masrafların karşılanması için nitelikli para çekme işlemleri de vergiden muaftır.

Olumsuz taraftan yatırımcılar, 529 hesabı içindeki yatırımları seçmekte rahat olmayabilir. 529 plan alanı içinde bir robo-danışman çözümü parlardı.

College Tasarruf Planları Ağı, 529 planın yaklaşık 25 milyar milyar doları ve yaklaşık 25 milyar dolarlık varlıkları olduğunu iddia ediyor. Bilgisayara dayalı yatırım yöneticilerinin müşteri tabanını genişletmek için bu hesaplara bakmaları şaşırtıcı değildir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışman Kullanma Avantaj ve Dezavantajları )

Robo-Danışmanlar 529'lu Yerde

Yeni rop-danışma platformları yatırım ortamını bozuyor. Halihazırda, tek başına bilgisayarlı yatırım yöneticileri, Wealthfront, Kişisel Sermaye, WiseBanyan, Betterment ve puanları gibi birçok şirketi içeriyor. Vanguard ve Schwab gibi büyük yatırım şirketleri de kendi robo-danışmanlarıyla alana girdi. Çeşitli robo-danışmanlar, finans danışmanları tarafından kullanılmak üzere platformlarını da lisanslandırabilir veya beyaz etiketleyebilir.

401 (k) s ve IRA gibi emeklilik hesapları halihazırda robo-danışmanların yatırım modellerini benimsemiştir. Özellikle robo-danışmanların düşük ücretlerle verimli ve çeşitlendirilmiş yatırım portföyleri oluşturduğu biliniyorsa, robo-danışman bandwagon'daki 529 plan atlamasını görmek doğal bir evrim gibi görünüyor.

BlackRock FutureAdvisor, ücretsiz üniversite tasarruf planlarıyla paketi yönetiyor. FutureAdvisor, müşterileri için ücretsiz 529 plan ve Coverdale Eğitimsel Tasarruf hesabı sunmaktadır. Otomatik yatırımla birlikte ücretsiz yönetim ücreti, pek çok müşteri türü için oldukça büyük bir olasılıktır. Onlara üniversitenin ücretini nasıl ödeyeceğini soracaklarına yardımcı olan bu plan, tüketicilerin çocuklarının kolej masraflarını ödemek için ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini anlamasına, bu pakete ulaşması için yatırım paketini tasarlamasına ve ayrıca müşterilerin adına hesap.

Rüşvet danışmanının 529 hesabı ile evlenmesi umut vericidir. Yine de mükemmel değil. 529 planı, bir öğrencinin mali yardım alma potansiyelini sınırlandırabilir. Ayrıca, FutureAdvisor'ın 529 teklifleri ücretsiz olmasına rağmen, pek çok 529 planın aşırı yönetim masrafları var. Yeni robo-danışmanların 529 plan sunmaya başlamasıyla ücret yapılarını izleyin. Bir çocuğun üniversiteye gitmemesi ve Anne ve Babanın 529 katkı payı çekmesini istemesi durumunda, gerekli gelir vergileri üzerine% 10 ceza uygulanabilir. (İlgili okumalar için bkz: 529 Planlar: Planlar Türleri )

Bottom Line

Tüm devletler bir 529 planı önermesine rağmen, her zaman sizinle sadık kalınması için sağlam bir neden yoktur. devletin planı. Artan kolej masrafları ve aşırı öğrenci kredisi aileleri ağırlığında olan 529 planının evlilik ve robo-danışmanı büyük olasılıkla makul bir üniversite finansman çözümü olarak ortaya çıkacaktır. (Daha fazla bilgi için bkz: Robo-Danışman Nasıl Değerlendirilir. )