Üniversite ucuz değildir. Üniversitede, üniversitede veya şu anda üniversiteden tasarruf eden biri bunu zaten biliyor. Bununla birlikte, bilmediğiniz şey, maliyetlerin ne kadar hızlı yükseldiğidir. Kabul edilen kural, üniversitenin maliyetinin enflasyon oranının yaklaşık iki katı oranında artmasıdır. Bu, her sene en az% 5 daha fazla ödemeyi bekleyebilirsiniz.

Gelecekte bir üniversite öğrencisinin ebeveyni iseniz, şimdi kaydetmek zorundasınız, ancak bir tasarruf hesabına para yatırmak işe yaramayacak. Enflasyonun önünde kalmak için yatırım yapmanız gerekir. Çoğu kişi, paralarını arttırmak için 529 tasarruf planına başvurur. Bu çok yardımcı olacaktır, ancak ebeveynlerin bilmeyecekleri şey, daha sonra parayı nasıl harcadıklarını kaydettikleri kadar önemlidir.

Olabilecek en iyi senaryoda, sizin veya çocuğunuzun kolej maliyetini karşılamak üzere 529 fon ile hükümetin yardımı ile birleştirileceğini söyleyebiliriz, ancak hükümet yardımı genellikle gelir temelli ve işte burada Bu 529'lar stratejik olarak gelir.

529 Fonu Ne zaman ve Nasıl Harcayabilirim

Son zamanlarda, bir Wall Street Journal gazetesi köşe yazarı, bir kere üniversiteye ulaştığında, 529 fonun tamamını ilk ikisinde harcamak için ailenin lehine çalışabilir. ebeveynlerin yüksek masraf veya düşük gelirli bir yıl beklemesi durumunda üçüncü ve dördüncü yılda mali yardım alma umuduyla yıllardır. İyi tavsiye? Bunu diğer uzmanlarla kontrol etmeye karar verdik. Bulduğumuz çeşitli tavsiye, ebeveynlerin durumu için doğru tavsiyeler için kolej kredisi uzmanına danışması gerektiğini açıkça ortaya koydu.

Öğrenci veya veliyseniz hızlı bir şekilde nakit yapın. MO, Springfield'daki BKD Servet Danışmanları Direktörü Gretchen Cliburn, "Öğrencinin veya birinin velilerinin birinin sahibi olduğu 529 hesaptaki para, FAFSA'da ebeveyn varlıkları olarak kabul edilir. Eğitim masraflarınızın 529 tasarruf oranınızı aştığını biliyorsanız, herhangi bir borcu ödünç vermeden önce önce 529 bakiyesini harcamanızı öneririm. “

Ancak, daha sonra kredi almakta zorluk çekebileceğini düşünüyorsan, değil. College Aid Partners'ın Joseph Orsolini, mevcut kredilerin avantajlarından ziyade, ilk iki yılda 529 fon ile oynayarak geri tepebilir. "Aileler, harcama tasarrufu ve borçlanma ile en iyi eylem yolunu belirlemek için dört yıllık üniversiteyi bütçenize gerçekten ihtiyaç duyuyorlar. Birkaç aileye ilk birkaç yılda 529 hesaplarını harcadıklarını gördüm ancak daha sonra para tükendi ve son yıllarda (kötü kredi nedeniyle) borçlanamayacağım "diye belirtiyor. "Bu öğrencilere üniversiteyi bitirmek için kaynaklar kalmadı. "

Orsolini de aynı fikirde. "Düşük gelir insana göreceli bir terimdir.$ 150k'dan $ 100k'e düşmek büyük bir azalmadır, ancak çoğu durumda ek mali yardıma neden olmaz "diyor. "Çocuğunuz ihtiyacı olanın% 100'ü ile eşleşen bir elit üniversitede ise, bu stratejiye güvenmek gerekebilir, ancak çoğu kolej, 529 fonu için sadece bir yardım paketi artıracaktır. "

Büyük bir ebeveyseniz, geri çekilin. Sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Ryan Kay'a göre, parayı öğrencinin sonraki yıllarına kadar kullanmaktan kaçınmanın en iyi koşulları var. Kay, "529 para harcamanın ne zaman olacağını düşünürken hatırlanması gereken önemli bir husus, planın sahibi kimdir" dedi. "Örneğin, bir büyükbaba sahibiyse ve 529 planından para dağıtıyorsa, para önümüzdeki yılın FAFSA'sının öğrenci geliri sayılır ve öğrencinin maddi yardıma hak kazanma yeteneğini olumsuz bir şekilde etkileyebilir. Büyükbaba sahibi olduğu zaman, çoğu kez, öğrencinin final FAFSA'sını (1 Ocak kıdemli üniversite yılına kadar) 529 planında bırakması en iyisidir. "

Vergi Kredisindeki Faktör

American Fırsatı Vergi Kredisi, ders ücretlerine, ders kitaplarına ve ders materyallerine 4 bin dolar harcadıktan sonra 2, 500 dolarlık bir vergi kredisi sunar. Bununla birlikte, belirli gelir düzeylerinde (örneğin, 2015 yılında ortaklaşa hazırlanan evli çiftler için 180.000 ABD Doları) aşamalı olarak aşamalı olarak uygulanmaktadır. Aynı masrafları hem 529'lu bir planın vergiden muaf bir dağılımını haklı çıkarmak için kullanamazsınız hem de vergi kredisi alıyorsunuz - çift daldırma yok.

"Vergi kredisi, vasıfsız 529 plan dağıtımından daha nitelikli giderlerin karşılığında dolar başına daha fazla, hatta nitelikli olmayan dağıtımlarda% 10 vergi cezası ve sıradan gelir vergisi göz önüne alındığında daha değerlidir" diyor yayıncı ve Başkan Yardımcısı Mark Kantrowitz Strateji, Cappex. com. "Aileler, 529 planına dayanmadan önce nakit veya kredi kullandıklarında ödenmesi gereken okul harcamaları ve ders kitaplarındaki giderleri 4 bin dolara öncelik vermelidir. Aksi halde, 529 plan bakiyesini olabildiğince çabuk harcamanın, böylece mal varlıklarının, yardımın uygunluğunu, varlık değerinin% 5.64'ü kadar azaltmak için her yıl devam etmemesi, [tercih edilir]. "

Alt satır

Çoğu finansal soru gibi, çok sayıda soru var, ancak uzmanlarımız genelde 529 parayı şimdi harcamaktan ve geleceğe bakmaktan çok başka uygulamaları önermektedir. Bununla birlikte, bazı insanlar için, stratejinin bir maliyet tasarrufunu temsil edebileceğini belirtiyorlar.

Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. 529 Planı ve 529 Plan Öğreticiliğinizden Kaçınılacak 529 Planı , En Önemli 7 Hatayla İlgili Bilinmeyen <599 Sırları .