Birçok kişi finansal konularının bir bölümünü ele almak için finansal danışmanlara güvenir. Bu türden bir sorumluluk üstlenmek korkunç olabilir, bu nedenle danışmanın hem yetkin hem de sizin en iyi menfaatinize sahip olması önemlidir.

TUTORIAL: Bankacılık ve Tasarruf Girişinde

Bu şeyleri kesinlikle kesin olarak bilmek zor olsa da, yatırımcıların dikkat etmesi gereken belli belirsiz kırmızı bayraklar vardır. Danışmanınıza yapılan araştırmalar sizin için bu bayraklardan birini yükseltirse, ilerlemenin veya en azından soru sormaya ve derin kazmaya başlama zamanı gelmiş olabilir.

1. Kimlik Bilgilerinin Yetersizliği Herkes, bir danışmanın bilgili ve deneyimli olduğunu bilmek ister. Bunun olmayabileceğinin açık bir işareti, bir CFP, CFA, EBM veya ChFC gibi profesyonel kimlik bilgilerinin eksikliğidir. Bu atamalar hakkında daha fazla bilgi edinmek ve danışmanınız onları kazanmak için ne yaptıysa, zaman ayırmaya değer. Bu, sana hangi hizmetleri verebileceğinin bir fikrini verecektir.

Sadece vergi tavsiye etmek isterseniz, sertifikalı bir kamu muhasebecisi (EBM) gidebilirsiniz. Yatırım tavsiyesi istiyorsanız, Chartered Financial Analyst (CFA) muhtemelen bir EBM'den daha iyidir. Bütün bir finansal plan istiyorsanız, bir CFA, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) veya kiralanmış finansal danışman (ChFC) en iyi olabilir - ya da sertifikaların bir kombinasyonunu tutan bir kişi. En önemli nokta, sertifikalı ya da kiralanmış bir danışmanın profesyonel bir organ tarafından sertifikalandırılmış olması ve bu nedenle bu vücudun standartlarını yerine getirmesidir. Danışmanınız, size sağlanan belirli hizmetle ilgisi olmayan bir alanda sertifikalandırılmadı veya sertifikalandırılmadıysa, nedenini kesinlikle bulmalısınız. (Daha fazla bilgi için, Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası 'u okuyun.

3'ten büyük ->

2. Bir Zaman Arasında Değil Mali danışmanınız, yılda en az bir tam toplantı yapma zamanı bulamazsa, bir sorununuz var demektir. Finansal danışmanlık dünyasında gerçekten sizinle ve amaçlarınızla ihtiyaçlarınız nelerdir. Bir çok şey, bir yıl boyunca değişebilir; bu nedenle, danışmanınızın etkili olması için güncellenmesi gerekiyor. Danışmanınız sizin durumunuzu tartışacak zamanı bulamazsa, hangi köşe başlarını kesebilir? (Daha fazla bilgi için Mali Müşavir için Alışveriş Yapın.)

3. Zayıf İletişim Becerileri Danışmanınız finansal stratejileri veya kavramları size açıklamak için mücadele ediyorsa, bunun nedeni kendisini gerçekten anlamamasıdır. Kişisel finansman hakkında ortalama kavrayışa sahip bir kişiye özlü bir şekilde açıklanamayan çok az finansal kavram vardır. Anlamadığın için planlamacının da anlamadığı anlamına gelmez. Ancak danışmanınız iletişim kurarken sorun yaşıyorsa, bu bir problemdir ve sizi nasıl anlayabileceğini bilen birilerini bulmak isteyebilirsiniz.( En İyi Danışman Bulma Önerisi 'ı kontrol edin.)

4. Büyük Taahhütler Herhangi bir kesinlik ile% 8'den fazla geri dönüş sözü veren herkes kendi risklerini gözardı etmek ya da kendi becerilerini fazla ölçmektir. Bir danışman, hiçbir şeyi garanti etmediği sürece potansiyel getirilerden bahsedebilir. Profesyonellerin yeteneklerinden emin olmaları güzel olsa da, bu aşırı getirileri üretmek için yapılması gereken riskleri ve şansları hakkında dürüst olsalar daha iyi olur. Düşük riskli, yüksek kazançlı stratejilerin çoğu ya sunulan ya da geri dönüşün daha yüksek risk oluşturmaktadır. Ayrıca potansiyel bir aldatmaca dikkat isteyebilirsiniz.

5. Şeffaflık Yokluğu Ona komisyon ödeyen ürünleri yalnızca iten bir finansal danışman, bir finansal danışmandan çok bir satış elemanı olabilir. Komisyonlar, tüm ücretler açık ve açık olmaları şartıyla, kötü değildir. Çoğu kişi, ihtiyaçlarını karşılayan en iyi ürün yelpazesine maruz kalmalarını sağlayacak bir danışman ister. Bu, ücret ödemeyen, daha düşük yönetimli ürünler içerebilir. Etik olarak, danışmanlar önce müşterinin en iyisini yapmalıdırlar. Danışmanınız her durum için her zaman belirli bir ürün setini bastırıyorsa ve sizden daha fazla yararlanırsa, onun için gerçekten çalıştığı şeyi sormaya değer. ( Brokeriniz, En Çok Çıkan Davranışınız mıdır? )

6 saygın bir profesyonel seçtiniz mi belirlemek için ihtiyaç duyacağınız ipuçlarını öğrenin. Çok Satılan İşbirliği Danışmanınız sizi karanlık havuz türevi değiş tokuşlarla satmaya çalışıyorsa, sorun mu çekiyorsunuz, gerçekten yatırım yapmanız gereken bir şey var mı? Yine, danışmanın yaptığı finansal planın hedeflerinize ve konfor seviyenize göre düzenlenmesi gerekiyor. Danışmanınız sizi yeni bir konfor seviyesine sokmak isterse, anlayabileceği cazip bir davayı yapabilmelidir. Üstelik, herhangi bir strateji hedeflerinizi açıkça karşılamalı ve risk ve ödül söz konusu olduğunda alternatif stratejilerle olumlu şekilde karşılaştırılmalıdır. Bazı insanlar bir şey bilmemekten ve planlamacılarından para ile güvenerek rahatlar. Eğer değilsen o zaman konuş.

7. Örgütlenme Bazı insanlar için organizasyon kişisel zevk meselesidir. Çok organize olmadan mesleğinizde çok iyi olmanız mümkündür. Bununla birlikte, çoğu insan, cerrahları enstrüman karıştırmaya devam ettiyse ve o lokal anestezi nereye koyduğunu hatırlamakta zorluk çekerlerse biraz sinirlenirdi. Mali müşavirlerin aynı derecede profesyonel olması beklenir ve çok iyi olsalar bile çok örgütlü değillerse onlar için örgütlenecek birilerini kiralarlar. Mali danışmanınız örgütlü değilse ve olan birini işe alamazsa, potansiyel bir sorunuz var demektir.

Bottom Line Kişisel danışmanınıza danışmak için bu işaretler anlaşma kırıcı olmayabilir. Örneğin, tüm danışmanlar size finansal kavramları açıklayabilmeli ve açık ve dürüst olabilmeli, ancak sunduğu hizmetten memnun olduğunuzda danışmanı yalnızca karışık bir dosyalama dolabına bırakmanız akıllıca olmayabilir.Bununla birlikte, eğer bu listeyi okumakta ve başınızın başını bu noktaların birçoğundan sallayarak yönlendiriyorsanız, yeni bir danışman bulmanın zamanı gelmiş olabilir. Bu kırmızı bayraklardan bazılarını, gelecekte adayları filtrelemenize yardımcı olacak bir atlama noktası olarak kullanabilirsiniz.