Muhtemelen rahat bir emeklilik yaratmak, herkesin karşılaşabileceği en büyük maddi sıkıntıdır. Maalesef, birçok işçinin hasta olmadığı bir zorluktur.

Emeklilik için Yeterli Tasarruf Yapmıyor musunuz?

Bir GoBankingRates. com çalışması, ankete katılan çalışanların% 56'sının emeklilik konusunda 10 bin doların altında bir tasarruf sağladığını ortaya koydu. Daha da kötüsü, 55 yaş ve üstü çalışanların neredeyse üçte biri emeklilik tasarrufu bildirmedi. Bu grubun üyelerinden bazıları güvenmek için emeklilik maaşı alabilir, ancak çoğu işgücünden çıkmak için mali olarak hazırlıksızdır. Sosyal Güvenlik yalnızca emeklilikteki gelirin bir kısmını değiştirmek üzere tasarlanmıştır; bu nedenle, ne kadar para kazandıklarına bakılmaksızın emeklilikten kabaca 10 yıl uzakta bulunanların, bitiş çizgisini başarılı bir şekilde başarmak için bir plan geliştirmeleri gerekmektedir.

Neyse ki, 10 yıllık bir zaman dilimi, sağlam bir finansal pozisyona ulaşmak için hala yeterli zamandır. "Asla geç Değil! Önümüzdeki 10 yıl boyunca uygun planlamayla küçük bir servet kazanabilirsiniz, "diyor MoneyCoach, Mt.'nin yatırım danışman temsilcisi Patrick Traverse. Keyifli, S. C.

Çok para kazanamayanların nerede oldukları ve ne tür fedakarlıklar yapmaya istekli oldukları hakkında dürüst bir değerlendirme yapmaları gerekiyor. Günümüzde bir takım gerekli adımları atmak yol boyunca farklılık yaratan bir dünya yaratabilir.

1. Mevcut Durum Değerlendirin

Uygun emeklilik planlaması gereği her zamanki kadar önemlidir. Hiç kimse emeklilik için kötü hazırlandıklarını itiraf etmekten hoşlanmaz ancak herhangi bir eksikliği tam olarak giderebilecek bir plan oluşturmak için maddi durumun dürüst bir değerlendirmesi hayati önem taşır.

Emeklilik için ayrılan hesaplarda biriken miktarın ne kadar olduğuna bakarak başlayın. Bu, bireysel emeklilik hesaplarındaki bakiyeleri (401 (k) veya 403 (b) gibi işyeri emeklilik planlarını içerir) içerir. Özellikle emeklilik için kullanılacaksa, vergilendirilebilir hesapları dahil edin, ancak acil durumlar için veya yeni bir araba gibi daha büyük satın almalar için kaydedilen paraları atlayın.

3'ten büyük ->

2. Gelir Kaynaklarının Belirlenmesi

Mevcut emeklilik tasarrufları aslanın emeklilik aylık gelirinin aslan payını sağlamalıdır, ancak bu sadece mutlaka tek kaynak olmayabilir. Ek gelir, tasarrufların dışında birtakım yerlerden gelebilir ve o parayı da düşünmelisiniz.

Çoğu işçi, kariyer kazancı, çalışma geçmişi süresi ve yararların alındığı yaş gibi faktörlere bağlı olarak Sosyal Güvenlik yardımı almaya hak kazanır. Geçerli bir emeklilik tasarrufu sağlamayan işçiler için, bu onların tek emeklilik malları olabilir. Hükümetin Sosyal Güvenlik web sitesi, emeklilikte hangi aylık geliri beklediğinizi belirlemenize yardımcı olacak bir emeklilik fayda tahminörü sağlar.

Emekli maaşı planının kapsayacağı kadar şanslı işçiler için bu varlıktan aylık gelir eklenmelidir. Emeklilik yaşındayken yarı zamanlı bir işten gelir elde etmek için bu kadar büyük bir olasılıkla gelir de hesaplayabilirsiniz.

3. Hedeflerinizi ve Emeklilik Planlarını Düşün

Bu, emeklilik planlamasında önemli bir faktördür. Daha kük bir mülke küçülme ve emeklilikte sessiz, mütevazi bir yaşam tarzı planlayan biri yoğun seyahat planlayan emekliden çok farklı mali gereksinimlere sahip olacaktır.

Bireyler, emeklilikte konut, yemek, yemek yeme ve boş zaman faaliyetleri gibi düzenli harcamaları tahmin etmek için aylık bir bütçe geliştirmelidir. Hayat sigortası, uzun süreli bakım sigortası, reçeteli ilaçlar ve doktor ziyaretleri gibi sağlık ve tıbbi giderler için maliyetler daha sonraki hayatta önemli olabilir, bu nedenle bunları herhangi bir bütçe tahminine dahil etmelisiniz.

4. Bir Hedefi Emeklilik Yaşını Belirleyin

Emeklilikten 10 yıl uzakta olan biri, mali açıdan iyi hazırlanmış ve işgücünden çıkmaya istekli ya da eğer değilse 65 ya da 70 yaşlarında 45 yaşına kadar genç olabilir. Yaşam beklentileri büyümeye devam ederken, sağlıklı bireyler, emeklilik planlaması tahminlerini, muhtemelen son otuz yılda veya daha uzun sürecek bir emeklilik için fonlamaları gerektiğini varsayarak yapmalıdır.

Emeklilik planlaması, sadece emeklilikteki beklenen harcama alışkanlıklarını değil aynı zamanda kaç yıllık emekliliğin sürebileceğini de değerlendirmek demektir. 30-40 yıl süren bir emeklilik, o zamanın sadece yarısı kadar sürebileceğinden çok farklı görünüyor. Erken emeklilik büyük olasılıkla bir çok işçinin hedefidir, ancak makul bir hedef emeklilik tarihi, emeklilik portföyünün büyüklüğü ile yuva yumurtasının yeterli derecede destekleyebileceği süre arasındaki dengeyi yönetir.

"Emeklilik hedefi belirleme yolunun en iyi yolu, ne zaman emeklilik yaşamak için para tükenmeden yaşayacaklarını düşünmektir. Tahminlerinizin bir miktar kapalı olması durumunda muhafazakar varsayımlar yapmak en iyisidir ", diyor Lexington, Mass.

5'deki Yenilikçi Danışma Grubunun varlık yöneticisi Kirk Chisholm. Herhangi Bir Kaçakla Yüzleşin

Bu noktada derlenen sayıların hepsi, birikmiş emeklilik varlıkları, emekliliği tam olarak finanse etmek için gereken öngörülen miktarı aşan, en önemli sorunun yanıtlanmasına yardımcı olmalıdır? Cevap evetse, temposunu korumak ve yoluna devam etmek için emeklilik hesaplarını finanse etmek önemlidir. Cevap hayır ise, şimdi boşluğu nasıl kapatacağınızı bulmanın zamanı geldi.

Emeklilik yaşına 10 yıl kala zaman çizelgesinde olan işçiler, tasarruf hesaplarına ekleme yolları bulmaya ihtiyaç duyuyorlar. Anlamlı değişiklikler yapmak için tasarruf oranlarını artırmanın ve gereksiz harcamaları azaltmanın bir kombinasyonu muhtemelen gereklidir. Bireyler, açığı kapatmak ve IRA'lar ve 401 (k) hesaplarına katkı oranlarını uygun bir şekilde değiştirmek için ne kadar ek tasarruf sağladığını bulmalıdır. Bordro veya banka hesabı kesintileri yoluyla otomatik tasarruf seçenekleri, tasarrufların yolunda gitmesini sağlamak için genellikle idealdir.

"Gerçekte, finansal danışmanınızın durumunuzu daha iyi hale getirmek için yapabileceği finansal sihirbazlık hileleri yoktur. Çok çalışıp, emeklilikte daha az yaşamanın alışkın bir hal alıyor. Bu, yapılamayacağı anlamına gelmiyor, ancak bir geçiş planına ve bir hesap verebilirlik ve destek için birilerine sahip olmak çok önemlidir "diye belirtiyor Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı, Irvine, Kaliforniya ve yazar Mark Hebner. "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adımlı Kurtarma Programı. “6

. Risk Toleransını Değerlendirme

İşçiler emeklilik çağına yaklaşırken, biriken tasarrufları korumak için portföy dağılımları yavaş yavaş daha muhafazakar hale gelmelidir. Emeklilik yaşına kadar sadece bir avuç dolusu süreyle kalan bir ayı pazarı, zamanında işgücünden çıkma planlarını sakat bırakabilir. Bu aşamadaki emeklilik portföyleri, hem konservatif büyüme hem de gelir elde etmek için öncelikle yüksek kaliteli temettü ödeyen hisse senetleri ve yatırım amaçlı tahvillere odaklanmalıdır. Bir kılavuz olarak, yatırımcılar, hisse senetlerine ne kadar yatırım yapacaklarını belirlemek için yaşlarını 110'dan çıkarmalıdır. Örneğin, 70 yaşındaki bir şirket% 40 hisse senedi ve% 60 tahvil dağıtmayı hedeflemeliydi.

Tasarruflarının arkasında yatanların cazibesi, genellikle ortalamanın üzerinde getiri elde etmeye çalışmak için portföy riskini artırmaktır. Bu strateji bazen başarılı olabilir, ancak genellikle karışık sonuçlar verir. Yüksek riskli bir strateji izleyen yatırımcılar, zaman zaman daha riskli varlıklara başvurarak durumu daha da kötüleştirirler. Bireysel tercihlere ve hoşgörüye bağlı olarak ek bir risk olabilir, ancak çok fazla risk almak tehlikeli bir şey olabilir. Bu senaryoda, risk toleranslı için özkaynak paylarının% 10 artırılması uygun olabilir.

7. Mali Müşavir'e Danışın, Gerekirse

Para yönetimi, nispeten az sayıda kişi için uzmanlık alanıdır. Bir finansal danışmana ya da planlayana danışmak, kişisel durumlarını denetleyen profesyonelleri isteyenler için akıllıca bir hareket olabilir. İyi bir planlayıcı emeklilik portföyünün riske uygun bir varlık dağılımı sağladığını ve bazı durumlarda daha geniş kapsamlı emlak planlaması konularında tavsiyelerde bulunabilmesini sağlar. Planlayıcılar, ortalama olarak, hizmetler için yılda bir kez yönetilen toplam varlıkların yaklaşık% 1'ini ücretlendirir. Genelde, sattığı ürünlere dayalı olarak komisyonlar edinen bir planlayıcı yerine, yönetilen portföyün büyüklüğüne göre ücretlendirilen bir planlayıcı seçmeniz önerilir.

The Bottom Line

Emeklilik için azınlıkta kaldıysan, işleri çevirmeyle ilgili ciddiye almak için bunu uyandırma çağrısı olarak düşünmelisin.

"Eğer 55 yaşındaysanız ve tasarrufta yetersiz kalırsanız, hala istihdam edilirken ve kazanç elde ederken yakalamak için büyük bir adım atmalısınız. İnsanlar 50'lerin (ve 60'ların başında), daha az masrafları olduğunda - çocuklar gitti, ev ya ücretli ya da yıllar önce düşük bir fiyata satın alındı ​​vb. Gibi 'kazançlı yılları' dediler.- ve böylece evden eve nakit para ödemelerini daha çok uzaklaştırabilirler. CFA, CFA, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Şirketinin baş yatırım görevlisi John Frye "Artık 80'li yaşlarken bunu yapmaktan daha iyi kemer sıkma" diyor.