Kredi verenler, kredi talebinin artması nedeniyle kredi koşullarını kontrol altına almaya başladığı için niteliksiz başvuru sahiplerine borç verme riskini azaltma ihtiyacı ile birlikte bir ev satın alma süreci zor bir görev olabilir. Konut kredisi seçeneklerinin çoğunluğunun muhtemel alıcılar tarafından kullanılabilmesi sayesinde, borçlulara, yeterli peşinat tutarları, kredi ve geri ödeme geçmişi yönergeleri için kriterler de dahil olmak üzere diğer borç yükümlülüklerine ek olarak aylık ipotek ödemeleri yapma olanağına sahip olmak için sıkı kurallar uygulanmaktadır. borç-gelir oranı standartları. Bir ipotek için elverişli bir durum yok gibi görünüyor olsa da, yaklaşık 22 milyon kişi Veteran's Administration (VA) aracılığıyla daha az katı, bedelsiz bir ödeme ev kredisi seçeneğine erişebiliyor.

VA ev kredisi programı, belirli nitelikleri yerine getiren önceki ve şu anki askerlik üyeleri tarafından kullanılabilir. VA nitelikli başvuru sahiplerine doğrudan ev kredisi vermez, bunun yerine kuruluş tarafından onaylanan özel kredi kuruluşları aracılığıyla çalışır. Bu, muhtemel bir ev alıcısı, VA ev kredisi programı aracılığıyla bir ipotek elde etmek için ortak olabilecek geniş bir mortgage kredisi ağı oluşturur. VA ev kredisi sunan çok sayıda kredi sağlayıcı varken, VA ipotek edinme süreci tüm başvuranlar için nispeten benzerdir. Potansiyel alıcılar önce VA ev kredisi almak için uygunluk şartlarını karşıladıklarından emin olmalılar. Buradan, borçlular bir VA ipotek kredisi bulacaklar, yeni bir ipotek için ön yeterlilik kazanacaklar, satın alacak bir ev buluyorlar, bir VA kredisi başvurusunda bulunacak, tüm kredi işleme gereksinimlerini karşılayacak ve yeni ev satın alımını yapacaklardır.

Uygunluk Koşulları

Askeri ve Ulusal Muhafız Muhafızlarının aktif görev, emektar ve yedek üyeleri hizmet üyelerinin çoğunluğu VA ev kredisi programına başvurmaya uygundur ve aynı zamanda geçmiş olan hizmet üyelerinin eşleri de geçerlidir aktif görevde iken veya hizmet bağlantılı sakatlığın bir sonucu olarak. Aktif görev üyeleri için, altı aylık hizmetten sonra VA ev kredisi programına erişim başlarken, yedekçiler ve Ulusal Muhafız Koruyucu üyeleri, savaşa veya aktif görev alanına sahip değillerse uygun olmaya başlamadan önce altı yıllık bir bekleme süresine sahip olurlar. Ancak, bir savaş döneminde görev yapmış gaziler için, VA ipotek programına 90 gün hizmet verildikten sonra erişilebilir. VA ev kredisi, yalnızca tek ailenin evleri, mülk sahipleri, modüler evler ve bazı çok üniteli mülkler de dahil olmak üzere, borç alanın oturmayı düşündüğü bir konut için kullanılabilir.

Uygunluk, yukarıda listelenen kriterlere göre oluşturulduktan sonra, Ev Sahipliği Yapacak Ev Sahibi Uygunluk Sertifikası'nı (COE) edinmelidir.Sertifika, bir başvuru sahibine kısmen VA tarafından desteklenen bir konut kredisi almaya uygun olduğunu düşünmek için borç verenlere bilgi sağlar. Bir COE elde etmek için, borçluların DD Formu 214, hizmet birimi biriminin personel ofisi veya komutanı tarafından imzalanmış mevcut hizmet durumu veya bir NGB Form 22 gibi uygunluk belgesi sunmaları gerekmektedir. Uygunluk kanıtı şu şekildedir: daha sonra posta yoluyla ya da VA onaylı bir borç verme aracı aracılığıyla çevrimiçi bir COE başvurusunda bulundu.

Bir Borcu Bulma

Bir dizi özel ipotek kredisi sahibi muhtemel alıcılar için hazır olsa da, hepsi eşit değildir. Çoğu ipotek sağlayıcısı, Fannie Mae'nin ve Freddie Mac'in desteklediği konvansiyonel konut kredilerinin benzer bir serisini sunar; Bununla birlikte, her kredi veren VA kredisi veya VA onaylı değildir. Borçlular için, VA ipotekleri geleneksel ipotek seçeneklerinden biraz farklı olan yönergeleri izlediğinden, onlarla çalışmaya karar vermeden önce, herhangi bir potansiyel borç veren kuruluşun VA tarafından onaylanan statüsüne bakmalıdırlar. VA onaylı bir borç verenin VA ev kredisi süreci ve borçlunun kullanabileceği VA ipotek seçenekleri hakkında uzman bilgisi olmalıdır. Buna ek olarak, VA onaylı bir borç veren, süreç ve gereksinimleri baştan sona açıklama kabiliyetine ve istekliliğine sahip olmalıdır.

Ön yeterlilik

Borçlu, en uygun borç verene güvence verdikten sonra, ev satın alma sürecinde ön yeterlik genellikle bir sonraki adımdır. Önceden nitelikli hale getirmek, basitçe, borç geçmişinin, mevcut borç yükümlülüklerinin ve gelirin bir borçlunun ne kadar ipotek alabileceğini doğrulama işlemidir. Bu, VA ev kredileri için zorunlu bir adım olmamasına rağmen, ön yeterlik sağlanması, muhtemel alıcı tarafların satın alınacak bir ev ararken dikkate almaları gereken gerçek fiyat aralığını anlamalarına yardımcı olur.

Ev Arama

Bir ev kredisi ile bir ev satın alımı finanse ederken, ev arama işlemi, diğer ev kredisi seçeneklerinden farklı değildir; çünkü evin konumu, kullanım yeri ve kullanımına ilişkin az sayıda kısıtlama vardır Emlakçı veya satın alma temsilcisi veya ev özellikleri. Bununla birlikte, VA ev kredisi programı genellikle bir evin neredeyse harekete hazır halde olmasını ve emniyet ve sanitasyonla ilgili belirli minimum mülk gerekliliklerini geçirmeyi gerektirir.

Borçlular satın almak istedikleri bir ev bulduklarında, kredi sürecinin bir sonraki aşamasına geçmeden önce alıcı ile satıcı arasında imzalı bir satın alma sözleşmesi olmalıdır. Bir satın alma sözleşmesi, daha yaygın olarak VA kredileri için bir VA Seçeneği Fıkrası olarak adlandırılan, satın alanın ciddi bir para cezası ödemesine, bir cezaya çarptırılmamasına veya satın alınması halinde bir mülk satın almaya mecbur olduğuna dair değerlendirilmiş ihtimal bildirimini içermesi önerilir Evin fiyatı, VA tarafından bir değerlendirme yoluyla kurulan malın makul bir değerini aşıyor.

VA Konut Kredisi Başvurusu

İmzalı bir satın alma sözleşmesi yapıldıktan sonra, muhtemel alıcılar VA ev kredisi başvurusunu borç veren ile tamamlamalıdır. Kredi başvuru süreci, borçluların mevcut gelir, mevcut borçlar, geçmiş geri ödeme geçmişi ve eldeki nakit ile ilgili ayrıntılı bilgi vermeleri gerektiği için kapsamlı olabilir.Borçlulara, önceki iki ay için maaş çeklerini veya serbest meslek sahipleri için önceki iki yıla ait vergi kayıtlarını sunmaları istenebilir. Buna ek olarak, kontrol ve tasarruf için banka hesap dökümleri, kredide listelenen her borçlu altı ay kadar geriye dönük olabilir. Bu faktörlerin her biri VA ev kredisi için nitelik kazanmada ayrılmaz bir rol oynamaktadır, ancak onay için yönergeler geleneksel ipotek başvuranlara uygulananlardan biraz daha katıdır.

Kredi İşlemesi

Bir kredi sağlayıcı, iyi niyetle bir VA ev kredisi başvurusu alır; kredi işleme aşamasına girer. Borç veren, borçlu tarafından sağlanan kredi ve gelir bilgilerini analiz eder ve eve ilişkin bir değerlendirme yapılır. Bir VA değerlendirme evin satın alınma koşulunun bir garantisi olmamasına karşın, değerlendirme yapıldığı tarihteki ev piyasa değerinin iyi niyet tahmini olarak hareket eder. Değerleme ve finansal analizin birleşimi, borç alanının hazırlıklılığına ve satın alınacak mülkiyet durumuna bağlı olarak birkaç gün ila birkaç ay sürebilir.

Kapanış / Alt satırda

VA ipotekli bir ev satın almanın son adımı kapanış süreci. Tipik olarak, borç veren tarafından seçilen ünvan şirketi, tapu vekili veya şirket temsilcisi, mülkün borçluya imzalanması, kredi belgelerinin tamamlanması ve ipotek ödemesine ilişkin ilgili bilgilerin gözden geçirilmesini içeren kapanış toplantısını yapar. Tüm belgeler imzalandıktan sonra, evin adı alıcı adına aktarılır ve VA kredisi ödemeleri başlar.