Finansal danışmanların çoğu, Bin yıllık yatırımcıları önemli miktarda yatırım yapmaya özendirir. Bu, emeklilik yaşlarına ve yaşlarına göre daha mantıklıdır.

Ancak, son yıllarda medyada çıkan birkaç makale, Millennials'ın bir grup olarak finansal danışmanların yaşlarından birine bekleyecekleri veya tavsiye ettiklerinden daha az hisse senedi yatırdıklarını bildiriyor. Bir CNBC makalesinde Bankrate tarafından yapılan bir anket var. com. Bankrate bir bankacılık analisti Claes Bell, makalesinde "Bu büyük bir anlaşma" dedi. Bell, emekliliğe en yakın olan Baby Boomers'un iki katına çıktığını belirtti. (Daha fazla bilgi için Millennial Portfolyolar: Çok Düşük Risk Altına mı Vardı

Kaybeden

Bu isteksizlik Millennials mali krizin yol açtığı tahribata şahit olduklarından hisse senetlerine yatırım yapmak en azından kısmen açıklanabilir, ebeveynlerinin hisse senetlerinde yaşanan keskin düşüş nedeniyle para kaybettiğini gördüler ve bunu kendileri de yaşayabilmişlerdi.

Bin yıllık yatırımcılar hayatlarının bu aşamasında az kilo stokları olanların potansiyel bileşiklerin hazırlanmasında yıllarca eksik kaldıkları görülüyor.Buna ek olarak, bu nesil için Sosyal Güvenlik ve Medicare yardımlarının azaltılması olasılığı ve hisse senetlerinin kullanımı Bu yaşta Millennials için daha da büyük bir sorun haline gelir. bkz. bkz. Değişen Varlık Demografisi - ve Nasıl Kullanalım .

Öğrenci Borcu

Bu kuşaktan önceki nesillerden biraz daha benzersiz olan bir diğer konu genellikle öğrenci kredisi borcunu kırmanın etkisidir. Bu, bazı Millennialların her şeye yatırım yapabilecek miktarı sınırlar. Bu borç seviyesi, bu yatırımcıların bir kısmının yatırımlarıyla ek risk almaktan daha isteksiz olmalarına yardımcı olabilir.

Millennial Attitudes

Bu grup için finansal planlama kilit önem taşıyor. Bir finansal plana sahip olmanın belirgin faydalarının yanı sıra, bu yaklaşım emeklilik için yatırım yapma ve tasarruf etme konusundaki ilk yıllarında biraz daha agresif olma ihtiyacı üzerinde ışık tutmaya yardımcı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Millennials Para Alışkanlıkları.)

Charles Schwab Corp. tarafından yapılan bir anket, Bin Yıl dönümü harcamalarına ışık tuttu. The Motley Fool tarafından hazırlanan bir makale anketin şu bölümünü vurguluyor: "… Binyıllar, özellikle eğlence için harcanabilir geliri kullanmaya gelince, diğer nesillerden daha az fedakârlık yapmaya hazırlar. İnanmış Millennials'ın% 44'ü, tatil gibi hayatlarının kalitesine katkıda bulunan şeyleri feda etmek istemiyorlarken, Boomers'ın sadece% 29'u bu şekilde tepki gösterdi.Milennials, Temel Aylık Faturalar nedeniyle emeklilik için tasarruf sağlayamayacaklarını Boomers'a kıyasla önemli bir farkla (% 30 ila% 20) belirtti. “

Bu grup için finansal planlama, en azından kısmen, bütçeleme ve harcamalara odaklanmalıdır. Schwab anket katılımcıları 401 (k) katılımcıydı, bu nedenle emeklilik için en azından bir seviyede tasarruf sağlıyorlar.

Öneriler Sunmak

Birçoğu, ropo- danışmanları, Millennials ve genel olarak genç yatırımcılara tavsiyelerde bulunmanın cevabı olarak gösterdi. Bu grubun bankacılık da dahil olmak üzere çevrimiçi şeyler yapmakta, mal ve hizmet satın alırken kullanıldığını belirtiyorlar. Her şey doğrudur, ancak Millennials bir robo-danışman kullansa bile, robo-danışmanın müşterinin sağladığı bilgilere dayanarak sağladığı tahsilere dayalı olarak yatırım yapmaya istekli olması gerekir.

Modeli finansal planlamaya (sadece düz yatırıma) dayanan bir robo-danışman olan LearnVest, Millennials için iyi bir seçenektir. LearnVest, kapsamlı bir finansal plan, müşterilerin paralarını takip etmeleri için araçlar, bir hedef takvim, sınıflar ve devam eden destek içeren düşük maliyetli finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Northwestern'ın LearnVest'in Edinimi Nasılı? .

Pek çok genç finansal planlayıcı, Bebek Boomers hizmet veren danışmanların popüler hale getirdiği geleneksel varlık modelinin yüzdesinden farklı bir model kullanıyor. Bunun sebebi, genç yatırımcıların çoğu durumda bu modeli haklı çıkaracak varlıklara sahip olmamaları ve ihtiyaçlarının Boomer ebeveynlerinden farklı olmasıdır. Örneğin, Dallas merkezli finansal planlama uzmanı Katie Brewer finansal planlama ve devam eden koçluk hizmetleri sunmaktadır. Web sitesinde listelenen firmasının hizmetleri arasında kapsamlı finans planlaması, devam eden aylık koçluk, emeklilik, borç ödemesi, eğitim planlaması, bütçeleme ve çalışan hakları analizleri yer almaktadır. Brewer'ın müşterileri öncelikle Millennials ve Gen Xers'dir. Hizmetleri, bu müşterileri yaşlarına ve finansal hedeflerine göre uygun varlık dağılımına yönlendirmeye yardımcı olabilir.

Sonuç

401 (k) sayısının yükselmesi ve tanımlanmış emeklilik maaşının ortadan kalkmasıyla emeklilikleri bakımından Bebek Boomers için işler farklı olduğu gibi, şeyleri de Millennial için farklı olmaya devam edecektir yatırımcılar. Son 30 yılda, Boomer'lere önemli bir finansal tavsiye kaynağı olarak, borsada yaşayanlara karşı finansal planlayıcılar ve kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar) ortaya çıktı. Bu jenerasyona mali tavsiyelerin verilmesi muhtemelen de gelişecektir. Bu gruba etkili ve etkili bir şekilde hizmet edebilecek olan finansal danışmanlar, Millennials'ın yaşlarına göre daha uygun bir modele yatırım yapmalarında liderliği sağlayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir Binyıl Müşterileri Rehberi .)