2015 tarihli İki Taraflı Bütçe Kanunu, Sosyal Güvenlik başvuru sahipleri için en popüler dosyalama stratejilerinden birine son verdi. Dosya ve askıya alma seçeneği, 29 Nisan 2016 Cuma gününden sonra sona erdi ve emeklilik ödeneğini almayı geciktirmeyi seçenler, kazançlarını ertelemeyi seçtikleri takdirde gecikmiş yardımların birikmiş olarak ödenmesini isteyemeyeceklerdi. Bununla birlikte, bu, kazançlarını toplama başlatmak veya ertelemek isteyen emekliler için geçerli bir talep stratejisi kalmadığı anlamına gelmez.

Kalan Opsiyonlar

Her ne kadar evli kişilerin yararlarını askıya almalarını ve daha sonra 70 yaşına gelene kadar kendi kazancının yılda% 8 oranında büyümesine izin veren dosya ve askıya alma stratejisi olmasına rağmen durdurulan, dosyalayıcıların hala alabilecekleri miktarı artırabilecek seçim yapabilecekleri başka birkaç seçeneği var. Geriye kalan ana stratejilerden biri, kısıtlamalı başvuru olarak bilinir; bu durum, kazançlarını elde etmeye devam ederken kendi kazançlarını elde etmek için başvuruda bulunmuş eşlere sahip olan kişilere eş ödev başvurusunda bulunmalarını sağlar. Bununla birlikte, bu seçenek ayrıca sekiz yıl sonra aşamalı olarak kaldırılacaktır ve şu anda yalnızca 2015 yılının sonuna kadar en az 62 yaşında olan dosyalayıcılara sunulmuştur. (Daha fazla bilgi için, Sosyal Güvenlik Dosyası ve Askıya Alma Stratejisini Durdurun Bitiriliyor: Şimdi Ne? )

Bu seçenek, dosya ve askıya alma stratejisinden farklıdır, çünkü kısıtlı stratejide, dosyanın eşi zaten bir başvuru tarihi oluşturmuş ve dosya dosyalarını yalnızca eş kazanç için değil de kendi kazançları için kurmamış olmalıydı. Ancak, bu seçenek için de gün batýmý hükmü mevcut ve bu seçenek sekiz yýl daha varolacak iken, hak kazananlarýn ne zaman tükeneceđine dikkat etmeleri gerekiyor.

Bu nihayetinde, filiterere kendi çıkarlarını ne zaman almaları gerektiğinin en temel sorusunu bırakıyor. Çoğu durumda, en iyi cevabı bulunması zorunlu değildir ve yapılan her tercihin başarısı, çoğunlukla, dosyanın ne zaman öldüğü üzerine bağlıdır. Olgunlaşmış yaşlılık yaşlarında olanlar, örneğin doksanlı yaşlarında olanlar, muhtemelen 70 yaşına kadar yararlanmayı bekleyerek en iyisi olacaktır. Fakat bunu yapanlar ve yakında ölecek olursak, büyük olasılıkla erken yaş. Dolayısıyla Sosyal Güvenlik planlaması, dosyanın ömrünün doğru bir şekilde projeksiyonuna bağlıdır; bu da bazı durumlarda zor olabilir. Örneğin, doksanlı yaşlarına kadar bir ömrü olan bir ailesi olan bir dosya sahibi, fayda sağlamak için beklemek eğiliminde olabilir, ancak bu kişi atasından farklı olarak ağır bir sigara içen ve içiciyse, o zaman 90 yaşına getirilebilir çok daha az muhtemel.(Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Yardımlarını Geciktirme İpuçları .) Planlamacıların Sosyal Güvenlik planlarken dikkate almaları gereken bir diğer önemli faktör, müşterinin emekli olma yaşıdır. Müşteri 70 yaşına kadar çalışmayı planlıyorsa, her zaman olmasa da avantajları ertelemek çok daha iyi bir fikir olacaktır. Bazı durumlarda, müşteri, tam emeklilik yaşındayken fayda sağlamakla ve çalışmaya devam ederken parayı geleneksel veya Roth IRA'da tasarruflarda bırakarak daha iyi olabilir. Veya erken Sosyal Güvenlik alarak ve en azından 66 yaşına kadar çalışmaya devam ederken yardımlarını tasarruf ederek daha da iyi olabilirler. Tabii ki, bu stratejinin uygulanabilirliği büyük oranda IRA'da kazanılan geri dönüş oranına veya tasarruflara bağlıdır hesabı ve bunu takip edenlerin muhtemelen tasarruflarının en azından bir kısmını hisse senetlerine yatırmaları gerekir.

Ne zaman dosyayı etkileyebilecek diğer hususlar müşterinin emeklilik hedeflerini ve ne zaman çalışamayacaklarını ve emeklilik süresince müvekkilin gelir ihtiyaçlarını karşılamalarını ister. Her iki eş tarafından da taşınan hayat sigortası miktarı, yardımların ne zaman uygulanması gerektiğini de etkiler. Çoğu durumda plancılar, hangi seçeneğin en iyi ve en olası olacağını görmek için birkaç farklı senaryoyu karşılaştırabilen gelişmiş bir analizör kullanmak zorunda kalacaklardır. (Daha fazla bilgi için bkz:

4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmak İçin Sıradışı Yollar .) Sonuç

Sosyal Güvenlik için en iyi dosyalama seçeneklerinden birinin geçmesine rağmen, başvuru sahiplerinin hala Fayda için başvuruda bulunduklarında karar vermeleri gerekir. Filers, bu kararı verirken profesyonel yardım almayı tereddüt etmemeli. Mümkün olan en iyi kararı vermek için dikkate alınması gereken çeşitli faktörler ve değişkenler bulunmaktadır. (Daha fazla bilgi için bkz:

Sosyal Güvenceli Eş Yardım Fonu Nasıl Arttırılır. )