Yakın zamanda emeklilik hesabınız için yararlanıcı adınızı kontrol ettiniz mi? Değilse, belirlenen lehtarın, özellikle emeklilik planı hesabınız kurulduğundan bu yana boşanmış, yeniden evlenmiş veya çocuk sahibi olmanız gerektiğini düşündüğünüz kim veya ne olmadığını keşfedebilirsiniz. Uzun süre önce yardımcınız olarak bir yardım derneği seçtiyseniz, hayır işlevi artık mevcut olmayabilir. Birçoğumuz, iradeler gibi önemli belgelerin sıklıkla güncellendiğinden emin olmakla birlikte, emeklilik hesabı lehtarlı tanımlamalarımızı ihmal etme eğilimindeyiz. Emeklilik hesaplarınız mülkünüzün bir parçası değildir ve genellikle iradenizin hükümlerine tabi değildir, dolayısıyla bu emeklilik belgelerinin güncellenmesi önemlidir.

Eski Faydalanıcılar İsimlendirmeleri
Boşanmış ve yeniden evlenmiş ancak faydalanıcı isimlerini buna göre güncellemeyi ihmal eden çok sayıda emeklilik hesabı sahibi vakası olmuştur. Gerçek yardım alanının yasal olarak belirlenmesi için mahkemede savaşmak zorunda kalan kurbanlar için bu durum oldukça sinir bozucu olabilir. Bununla birlikte, mahkeme kararının ölenin istediği şey olmadığı anlamına gelebilir.

Benzer bir ikilem, çocuklar yararlanıcılar olarak adlandırıldıklarında ortaya çıkarlar, ancak belgede ilk atandıktan sonra doğanlar dahil olmak üzere güncellenmez. Bu durumları önlemek için yararlanıcı adınızı düzenli olarak veya hatta aile statüsünde bir değişiklik yaşadıktan hemen sonra güncellemelisiniz. Ayrıca, "what-if" durumlarına hitap edebilmek için özelleştirilmiş lehtar atamaları tasarlayabilirsiniz. Örneğin, eğer birincil yararlanıcı sizi geride bırakıp atamayı güncellemezse ne olur? Varlıklarınızı terk ettiğiniz organizasyon varlıkları devralmadan önce geçersiz kalsa ne olur? Gerek duyulması durumunda, mevcut yararlanıcı adınızı iptal edebilir ve fayda sağlayan bir form göndererek yeni bir yararlanıcı belirleyebilirsiniz.

Varsayılan Faydalanıcı Seçenekleri
Faydalanıcı adınızı belgelemezseniz, lehtarınız federal kanun, eyalet kanunları veya emeklilik hesaplarınızı düzenleyen plan belgesi ile belirlenebilir.

Kâr paylaşım planları, 401k, para alım emeklilik planları gibi nitelikli planlar için federal yönetmelikler emeklilik hesabı sahibinin eşini otomatik olarak lehtar olarak belirler. Emekli maaş sahibi, böyle bir atamayı onaylayan bir belge imzalamadıkça ve bu onay uygun şekilde noter onaylanmadıkça, başkasını birincil yararlanıcı olarak atayamaz. Emeklilik hesabı sahibi evli değilse, mülkiyeti varsayılan yararlanıcı olabilir.

IRA'ların tedavilerini eyalet yasası belirler. IRA sahibi eşinin dışında başka birini (veya eşe ek olarak) IRA'nın birincil yararlanıcısı olarak belirtirse, topluluk veya evlilik mülkiyeti devletleri olarak bilinen bazı eyaletler yazılı mülk izni ister.Aşağıdaki eyaletlerde onay alınması gerekir: Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ve Wisconsin. Diğer eyaletlerde, IRA sahibi, bir lehtar belirlemediğinde, IRA planının varsayılan hükümi yararlanıcıyı belirler.

IRA planının belgeleri, belirlenen yararlanıcı IRA sahibini önceden kullanıyorsa yararlanıcı ismini de varsayılanı yapar. Varsayılan seçenekler IRA saklama alanları / mütevellileri arasında değişir. Varsayılan seçenekler, emeklilik hesabı sahibinden idari sorumlulukları hafifletirken, emeklilik sahibinin tercihini yansıtmayabilirler. Hesap sahiplerinin plan belgesini kontrol etmeleri ve yararlanıcı tanımlamalarını sıkça güncellemelerinin sağlanmasının nedeni budur.

Eşzamanlı Ölüm İçin Hükümler Vermek
Pek çok eş, birinin diğerini önleyeceğini ve birbirlerini belirlenen lehtar olarak adlandırmasını bekler. Eş zamanlı ölüm konusu, eyalet yasalarıyla ele alınır ve bu kanunla her iki ölüm aynı anda gerçekleşmiş olsa da bir eşin önce öldüğünü belirleyecektir. Bu kararlılık, özellikle önceki bir evlilikten gelen çocuklar varsa önemlidir: tüm çocuklar dahil mi olacak? Veya önceki evlilikten olan çocuklar dışlanmış olacak mı? Ardıl faydalanıcıları normal ve azalan koşullar için belirleyen uygun belgeler, emeklilik hesabı sahibinin ardıl faydalanıcının kim olduğuna karar vermesini sağlayacaktır.

Özelleştirilmiş Bir Faydalanıcı Belgesi düşünün
Çoğu IRA plan belgesi varsayılan fayda sağlayıcı seçenekleri sağlar. Eğer belirlenen yararlanıcılar olarak iki kişi isim ve kimse sizi predeceases Örneğin, eğer, ölen yararlanıcı aittir payı otomatik olarak hayatta kalan yararlanıcı gider - Eğer yararlanıcı atamasını güncellemek veya özelleştirilmiş yararlanıcı atamasını hazırlamak sürece. Özelleştirilmiş bir belgenin, lehtarınızın sizi bıraktıktan sonra neyi tercih ettiğinizi belirtmesini sağlamak istersiniz. Örneğin, payının kendi çocuklarına gitmesini şart koşabilirsiniz.

Kişiselleştirilmiş yararlanıcı tanımlamaları hazırlarken, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir seçenek belirlemek için çeşitli seçenekleri keşfedebilirsiniz. Seçtiğiniz yararlanıcı seçimi, seçimlerinizin yeni kuşağa aktarılıp taşınmayacağını belirleyebilir. bazı temel yararlanıcı-belirleme tasarımları şunlardır:

Per-sülale Tanım
birincil yararlanıcı sizi predeceases durumunda, başına aileden gelme yararlanıcı tanımı o / o alacağı pay gitmesini sağlar onun mirasçıları. Örneğin, iki çocuğunuz olan Mary ve John'u birincil yararlanıcılarınız olarak adlandırdığınızı varsayın. John'un payı% 20 ise Mary'nin payı varlıkların% 80'ini oluşturuyor. Meryem sizi önceden bırakırsa, onun payı ölümünden sonra mirasçılarına gidecekti.

Kişi Başına Düşen Belirleme
Kişi Başına Faydalanıcı Belgeleri, birincil yararlanıcı payınızın kendi mirasçılarına geçmesini sağlar; Bununla birlikte, ödeneklerin hepsi, stirpes tayininde oldukları şekilde işlemezler.Birincil fayda sağlayıcınız sizi önceden bırakırsa, onun payı halef mirasçıları arasında eşit olarak bölünecektir. Mesela, önceki örnekte yer alan Meryem ve Yuhanna ikisinin de sizi önceden bıraktığını varsayalım. Yararlanıcı belirlemesi Mary'ye varlıkların daha büyük bir bölümünü sağlıyorsa da, varlıkların eşit bir şekilde çocukları arasında tahsis edileceği düşünülmektedir. Mary ve John'un her biri iki çocuğu olsaydı, her çocuk% 25 paya sahip olurdu.

Faydalanıcılara İnceleyin
Emeklilik varlıklarının ölümünden sonraki durumuna bir miktar kontrol sağlamanız gerektiğini düşünüyorsanız, yararlanıcı olarak bir güven belirlemeyi düşünebilirsiniz. 'Kalifiye sona eren faiz mülkiyeti' ve 'nitelikli ev güvenliği' dahil olmak üzere çeşitli güven seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.

Yararlanıcı olarak doğru türde bir güven belirlenmesi, önceki evliliklerden gelen çocukların sağlanmasını sağlarken hayatta kalan eşinize maddi destek sağlamanıza izin verebilir. Eşin geri kalan süre boyunca kendisini sürdürebilmesi için, bazı tröstlerin hükümleri, hayatta olan eşin varlıklara eş tarafından erişimi sınırlandırır; bu mali açıdan sorumlu olmadığını düşündüğünüz lehdarlar için kullanışlı olabilir. Bununla birlikte, yanlış türde bir güven seçmek, felaketsiz vergi sonuçlarına yol açabilir. Vakıflar karmaşıktır ve uzman bir finansal planlayıcının uzmanlığını gerektirir. Özelleştirilmiş ve / veya güven yararlanıcı isimleriyle ilgili herhangi bir karar vermeden önce, yetkili mesleki tavsiye isteyin.

Yararlanıcı Belirleme Kontrol Listesi

• Emeklilik hesabınızı yöneten belgenin varsayılan hükümlerini kontrol edin; çünkü yararlanıcı sizi geride bıraktıysa ve sonraki değişiklikleri yapmakta başarısız olursa, yürürlüğe girebilir.
• Bir eş ya da eş olmayan bir belirli kişi, bir yardım kuruluşu, emlak ya da bir tür güvence gibi bir varlık olsun, seçtiğiniz lehtar türü için vergi etkilerine bakın.
• Tasarrufun emeklilik hesabı yediemin, saklama ya da yönetici tarafından alındığının onaylanması istenecektir. Belgeler, her zaman amaçlanan alıcıya ulaşmaz ve / veya nakliye sırasında kaybolabilirler. Yararlanıcı isimleri ancak emeklilik hesabı sahibi ölmeden önce sorumlu taraf (örneğin, mütevelli heyeti, emanetçi veya yönetici) tarafından alınmaları halinde geçerli sayılır.
• Kişiselleştirilmiş bir yararlanıcı ismini kullanmayı tercih ediyorsanız, yediemin, saklama alanınız veya yönetici tarafından kabul edilebilir bulduğunuzdan emin olun. Tüm mali kuruluşlar veya nitelikli planlar özelleştirilmiş yararlanıcı tanımlamalarını kabul etmez.
• Faydalanıcınızın kim olduğunu belirlemek için finansal kurumunuza periyodik olarak bakın. Ailenizi doğum, ölüm, boşanma veya evlilik gibi değişiklikler yapmanız durumunda değişiklikler yapmanız gerekebilir.
• Mevcut fayda sahip adınızın sizin için en uygun olanı ve / veya değişiklik yapmanız gerektiğini belirlemek için finansal planlamacınıza danışın.

Uygun fayda sahiplerinin belirlenmesi, mali planlamanızın çok önemli bir parçasıdır.Yararlanıcı tanımlamalarınızla ilgili yetkili mesleki tavsiye isteyin. IRA emlak yararlanıcıları hakkında daha fazla bilgi arıyorsanız, Investopedia's Ask a Danışmanı, kullanıcı sorularımızdan birine cevap vererek konuyla ilgilenir.