Ayı piyasası genelde durgun bir ekonominin ve menkul kıymetlerin değerindeki azalmanın bir göstergesidir. Bu süre zarfında, tüketiciler finansal varlıkları ve ekonomiyi bir bütün olarak görme konusunda kötümser davranmaya eğilimliler. Ayı pazarı olarak, yatırımcılar her zaman yatırımlarının daha iyi koruma altına alınabileceğine ya da hisse senetlerine ve hisse senedi yatırımlarına uygulanan darbeyi azaltmak için hangi yatırım araçlarının portföylerine ekleyeceğine bakmaya eğilim gösterirler. Yatırımcıların sıklıkla bu zor zamanlarda baktıkları mevduat sertifikaları (CD) gibi daha istikrarlı, gelir üreten borçlanma araçlarıdır. Ancak CD'ler aslında bir ayı pazarı için iyi bir koruma malıdır? Öğrenmek için okumaya devam et.

Eğitim: Mevduat Sertifikaları
Bir CD Nedir?
Mevduat sertifikası, bir finansal kuruluşta belirli bir sabit faiz oranındaki kısa ve orta vadeli mevduattır. Teminatın vade sonunda belirli bir faiz tutarı artı garanti eder. Dönemin süresi değişir, ancak genellikle üç aylık, altı aylık, dokuz aylık veya bir ila beş yıllık CD'ler satın alabilirsiniz. Bazı bankaların daha uzun vadeli CD'leri var.

Satın alan alıcı, mevduatını bankanın belirli bir süre için terk etmesini kabul ettiği için, CD'ler vadeli mevduat olarak kabul edilir. Bir CD'ye başlamadan önce belirli bir süre için paranızın bir kısmını bırakmayı göze alabildiğinizden emin olun çünkü satın alan taraf vadesinden önce mevduatını geri almaya karar verirse, bu tutar değişen bir cezadan bir haftanın ilgisini çeken bir aydan altı aya çıkar. Herhangi bir ücret veya ceza tutarı CD hesabı açıldıktan sonra açıklanmalıdır. ( Kendinize Ait Bir Acil Fondan kurun, CD'yi bir tutamla tasfiye etmek zorunda kalmamak için yardımcı olabilirsiniz.)

Vade öncesi çekilmesi gereken en büyük dezavantaj, uygulanan cezanın sadece faizi değil aynı zamanda anapara tutarı da düşürebilmesidir. Bu, 13 aylık bir CD satın alır ve üç ayda nakit vermeye karar verirseniz meydana gelebilir. Bu CD'deki ceza altı aylık çıkarların bedelini ödemek olacaktır. Maalesef, CD'niz henüz bu kadar ilgi almadı - ve böylece ceza ana para miktarınıza inanıyor.

CD'ler düşük getirili yatırımlar olarak kabul edilmekle birlikte, piyasa faizleri düştükçe bile belirli bir faiz oranında getiri garantisi altındadır. Tipik CD'ler enflasyona karşı korunmaz, bu nedenle bir CD alışverişinde enflasyon oranından daha yüksek olanı satın almaya çalışın; böylece paranızın karşılığını alırsınız. CD'nin süresi uzadıkça, faiz oranı o kadar yüksek olacaktır. CD'lerdeki oranlar borçlanma aracı piyasasında en yüksek oranda olmamakla birlikte, CD'lerin çoğu para piyasası hesapları ve tasarruf hesaplarından daha fazla faiz kazanmaktadırlar.( Para Piyasası ile Tasarruf Hesapları arasındaki bu iki para yatırma seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinin.)

CD'ler Vs. Hisse Senetleri
Hisse senetleri çoğu menkul kıymete kıyasla daha yüksek bir getiri oranı elde etme eğilimi gösterir, ancak bu, söz konusu olan yüksek risk nedeniyle olmuştur. Bir şirket kaba zamanlar geçirirse hissedarlar bunu ilk hissedeceklerdir. Hisse senedi, kötü yönetimin veya ürün veya hizmetlerine karşı bir kamu yararı eksikliği nedeniyle değer kaybederse, portföyünüzün değeri tehlikeye atılabilir. Bununla birlikte, şirket gerçekten iyi sonuç verirse, hisse senedi değerinden elde edebileceğiniz getiri bir CD yatırımıyla kazanacağınızdan çok daha yüksek olabilir. Neden Hisse Senetleri Tahvilleri Aşar Neden

. Son yıllarda hisse senedi piyasasında çalkantılı iniş çıkışlar yaşanmış ve bazı hissedarların zararına neden olmuştur. CD'ler, istikrarlı bir gelir sağlayarak yatırımınızın bu karışıklık zamanlarından korunmasına yardımcı olabilecek bir seçenektir. Bu yatırımlardan elde edilen getiriler genelde hisse senedi tarafından sağlanan getiriler kadar yüksek olmayacak olmasına rağmen, portföyünüzü dengelemek ve piyasada çöküş sırasında onu ayakta tutmak için bir "yastık" görevi görebilirler. CD faiz oranları belli bir süre dolduktan dolayı, alım anında üzerinde anlaşmaya varılan faiz oranı, piyasada ne kadar kötü olmasına rağmen CD'de kazanılacak faiz oranıdır. Buna ek olarak, hisse senetleri ve diğer çeşitli yatırım araçlarının aksine, CD'ler neredeyse daima sigortalıdır. ( Çeşitlendirmeye Giriş ve Çeşitlendirme: Tümü Varlık Sınıfı

.) Garantili Koruma

'da çeşitlendirme yoluyla portföyünüzü nasıl koruyacağınızı öğrenin CD'ler öncelikle güvenli yatırım. Banka tarafından vade sonunda elde edilen anapara ve faizi iade etmeleri garantilidir. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), her bir sigortalı bankadaki her bir mudiye 250 bin dolara kadar para depozitosu temin eder. Bu, banka altına girerse, CD yatırımınızın ödemesini garanti eder anlamına gelir. Ulusal Kredi Birliği Yönetimi (NCUA), sigortalı kredi birlikleri için aynı amaca hizmet eder. Özellikle borsa iyi durumda olmadığında, banka başarısızlığına karşı ne kadar sigortanız olduğunu bilmek çok önemlidir. Bu zaman zarfında, yatırımcılar sigortalı yatırımlara daha da eğilimli olma eğilimindedir. Ne FDIC ne de NCUA, hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, hayat sigortası, yıllık sigortalar veya belediye menkul kıymetlerini teminat altına almaz. (Paranızın güvende olduğundan emin olmak için daha fazla bilgi için Bankanızın Mevduatı Sigortalı mı? ve Banka Arızası: Varlıklarınız Korunacakmı?

)

CD ürünlerini ararken, CD'leri sunan bankanın ne kadar iyi çalıştığını incelemek iyi bir fikirdir. FDIC, sorunlu olabilecek bankaları listeleyen bir izleme listesine sahiptir; Ancak, FDIC'ye göre, finansal kurumların güvenliği ile ilgili kamuoyuna not yayınlamıyorlar. Bankaların performansını değerlendirmek için tüketicilerin FDIC'nin web sitesinde yayınlanan çeşitli finansal kurum derecelendirme hizmetlerinin listelerini ziyaret etmeleri gerekiyor.Ayrıntılı bilgi için FDIC'yi ziyaret edin. gov ve NCUA'daki ayrıntılı kredi birliği verilerini inceleyin. gov. Ticari bankalara, tasarruflara ve kredi birliklerine ek olarak, aracı kurumlar veya çevrimiçi hesaplar yoluyla CD'ler satın alabilirsiniz. Bir komisyonculuk hesabıyla satın alınmanın bir sakıncası komisyoncunun işlemi üçüncü bir taraf olarak kabul etmesidir - CD'yi bir bankadan satın alıp size satıyor. Bir banka başarısız olursa, paranın geri alınması daha uzun sürer, çünkü talep doğrudan bankaya değil, aracı kurum üzerinden yapılmalıdır. CD Laddering

'da bir komisyoncunun rolü hakkında daha fazla bilgi için CD laddering düzgün yapılırsa esnek bir güvenlik battaniyesi sağlayabilir. Laddering, getirisini artırırken riskini düşürmeye yardımcı olur çünkü mevcut en yüksek CD'lere yatırım yapmaya devam etmenize izin verir. Yöntem, fonlarınızı farklı vadelerde ve faiz oranlarında CD'ler satın almak için kullanmaktır. Nasıl çalıştığını:
Bir CD merdivenini başlattığınızda, en iyi oranları ya yerel olarak ya da farklı hallerde araştırın. Minimum faiz getiren tasarruf hesabınızda 5 bin dolara sahip olduğunuzu varsayalım. Sabit paranızdan en iyi şekilde yararlanmak istiyorsanız,% 3'lük bir faiz oranına sahip bir CD'nin daha çekici görünmesine karar veriyorsunuz. Acil durumlarda ihtiyacınız olan parayı kullanmayın. Buna karar verdikten sonra, bir süre kilitlemek için para harcayabileceksiniz, devam edin ve merdiveninizi başlatın. Çeşitli fiyat ve vade tarihlerinde beş farklı CD satın alarak başlayabilirsiniz. Mesela, merdiven, her biri $ 1, 000'de aşağıdaki CD'leri satın almaktan oluşabilir:

% 3 faizle

• bir yıllık CD,% 3. 5 faizle
• iki yıllık CD yıllık CD 3.7 faizle
• dört yıl CD 3.9% faiz
• beş yıl CD 4.% 1 ilgi
• İlk CD olgunlaştığında, daha yüksek bir CD oranına yuvarlayarak veya yeniden hesaplayarak yeniden yatırım yapmanın esnekliği. Merdivende, onu devirelim. CD'niz olgunlaştığında, daha yüksek puan alan beş yıllık bir CD'ye geçirin. İkinci sınıf CD'niz olgunlaştığında, beş yıllık yüksek dereceli bir CD'ye geçirin ve ilk CD'lerinizi devredene kadar aynısını yapmaya devam edin. Merdivenindeki bir CD'nin her yıl olgunlaşması nedeniyle, her zaman likit paranız olacaktır. Böyle merdivenin avantajı, uzun vadeli beş yıllık CD'ye girerek her zaman en yüksek çıkarın yararına olacak olmanızdır. (Daha fazla bilgi için,

CD Ladder ile Gelirinizi Artırın.) Vergi Sonuçları

CD'nizde vadesi boyunca kazandığınız faiz vergiye tabi tutulur. Üzerindeki vergi, vergi dilimine bağlı. Internal Revenue Service (IRS) 'e göre, her yıl depozito sertifikasında kazanılan toplam faizinizi bildirmelisiniz. CD'ye olan ilginiz size doğrudan ödenmediyse bile, o yıl kazanılan tutardan vergilendirilirsiniz. Faiz geliri normal gelir olarak kabul edilir ve bu şekilde vergilendirilir.
Sonuç

CD'ler nispeten güvenli bir yatırımdır.Düzgün yönetilirlerse, borsa koşullarından bağımsız olarak istikrarlı bir gelir sağlayabilirler. CD'leri satın almak veya bir CD merdivenini başlatmayı düşündüğünüzde, gelecekte ihtiyacınız olabilecek acil parayı daima düşünün. Merdiven basma, ayı pazarında (veya bu konuda herhangi bir pazarda) istikrarlı bir faiz geliri sağlayarak yatırımlarınızı korumanıza yardımcı olabilir, ancak CD'nin süresi boyunca para olmadan yapabileceğinizden emin olursunuz ve sizi dan almaya karar verin.