Kültürel Amerikalı yorumcular arasında, 1980 ile 2000 yılları arasında bir yerde doğmuş olan nesiller anlamına gelen "binyıllar" ın, öncüllerinden nesil X ve bebek boomers'dan çok daha farklı davrandıklarını iddia eden aktif bir gerginlik var. Bin yıl dönümleri, ebeveynlerinden ve dedelerinden toplumsal konularda, yurttaşlık düşüncesinde ve gelenekte kopuyorlar. Binlerce yıldır yaşlı Amerikalıların alışkanlıklarına, hatta yatırımdan ve para yönetimine ilişkin alışkanlıklardan etkilenmediklerini ya da sevmediğini iddia etmek için bazı kanıtlar var.

2014 Wells Fargo bin yıllık bir araştırma, binyılın borç konusunda daha büyük stres bildirdiğini ve eski kuşaklara kıyasla yatırımla ilgili daha yüksek riskten kaçınma olduğunu bildirdi. 2008 mali krizinden hemen önce, sırasında veya hemen sonrasında işgücüne giren bin yıl hatırlamak önemlidir; Birçoğu, ebeveynlerinin emeklilik portföylerinin oynaklıktan dolayı kesildiğini gördü.

Bununla birlikte, Wells Fargo raporunda, istihdam edilen binyılların büyük bir çoğunluğunun% 77 olarak geleceği konusunda çok iyimser oldukları ve herhangi bir finansal problemi çözebileceklerine inandıkları bulundu. Çoğunluğu, emeklilik için "daha geç olmadan" yatırım yapacaklarına inanıyordu.

Bu güven, karşılıklı fonlara tercüme edilemez; Anketteki 1, 600 bin yılın yalnızca üçte biri yatırım fonları ve / veya hisse senedi işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarının dışında ve çoğu 401 (k) sinde yaptıkları yatırımları bilmiyorlardı.

Bu, ilginç bir soru ortaya çıkarıyor: Milennialılar yatırım fonlarının artık 21. yüzyılın yatırım stratejisine uymadığına inanıyor mu? Ve öyleyse, bu varsayımı doğruluyorlar mı? Analiz edilecek çok sayıda hareketli parça var, ancak cevabın her iki durumda da "hayır" olduğunu düşünmek için iyi nedenler var.

Yatırım Fonlarının Rolü

Yatırım fonları aslında çok basit bir yatırım ürünüdür. Bireysel şirket hisse senetlerine ve tahvillerine yatırım yapmak yerine, bir yatırım fonu şirketi bireysel menkul kıymetler paketi oluşturabilir ve yatırımcılar pakette bulunan hisse senetlerini satın alabilir. Bu, ortalama yatırımcıyı, aksi takdirde karşılayamayacağı ölçüde hisse senedi ve tahvillere karşı çok daha geniş ve daha çeşitli maruz kalma imkanı verir.

Ancak, "ne" ni anlamak, bin yılın yatırım fonlarıyla olan ilişkisini analiz ederken çok yararlı değildir; Birçok binyıl kavramı kavramış durumda zaten ve yatırım yapmayanların yatırım fonlarının nasıl işlediğini çok kolay öğrenemiyorlar. "Neden" ve "ne zaman" anlamaya ve daha sonra bu nedenlerin hala bin yıllar için geçerli olup olmadığına bakmak için daha önemlidir.

Yatırım fonları, "kükreyen yirmiler" sırasında Birleşik Devletlerde gerçekten popüler hale geldi ve 2015'te Amerikalı tasarruf sahipleri arasında favori olarak kaldılar.Yatırım fonlarının klasik, ders kitabı avantajları yüzeyde çok cazip olduğu için bu şaşırtıcı olmamalı:

* Küçük yatırım miktarlarında dahi potansiyel olarak yüksek çeşitlilik çeşitliliği;

* Morningstar, US News & Word Report ve Lipper'ın sunduğu ücretsiz hizmetler sayesinde yatırım fonlarını kolayca birbirleriyle karşılaştırın;

* Düzenli ve iyi bilinen sıvı; Başka bir deyişle, iyi optik sunarlar;

* Fon şirketi tarafından çeşitli derecelerde profesyonel yatırım yönetimi sağlanmaktadır.

Profesyonel akıl fon yönetiminin etkinliği hakkında mantıklı düşünceler katılmıyorsa bile, diğer noktaları inkar etmek zordur. Yatırım fonları, diğer birçok yatırım seçeneği kadar korkutucu değildir ve bunları seçenekler veya evrensel hayat sigortası poliçeleri gibi daha egzotik ürünlerden ayırmaya devam etmektedir. Yatırım fonları meşru gözükmekte ve neredeyse tüm uzmanların üzerinde anlaşmaya varıldığı bir şekilde servet birikimine ilişkin uzun vadeli ve çeşitlendirilmiş bir perspektifi teşvik etmektedir.

Daha teknik ve felsefi açıdan, yatırım fonu modern portföy teorisinin (MPT) kalabalığının doğal bir buluşudur. Bu teori, yatırımcıların varlıklara veya yatırımlara ayrı ayrı baktıklarında hata yapmış olduğunu gösterir. Bunun yerine, MPT, yatırımların diğer yatırımlarla ilişkili olarak nasıl dalgalanabileceğine göre seçilmesi gerektiğini belirtmektedir. Örneğin, MPT, yatırımcı, beklenen getiriden tamamen ödün vermeden riske maruz kalmayı azaltmak için diğer yatırımları etkili bir şekilde ekleyebiliyorsa, daha yüksek riskli bir güvenliği kabul etmenin iyi olabileceğini açıkladı.

Yatırım fonları, kuzenleriyle birlikte, borsa değerindeki fonları (ETF'ler), yatırımcıların farklı menkul kıymetlerin birbirleriyle ne kadar iyi oynadıklarına odaklanmalarına izin verir. Fikir, riskleri hafifletmek ve beklenen getirileri toplu seviyede bulmak için doğru portföyü veya portföy gruplarını bulmaktır. Yine, yüzeyde, bu strateji ile ilgili 21. yüzyıl veya bin yıllık portföylere uygulanamayacağını ima eden hiçbir şey yoktur.

Binyıl ve Yatırımlar

Binyıllar, para yönetimi konusunda bazı ilginç inançlara sahiptir. En önemli mali tavsiyenin "şimdi emeklilik için tasarruf etmeye başlamak" yerine "kazandığınızdan fazla harcama yapmaması" olduğunu söylemek daha muhtemeldir. Mali tavsiyeler için kendilerine veya aile bireylerine güvenme olasılıkları da daha fazladır; binyılın yalnızca% 16'sı herhangi bir ücretli yatırım tavsiyesi kullanıyor.

Aşırı iyimserlik ve kendine güven, binyıl kuşağının iki özelliklerinden biridir ve her ikisi de bir nimet veya lanet olabilir. 10 bin yılın hemen hemen 8'i, yatırım kararlarını yerine getirecek donanıma sahip olduklarını düşünüyor, ancak% 46'sı toplam gelirinin% 5'inden daha azını koruyor. Yüzde 39'u konforlu bir şekilde emekli olabilmek için 1 milyon dolardan daha azına ihtiyaç duyduklarını söyledi; Bu neredeyse kesin olarak hafife alınmış bir şey.

Bu iki özelliğe, yetersiz tasarruflara odaklanın ve emeklilik hedefini yeterince yüksek ayarlamayın ve görünüşte, yatırım fonu tarafından binlerce yıllık yatırımcıların geniş bir kesimi için yeterli getiri elde edemediğini savunabilirsiniz.Ancak daha yüksek kazançlar elde etmek, daha fazla risk katmak demektir ve çoğu binyıllar yatırım riski fikriyle kapatılmıştır.

Wells Fargo verilerine göre, binyılın yaklaşık% 66'sı 401 (k) ya da başka bir işveren planının dışında yatırım fonlarına yatırım yapmıyor. Ancak binyılın çoğunluğu işveren planlarına katılır ve yatırım fonları, en çok vergi avantajlı emeklilik güvenliği haline gelir. Binyılın kasıtlı olarak, uygunsuz oldukları için karşılıklı fonlardan kaçınılmasını varsaymak için çok büyük bir yer tutuyoruz. Borç azaltma ve diğer mesleki rehberlik eksikliğine vurgu yapıldığı için, binyılların kendi başlarına diğer yatırım fonlarını satın almak için gerekli kaynaklara veya rehberliğe sahip olmamaları muhtemeldir.

Yatırım fonları, halen çeşitliliğin herhangi bir derecesini sunan en ucuz ve en likit yatırım ürünlerinden bazıları. Bin yıldan fazla zaman ortalama piyasa riskini kabul etmek istemiyorsa ve ücretli yatırım tavsiyesi almaktan hoşlanmıyorsa, yatırım fonları tarihsel riske maruz kalma oranını azaltmak ve gelecekteki beklenen getirileri artırmak için en olası adaylardan biri gibi görünüyor. Yatırım fonları, 1980 ve 2000 yılları arasında doğmuş olanlar da dahil olmak üzere uzun vadeli ufuklu herhangi bir yatırımcı için halen cazip bir araçtır.