Yıl sonuna yaklaşırken emeklilik satın alma teklifleri, şirketlerdeki emeklilik yükümlülüğünü azaltmak isteyen şirketler arasında öfkeden geçiyor. Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG HIGThe Hartford Finansal Hizmetler Grubu Inc55. 90 + 0.% 10 Highstock 4. 2. 6 ile Oluşturulmuştur) ve Boeing Co. gibi büyük işverenler BA BABoeing Co264 07 + 0% 89% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulan) birikmiş emeklilik maaşlarını toplu ödeme olarak almaya yönelik teklifleri içeren eski çalışanlara teklifte bulundu. Bazı durumlarda, bu teklifler bir sigorta şirketi ile bir yıllık sigorta alma seçeneği de içerir.

Böyle bir teklif alırsanız kabul edersiniz? Finansal planlamanın dünyasında pek çok soru gibi, "… bağlıdır. "

Onların için ne var?

Bu şirketler için ödül büyük olabilir. Gelecekteki emeklilik yükümlülükleri, bu şirketler için büyük bir harcamaya mal olabilir. Bu yükümlülükleri kitaplardan çıkarmak, alt satırda büyük bir mali düşüşe neden olabilir. (İlgili okumalar için, bkz. Tanımlanmış Fayda Emeklilik Planları .)

Sizin İçin Ne Var?

Bu, cevaplamanız gereken soru. İşte birkaç düşünce:

Toplu ödeme seçeneği emeklilik paranızın bu bölümünü kontrol etmenizi sağlar. Para birimini, genellikle, parayı uygun gördüğünüz gibi yatırım yapabileceğiniz bir IRA gibi başka bir emeklilik hesabına yatırırsınız. Bu fonları rahatça yatırdığınızı veya güvenilir bir finansal danışmana sahip olduğunuzu varsayarsak, bu size bu parayı mali planınıza uygun olarak yatırmanıza izin verir.

Sunulan durumlarda, yıllık ödeme seçeneği çoğunlukla şirkete karşı bir sigorta şirketidir. Buradaki avantaj, normal emeklilik parası için beklediğiniz takdirde, aylık ödemenin daha da şekillendirilebileceği ya da ödemeler akışına ertelenebileceği anlamına gelebilir. (Daha fazla bilgi için: Emekliliğinize güvenebilirsiniz? )

Düşünülmesi Gereken Faktörler

Her bir alım teklifi biraz farklıdır ve bazen, emekli aylığınızı olduğu gibi biriktirme, bir toplu ödeme ya da sigorta şirketi. Bunların herhangi biri sizin için uygun bir seçenek olabilir; kişisel koşullarınıza bağlı olacaktır.

Eski işvereninizin mali durumu hakkında endişeleriniz var mı? Bu durumda, sizi satın alma teklifini almanız isteyebilir. Özel sektör emeklilik aylığı PBGC tarafından korunmaktadır, kamu emeklilik maaşları değildir. PBGC sigortası, paranızın tutarı maksimumlarını aşmadığı sürece emeklilik ödemenizin tamamını garanti eder. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu 'ya Genel Bakış.)

Yıllık ödemelerinizi kim garanti edecek? Satın alma teklifinizde yıllık ödemeler için bir seçenek bulunuyorsa, bu bir sigorta şirketinden gelir muhtemelen, eski işvereniniz emekli maaşınızın sorumluluğunu kitaplarından kaldırmak istemektedir. Eski şirketinizden farklı olarak, sigorta şirketinin maddi sıkıntıya girmesi durumunda PBGC garantisi yoktur. Tipik olarak, bu durumda çare sizin uygun devlet sigorta departmanı ile. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu Kurtarır Planları .)

Birikimli masrafı yönetebiliyor musunuz? Para toplama dağılımının büyüklüğüne bağlı olarak, bu, şimdiye kadar alacağınız en büyük para birimi miktarı olabilir. Bu kadar paraya yatırım yapmaya rahat mısınız? Umarım bu paranın ertelenen yönünü korumak için bu toplu ödemeyi bir IRA hesabına yatırırsınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. IRA Sahipleri için Vergi Tasarruf Önerileri .)

Mali Müşavir Zamanı?

Bu, bir mali danışmanı kullanmadığınız hallerde bir finansal danışmanın hizmetlerini yürütmek için iyi bir zaman olabilir. Yetkili bir finansal danışman, bu parayı, risk toleransınız ve mali hedefleriniz doğrultusunda çalışacak şekilde koymanıza yardımcı olabilir.

Mali danışmanlardan bahsetmişken, devrilme fırsatları için aracılık eden broker ve kayıtlı temsilcilerin dikkatli olmasını sağlayın. Bundan dolayı, bu danışmanların yatırımcıya uygun olmayan firmalarıyla devrilme para yatırımı yaptıkları ve aracı kurum ve firması için çok para kazandıkları durumlardan bahsediyorum. Bu, bir IRA'ya bir toplu dağılımın yola çıkılacağını söylemek değil, bunun yerine bir yatırımcı olarak nerede ve nasıl para yatırım yapacağınızı anlamanız gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk ve Güvenilirlik Standartları .) Başka hangi emeklilik kaynakları var?

Sosyal Güvenlik ve / hakkınız varsa veya diğer emeklilik planlarınız varsa, toplu ödeme şeklinde bir satın alma teklifi almak mantıklı olabilir. Evli iseniz, emeklilik hesaplarınızın hepsine ve eşinizin hesaplarına göz atın. Bu, 401 (k) planlarını, 403 (b) hesapları, IRA'ları vb. Içerir. Bu, emeklilik hazır olduğunuzu hissetmek için iyi bir zamandır ve halihazırda yerinde olmayan bir finansal plana sahip olmanız durumunda bile belki de. Emeklilik paranızın çoğunun, tanımlanmış bir katkı planı ya da emekli maaşı ile kalan ve şimdi ya da yol boyunca ya da bir sigorta şirketi aracılığıyla bir yıllık sigorta ile giderken rant peşinde olan bir IRA gibi araçların bir araya gelmesi sizin için mantıklı olabilir. Bu seçenekler emeklilikteki gelir kaynaklarınızı çeşitlendirir. (İlgili okumalar için bkz:

Medicare Donut-Hole Essentials . Bottom Line

Şirketler emeklilik maaliyetlerini düşürmek için çaba gösterdikçe emeklilik satın alma seçenekleri daha yaygın hale gelmektedir. Bir satın alma teklifi alırsanız, bunun sizin için iyi bir anlaşma olup olmadığını anlamak için gözden geçirin.Ayrıca, size yardımcı olacak bu alanda bilgili bir finansal danışman hizmetlerini de çekmeyi düşünebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için,

Emeklilik Riskin inceleniyor.)