a:

Emekli aylığı, emeklilik tasarrufları ve emlak planlaması için büyük bir yatırım olabilir, ancak genellikle bu tür yatırımlarla ilişkili giderler ve uzun vadeli sözleşmeler nedeniyle geçilmektedir. Sözleşme belirlenmeden para bir emeklilik hesabından çekilirse ağır cezalar değerlendirilir. Ayrıca, para birimi üzerinden çekildiğinde vergi cezaları da olabilir. Ceza tutarı, yatırımcının para çekme anındaki yaşına, yatırımın ne kadar süreyle tutulduğu ve para çekme koşullarına bağlıdır.

AD:

Teslim Masrafları

Yıllık sözleşmeler, sigorta şirketleri tarafından belirli bir yatırım dönemi boyunca, genelde dört yıldan yedi yıla çıkarılır. Yatırımın her yıl yapıldığı, erken çekilme cezasının değişeceği ve yıllık ödenek tutarı ne kadar uzun süre düşerse. Buna teslimat programı denir. Bir emekli maaşına sahip olunan ilk birkaç yılda yapılan erken çekilme cezasının% 5'i aşması nadir değildir.

AD:

Vergi Cezaları

Sigorta şirketince yapılan cezalardan başka, erken çekimlerde dahili gelir hizmeti (IRS) cezası da tetiklenebilir. Sözleşme, Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) kapsamında olup olmadığına bakılmaksızın, yıllık ödemeler IRS tarafından bir emeklilik ürünü olarak kabul edilir. Nitelikli olmayan yıllık ödenekler bile sahibinin 59. yaşına girmesini gerektirir; bu cezai ödemeden önce dağıtımlar yapılmaktadır.

AD:

Özürlülük ve Uzun Vadeli Bakım Para Çekme

Neyse ki, emeklilik hesaplarında olduğu gibi, annuantlar devre dışı bırakıldıklarında erken emekliye para cezası uygulanmamasına izin verilir. Ayrıca, bazı sözleşmeler, uzun süreli bakım masraflarını karşılamak için cezadan kurtulma çekilmesi için bir avantaj sunuyor. Birçok sözleşme, aynı zamanda sahibinin, sözleşmede tanımlanan her yıl ceza bedelsiz olarak sözleşme bedelinin veya priminin% 10'una kadar geri çekmesine izin verir.