Çevrimiçi brokerlar ve finansal verilere kolay erişim, paranızı bir tasarruf hesabı başlatmak kadar kolay bir şekilde yatırıma yönlendirir, ancak İnternetin birçok kişiden yapmış olduğu bir dünyada, kendin yap işini yap ve eğer öyleyse, neden finansal danışmanını atmana ya da yatırım fonlarına daha az ücret ödemenize ve kendi portföyünü oluşturmaya ne dersin?

Bkz .: Risk ve Çeşitlendirme

İnternet hayatımızı değiştirme biçimimizi değiştirdi. Kısa bir süre önce hisse senedi satın alma işlemi bugünkü kadar kolay değildi. Emir, icra tamamlanmadan önce komisyoncuların ve uzmanların karmaşık bir ağından geçti. 1983'te Michigan'daki bir diş hekimi ile birlikte değişen bu durum, E * TRADE Financial'ın geliştirdiği bir sistemi kullanarak ilk çevrimiçi hisse alım işlemini gerçekleştirdi. (İlgili okumalar için bkz. Brokerlar ve Online Ticaret .

Etki Bu bir ticaret, yatırım ürünlerinin nasıl işlem gördüğünü, araştırıldığını ve tartışıldığını değiştirdi. Bilgisayarlı ticaret, çok menkul kıymet piyasalarını hızlı bir şekilde satın almayı ve satmayı kolaylaştıran son derece likid bir piyasa ile sonuçlandı. Artık çalışanlarımız, profesyonellerin kullandığı mali olmayan mali verilere erişebiliyor ve Stocktwits gibi web siteleri, gerçek zamanlı olarak bilgi değiş tokuş eden yatırımcıların ve tüccarların tüm topluluklarını kuruyor.

Fakat mümkün olduğu için kendi paranızı yönetmenin iyi bir fikir olduğu anlamına mı geliyor? Profesyonel yatırımcıların "Borsa nasıl yatırım yapmayı öğrenmek için pahalı bir yer" diyiyor. Para kazanmaktan çok para kaybetmek daha kolay olduğunu anlıyorlar ve bu nedenle bazıları, mali geçmişleri az olan insanlara sunulan zengin bilginin yanlış bir güvenlik hissi sunabileceğini savunuyor.

Araçlar, yalnızca onları kullanan kişinin bilgi ve tecrübesi kadar iyidir. Dünyanın en iyi bestecileri tarafından kullanılan yüksek fiyatlı bir yazılım paketi, güzel müziklerle sonuçlanır mı? Cerrahi teknolojideki en yeni yenilik, tıpta önceden eğitim almamış bir kişiyi en iyi performans gösteren cerrah yapar mı?

İnternetin perakende yatırımcısına kendi paralarını etkili bir şekilde yönetmek için ihtiyaç duydukları araçları sağladığından şüphe yok, ancak araçları etkili bir şekilde kullanmanın bilgi ve tecrübesi nedir? Kendi paralarını yönetmek isteyen bir yatırımcı için, finansal danışmanlarını atmadan önce ne gibi temel bilgilere sahip olmalı? Modern Portföy Teorisi İlk olarak, modern portföy teorisini (MPT) anlayın ve portföy dağılımının nasıl belirlendiğini anlamaya çalışın (999 Sayılı Kanun Tasarısı, Bireysel faktörlerine dayalı bir birey. Bu ilkelerin doğru bir şekilde anlaşılabilmesi için, MPT'nin tahsisi basitçe anlamış olduğunu belirten üst düzey İnternet blog makalelerinden daha derine inmeniz gerekecek.MPT sadece tahsise değil, aynı zamanda verimliliğidir. En iyi para yöneticileri, az miktarda risk ile maksimum getiri elde etmek için paranızı nasıl yerleştireceğinizi anlarlar. Ayrıca, kişi yaşlandığında ve mali durumları değiştiğinde verimin oldukça dinamik olduğunu anlıyorlar.

Verimlilik ile birlikte, risk toleransının dinamik doğası vardır. Hayatımızdaki belirli noktalarda, risk toleransım değişebilir. Emeklilik ile birlikte, kolej tasarrufu veya yeni bir işletmeye başlama gibi ara finansal hedeflerimiz olabilir, portföy bu hedefleri karşılamak üzere ayarlanmalıdır. Mali müşavirler, perakende yatırımcının kullanamayacağı detaylı raporlar üreten özel yazılımlar kullanırlar. ( Risk Toleransınız Nedir?

'ı nasıl belirleyeceğinizi okuyun) Risk Akademik Anlayışı Serbest kaynakların bolluğunda, riske iyi huylu davranılmaktadır. "Risk toleransı" terimi bu kadar aşırı kullanılmaktadır ki perakende yatırımcılar, yatırımın zaman zaman para kaybetmesini gerektirebileceğini anlarlarsa riski anladığına inanabilirler. Bundan çok daha fazlası.

Risk, rasyonel olarak anlaşılması güç bir davranıştır, çünkü yatırımcılar genellikle en iyi çıkarlarının aksine hareket eder. Dalbar, Inc tarafından yürütülen bir araştırma, deneyimsiz yatırımcıların yüksek satın almaya ve düşük satmaya eğilimi gösterdi; bu sıklıkla kısa vadeli ticarette kayıplara neden oluyor. Risk bir davranış olduğundan, bir şahsın riske karşı gerçek tutumlarının doğru, tarafsız bir resmini elde etmesi son derece zordur. Genellikle yüksek bir risk toleransına sahip olarak görülen günlük tüccarlar, daha uzun süre yatırım yapmak istemeyen aşırı toleransa sahip olabilirler. Büyük yatırımcılar, başarının duyguyu atlatmak ve gerçeklere dayalı kararlar almakla geldiğini anlıyor. Kendi paranızla çalışırken yapmak zordur.

Verimli Pazar Hipotezi

Genel pazarı ne kadar dışa aktarmalıyız biliyor musunuz? Herhangi bir futbolcunun diğer NFL oyuncularının çoğundan daha iyi olmasının olasılığı nedir ve eğer bir sezon için daha iyi olursa onlarca yıldır en iyi takımın olması ihtimali nedir?

Verimli Pazar Hipotezi (EMH) cevabı içerebilir. EMH, bir yatırım ürünü hakkında bilinen her şeyin hemen fiyatın bir parçası olduğunu belirtiyor. Intel, satışların bu çeyrekte hafif olacağı yönünde bilgi yayınlarsa, piyasa anlık tepki verecek ve stok değerini ayarlayacak. EMH'ye göre, tüm fiyatlar gerçeğe veya gerçeğe uygun değeri yansıttığından, pazarın sürdürülebilir periyotlarla birlikte dövülmesinin hiçbir yolu yoktur. Bireysel hisse isimlerini istihdam etmeye çalışan perakende yatırımcı, piyasadan daha büyük kazanımlar elde etmeyi umut ediyorsa, kumar bazen kısa vadede kazanç elde edebileceği gibi kısaca da kısa vadede işe yarayabilir EMH'nin savunucularını söyleyerek, bu strateji bozulur.

Dünyanın her yerindeki araştırmacılar ekipleri kullanan en parlak yatırım tutkunları bile, piyasayı uzun süreler boyunca yenemedi.Ünlü yatırımcı Charles Ellis, "Kaybedenlerin Oyununu Kazanmak: Başarılı Yatırım İçin Zamansız Stratejiler" ine göre

Bu teorinin muhalifleri, Warren Buffett gibi yatırımcıları hayatının büyük bir kısmında pazara takmışlar, ancak EMH ne yapar? bireysel yatırımcı için mi? Yatırım stratejiniz üzerinde karar vermeden önce, yedeklemek için bilgi ve istatistikleri bulmanız gerekir.

Bireysel hisse senetlerini, genel pazardan daha hızlı değerde değerlendireceği umuduyla seçerseniz, bu strateji işe yaramayacak deliller sizi kanıtlar? Temettü stoklarına yatırım yapmayı düşünüyorsanız, bir gelir stratejisinin kanıtlandığını gösteren kanıt var mıdır? Endeks fonuna yatırım yapmak en iyi yol mudur? Bu kararları vermek için gerekli verileri nereden bulabilirim? (Ek okumak için

7 Tartışmalı Yatırım Teorileri

'e bakınız.) Deneyim Yaşamak için ne yapıyorsunuz? Bir üniversite diplomanız varsa, biriken tecrübelerinizden dolayı lisans diplomanızın sonucu olarak çok yetenekli olmadığınızı söyleyen kişilerden biri olabilirsiniz. İşe ilk başladıktan sonra başından itibaren son derece etkili miydin?

Kendi paranızı yönetmeden önce deneyime ihtiyacınız var. Yatırımcılar için deneyim kazanmak genellikle sık sık kaybetme anlamına gelir ve emeklilik tasarrufunda para kaybetmek bir seçenek değildir. Deneyim, pazarı izlemek ve günlük olaylara nasıl tepki verdiğini birinci elden öğrenmekten gelir. Profesyonel yatırımcılar, piyasanın sürekli değişen bir kişilik taşıdığını biliyor. Bazen haber olaylarına karşı aşırı duyarlıdır ve diğer zamanlarda onları fırçalar. Bazı hisse senetleri çok değişken, diğerleri sessiz tepkilere sahiptir.

Perakende yatırımcının deneyim kazanmasının en iyi yolu sanal veya kağıt ticaret hesabı kurmaktır. Bu hesaplar, piyasalarda gerçek para harcamadan önce de deneyim kazanıp yatırım yapmayı öğrenmek için mükemmel bir yöntemdir. (Investopedia Stok Simülatörüyle ticaret öğrenin, ücretsiz!)

Bottom Line

Birçok kişi kendi paralarını yönetme konusunda başarılar elde etti, ancak paranızı riske atmadan önce yatırım yapma sanatı öğrencisi oldu . Biri Internet'te okudukları şeyleri temel alarak işini yapmak isterse, önerir misin? Mali bir danışman arıyordum, şu anki seviyenize dayalı olarak kendinizi kiralayacak mısınız? Cevabınız evet olabilir, ancak bir para yöneticisi olarak bilgi ve tecrübeye sahip olduğunuza kadar kaybedecek parayla bir aracılık hesabını yönetmek iyi olabilir, ancak emeklilik parasını profesyonellere bırakabilir.