Muhtemelen reklamları gördünüz, "Kötü kredi silebiliriz -% 100 garantili. "Veya muhtemelen yapabileceklerini taahhüt edenler:" Yasal olarak yeni bir kredi kimliği oluşturun. "Kredi puanı için böyle hızlı bir şekilde düzeltileceğini vaat eden herhangi bir şirket bir aldatmacadır. "Federal Ticaret Komisyonu'ndaki avukatlar, ülkenin tüketici koruma ajansı, bu talepleri yapan meşru bir kredi onarım operasyonunu hiç görmediklerini söylüyor," diyor FTC web sitesi.

Skorunuz düştüyse kredinizi onarmak "zaman alır ve bir kredi puanını düzeltmenin hızlı bir yolu yoktur … Kredi yeniden inşa etmek için en iyi tavsiye, onu zamanla sorumluluk sahibi bir şekilde yönetmektir. "FICO web sitesinde bulacağınız tavsiye budur. Buna inan.

FICO, Fair Isaac Corporation'ın temsilcisidir. Bu Amerikan şirketi 1989'da ilk genel amaçlı FICO skorunu piyasaya sürdü. O zamandan beri, tüketiciler kredi ve kredi kartları alabilmek için - özellikle düşük faiz oranlarını ve cömert şartları istiyorlarsa - iyi bir FICO puanı tutmak zorunda kalmışlardır.

Artık kimsenin kredi puanını iyileştirmek için hızlı bir düzeltme yapılmadığı açık olduğundan puanınızı yavaş ve yasal yollarla onarmak için gereken adımları gözden geçirelim.

1. Adım - Kredi Skorunuz Nasıl Belirlenir Anlayın

Kredi puanınızı etkileyen beş bileşeni anlamaya başlamadan önce onarabilirsiniz. İşte FICO'ya bakar:

• Ödeme geçmişi - skorunuzun% 35'i - Tüm faturalarınızı zamanında öderseniz, skorunuzu en hızlı şekilde yükseltebilirsiniz.
• Borç tutarı - Puanınızın% 30'u - Borç miktarının düşürülmesi de kredi puanınızı artırmak için uzun bir yol kat edecektir.
• Kredi geçmişinin uzunluğu - Puanınızın% 15'i - Açık kredi geçmişiniz ne kadar uzun süre açık kalırsa o kadar iyidir. Asla en eski kredi kartınızı kapatmayın.
• Yeni kredi - Puanınızın% 10'u - Yeni bir kredi kartı veya kredisi için her kaydolduğunuzda, kredi puanınız muhtemelen en azından kısa bir süre düşecektir.
• Kullanılan kredi türleri - Puanınızın% 10'u - Kredi türlerinin (kredi kartları, taksit kredileri ve ipotek gibi uzun vadeli krediler) iyi bir karışımı kredi puanını artıracak

3'ten büyük ->

2. Adım - Faturalarınızı Zamanında Ödeme

Kredi puanınızın% 35'i fatura ödeme geçmişinize dayandığı için her ay düzenli olarak faturalarınızı ödeyerek yapabileceğiniz en önemli şey kredi puanınızı onarmak için. Fatura ödeme alışkanlıklarınızı geliştirme yönünde iki iyi strateji:

• Otomatik ödemeleri, bankanızın çevrimiçi fatura ödeme sistemini veya alacakonuz otomatik ödeme sistemini kullanarak ayarlayın. Bu stratejinin tehlikesi, otomatik ödemeyi karşılamak için banka hesabınızda yeterli paraya sahip değil. Bu otomatik ödemeleri karşılamak için hesabınızda daima bir yastık bulundurduğunuzdan emin olun.
• Daha fazla kontrol istiyorsanız, evinize her zaman faturaları ödediğiniz bir yer açın.Tüm faturaların, postaya geldikleri gün bu yere gelmesini sağlayın (faturalarınızı almanız halinde bir e-posta faturası yazdırabilirsiniz). Onlara ödemek zorunda olduğunuz günü esas alarak faturaları dosyaya koymanıza olanak tanıyan bir akordeon dosyası alın. Çekleri ödediğinizden emin olun, böylece çek veya elektronik ödeme zamanında alacaklıya teslim olur.

Tüm faturalarınızı zamanında ödeyemiyorsanız, "tek bir hesap üzerinde varsayılan olarak kredi puanı için darbe yastık. Ult- haimer grubunun kredi uzmanı ve başkanı John Ulzheimer, "Fıkra sıklığı" olarak adlandırılan FICO skorunda bir bileşen var: "Bu, beş koleksiyona sahip olmak demek, sahip olmaktan daha kötü" demektir. en yüksek aylık ödeme, diğer borç yükümlülüklerinizi ödemek için her ay daha fazla para boşaltılmasının gerisinde kalıyor. "

" Ödemek için borçları arasında seçim yapmak zorundaysanız, kredi kartı faturasını atlayın; çünkü kredi kartı faturası güvenceye alınmaz ve bir alacaklı herhangi bir şeyi geri alamaz Şans eseri, kredi kartı şüphelileri, kredi puanlarını ev ya da otomatik krediler gibi daha büyük borçlardan daha az incitiyor "diyor VantageScore Çözümleri için analitik, ürün yönetimi ve araştırma sorumlusu Sarah Davies:

Adım 3 - Kredi Raporlarınızı Alın

Artık alacaklılarını zamanında ödüyorsun, bir sonraki adım kredi raporlarının bir kopyasını almak, bunları her yıl bir kere olmak üzere yılda bir kez annualcreditreport.com'da ücretsiz olarak alabilirsiniz. her birinin kredisinden Equifax, Experian ve Trans Birliği raporlama ajansları. Bir kredi izleme hizmetine kaydolmayın, her raporun ücretsiz kopyasını alın. Web sitesine ulaştığınızda "Ücretsiz kredi raporlarınızı isteyin" yazan kırmızı düğmeyi tıklayın. "Aynı anda yalnızca bir şirket için başvuruda bulunabilirsiniz, bu nedenle bu web sitesine üç kez geri dönmeniz gerekecek. Bunu yapmanın en etkili yolu, her dört ayda bir bir rapor istemektir - o zaman senenin yılını doldurursun.

Adım 4 - Herhangi bir Hatayı Düzelt

Her raporu dikkatle inceleyin. Herhangi bir hata görürseniz, bunları tek tek her bir kredi raporlama ajansı ile düzeltin. Genel olarak, masum olduğunuz kanıtlanıncaya kadar suçlu görülürsünüz. Kredi bürosuna yazı yazarken, sahip olduğunuz herhangi bir kanıtın kopyalarını (asılları değil) gönderdiğinizden emin olun, kredi raporunuzda bir hata var demektir.

Kredi bilgilerinin nasıl düzeltileceğine dair daha fazla bilgi için, FTC web sitesinde "Kredi Onarımı: Kendinize Nasıl Yardım Ederiniz" ve Kredi Raporunuzdaki Hataları Vazgeçme Şekli bölümünü okuyun. Ajanslar, gönderdiğiniz herhangi bir soruyu 30 gün içinde araştırmalıdır.

Adım 5 - Kredi Kartı Kullanımını Azaltın

Geç fatura ödemenizin ardından kredi puanınızdaki bir sonraki en büyük etki, puanınızın% 30'unu belirleyen kredi kartlarınızı nasıl kullandığınızdır. İdeal kullanım, mevcut kredi limitlerinin% 10 ila% 20'si arasında kabul edilir. Örneğin, mevcut kredi limitlerinde 10, 000 dolarınız varsa ideal dengeler% 10 ($ 1, 000) ila% 20 ($ 2, 000) arasında olacaktır. Bu aralıktaki bakiyeleri olan insanlar en iyi faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.

Akıllıca kredi kullanabildiğinizi göstermeniz gerekir; bu nedenle, kredi kartlarında zaman zaman olan bakiyelerin olması iyi bir şey olabilir. Asla kredi kullanmayan biri, iyi kullanabileceğini gösteren biri kadar iyi kredi puanı almaz.

Adım 6 - İlerlemenizi İzleyin

Kredi puanınızı izleyerek kredi onarımının ne kadar iyi çalıştığını görebilirsiniz. Bunu ücretsiz raporlarınızı almak için ücretsiz olarak birçok yolu vardır. Birçok kredi kartı size hizmetlerinin bir parçası olarak ücretsiz bir aylık kredi puanı sunuyor. Zaten bir ücretsiz puan için kaydolmadıysanız, kredi kartı şirketleri veya bankalarından herhangi birinin ücretsiz bir hizmeti olup olmadığını öğrenmek için kontrol edin.

Ücretsiz bir kredi izleme web sitesine katılın. Gizli aylık ücret olmadığından emin olun. Bazı mallar arasında Kredi Karma ve Kredi bulunmaktadır. Com. Credit Karma, yeni kredi almadan önce bir kredi kararının muhtemel etkisini belirleme imkanı veren ücretsiz bir Kredi Skoru Simülatörü bile sunuyor.

The Bottom Line

Meşru kredi onarımı hızlı bir düzeltme değildir. Zaman ve azim gerekiyor. Bir kredi onarım aldatmaca yakalanmayın. Kredi puanınızı hızla düzeltmek için yasal bir yol yoktur. Kredi-Onarım Dolandırıcılıklarını Tespit Etme ve Aşırı Kredi Onarımı: Neden Çalışmıyor bölümüne bakın.

En iyi strateji, tüm faturalarınızı zamanında ödeyeceğinizden emin olmaktır. Gerçekten bunu yapmak zorunda olmadığınız sürece yeni kredi başvurusunda bulunmayın. Bir kerelik indirim yapmak için çok fazla kişi yeni bir kredi kartı için kaydolur. Daha düşük bir kredi puanı ve daha yüksek faiz oranları ile yıl boyunca bu indirim için para ödüyor olabilirsiniz.