Yıllık döneme ilişkin tartışmalar ve eğer iyi bir yatırım seçimi yapılıyorsa, yıllarca güçlü bir şekilde ilerliyor ve yakında sona erecek gibi görünmüyor. Ancak olağan argümanları yeniden silmek yerine, ona farklı bir bakış açısıyla bakalım.

Şu anda emeklilik planlıyorsanız ve en iyi büyüme ve gelir sonuçlarını elde etmek için doğru finansal enstrüman arıyorsanız, yıllıkları kullanmak yerine bir temettü hisse senedi yatırım yöntemini kullanmak daha iyi. İşte nedenidir. (İlgili okumalar için, bkz. ETFler: Yatırım Fonları: Emeklilik Seçimi. )

Temettü Büyümesi Beklentileri

Bir rant oluşturduğunuzda, portföyünüzün tersi oldukça sınırlı olur. Seçtiğiniz tazminat türüne bağlı olarak, hemen emeklilik maaşında artış yoksa diğer emeklilik türlerinde ücretler nedeniyle az bir büyüme var. Kâr payı portföyüyle sadece temettü geliri kazanmakla kalmaz, aynı zamanda hisse senedi fiyat artışından da kazanırsınız.

Kâr payı stoklarıyla büyümenin dezavantajı, daha fazla oynaklık kazanacağınızdır çünkü garanti yoktur. Pazar düştükten sonra hisse senetinizi satmadığınız halde ve sadece temettülerden yaşıyorsanız, bu büyük bir mesele değildir.

Öte yandan, eğer bu faktör sizi geceleri uyku altına alırsa, yıllık ödemelerle elde edilen garantiler sizin için büyüme dengelemeye değer olabilir. Unutmayın ki yıllık sigortalar bir sigorta poliçesidir, bu nedenle sadece satın aldığınız şirket kadar iyidirler. Firma iş dışarı giderse, para dışındasın.

Vergiler Yığınma

Vergilere bakıldığında, iki seçenek arasında iki önemli fark var. Birincisi, kazancınıza vergilendirilir; ikincisi, ölüm sonrası serveti kendilerine geçirirseniz, mirasçılar için maliyet esasını oluşturur. (İlgili okumalar için, bakınız: Union Pacific, İyi Temettü Malı mı? Bir kazanç üzerinden bir yıllık ödemede verdiğiniz vergilerle, sıradan gelir oranınız üzerinden vergilendirilirsiniz. Bununla birlikte, temettü hisse senetleri ile nitelikli temettülerden daha düşük bir oranda ödeme yaparsınız - ve en düşük iki vergi dilimindeyseniz, herhangi bir vergi ödemiyorsunuz demektir. Buna ek olarak, bir kazanç için hisse satıyorsanız, sermaye kazançları vergisi, en yüksek vergi matrahı için% 20 oranında artar. Bu, emeklilik süresince ödediğiniz vergilerde büyük bir fark yaratabilir.

Gayrimenkulünüzü emlakınıza aktardığınızda, mirasçıların maliyet esaslarının ne hale geleceği konusunda farklı kurallar vardır. Bir yıllık ödemeyle sahip olduğunuz temel ile aynı elde edersiniz. Stoklarla, aşamalı olarak adlandırılan şeyleri alırlar - bu, maliyet temelinin, öldüğünüz gündeki varlığın fiyatının ne olduğu anlamına gelir.Bu, hisse senedi üzerinde% 100 kazanç elde etmiş olsanız bile, nihai olarak vergilendirilebilecekleri miktarda önemli bir fark yaratabilir. Eğer yeni bir temel için sattıkları takdirde, hiçbir sermaye kazançları vergisi ödemek zorunda kalmazlar.

Ücretler Nasıl Arttırabilir

Ücretler bir portföyün büyüme potansiyelini yok edebilir. Hedeflerinize ulaşmayı zorlaştırıyorlar, çünkü yalnızca hedeflerinize ulaşmak için geri dönüş yapmanızın yanı sıra, yatırım için ödediğiniz ücretleri de geri ödemeniz gerekiyor.

Kâr payı portföyüne sahip olmak, bir varlığa sahip olmanın en ucuz yollarından biridir. Hisse satın almak için bir işlem ücreti ödersiniz ve daha sonra hisse satana kadar başka hiçbir ücret ödemeniz gerekmez. Çoğu komisyonculukta, temettüleri ek bir maliyet ödemeden yeniden yatırım yapabilirsiniz. Yatırımlarınızı sonunda temettü olarak yaşayabilmeniz için yapılandırırsanız ve stok satmazsanız, yalnızca bir ücret ödersiniz.

Öte yandan, yıllıklar ücretlidir. Sadece önünüzde büyük komisyonlarınız var mı, aynı zamanda sözleşmeden, fon gider masraflarından ve daha pek çok şeyden yararlanmak istiyorsanız masrafları teslim alacaksınız.

Bottom Line

Annuities emeklilik için hazırlanmak için pahalı bir yoldur. Temettü hisse senetleri kullanmak, harç ve vergilerde bir küçültme göreceksiniz ve halen çalışmayan yıllarınız için ihtiyaç duyacağınız büyüme ve geliri elde edersiniz. (İlgili okumalar için bkz:

Yıllıklar Emekli Sb Sadece Yatırımlar )