Düzinelerce web tabanlı ve mobil uygulama, banka hesaplarından kredi kartlarına ve emeklilik tasarruflarına kadar her şeyi yönetmeyi kolaylaştırıyor. Ancak, yeni bir uygulama öğrenmek için gereken zamana kadar, kaydolmadan önce her birinin üstünlüğünü ve eksikliklerinin nerede olduğunu anlamalısınız. İşte denemek isteyebileceğiniz dört popüler finansal uygulamaya genel bir bakış.

BillGuard: Dolandırıcılığı Koruma ve Bütçe Oluşturma

BillGuard, kredi kartı ekstrelerinizde istenmeyen, hatalı veya hileli masrafları tespit etmenize yardımcı olur ve finansmanınızın üstünde kalır. Henüz ayda en az bir kez kredi kartı işlemlerinizi birer birer gözden geçirme alışkanlığınız yoksa, BillGuard para tasarrufu yapmanıza yardımcı olabilir.

Bu ücretsiz hizmeti kullanmak için e-posta adresinizi kullanarak bir hesap açtıktan sonra izlemek istediğiniz kredi kartlarını ve bankamatik kartlarını kaydettirmiş olursunuz. Kartınızı veren bankayı seçin, ardından giriş bilgilerinizi girin. BillGuard hesaplarınızı gizli ücretler, faturalandırma hataları, dolandırıcılık ve dolandırıcılıklar için tarar.

Kullanıcı arayüzü, seçtiğiniz önceden ayarlanmış zaman aralığı için her bir karttaki tüm işlemlerinizi gösterir: 7 gün, 30 gün, 90 gün, bu ay, geçen ay, bu yıl veya tüm zaman. Ayrıca, BillGuard'ın kaç işlemin tamam olduğunu ve kaç tanesinin sorgulanabileceğini değerlendirmesini göreceksiniz. BillGuard da bu işlemlerin öncelikle gözden geçirilmesi için önceliğini alıyor. Olası hatalar veya dolandırıcılık için şüpheli masrafları aşabilirsiniz.

Ayrıca, kartınız bir kez dosyalarsa, BillGuard bu hesabı her gün tarar ve herhangi bir şüpheli ücret bulursanız size e-posta ile yollar. Ayrıca, BillGuard'ın şüpheli masraflar, yeni sürekli tekrarlanan ödemeler ve hesaplarınızı etkileyebilecek veri ihlalleri hakkında size e-posta göndermesini sağlamak için bildirimleri ayarlayabilirsiniz.

Örneğin, BillGuard iki $ 7 algılayabilir. Amazon Kindle için 26 Aralıkta 95 ücret ve biri yinelenen bir ücret olup olmadığını sorun. Daha sonra Amazon hesabınıza giriş yapabilir ve aynı günde aynı olan iki Kindle kitabı satın alıp almadığınızı görebilirsiniz.

BillGuard'ın kullanıcı arabirimi ayrıca, kartınıza tahsil edilen herhangi bir ücretin yanı sıra, kartlarınız için ücretlendirilen tekrarlayan masraflarınızın olup olmadığını ve zamanla nasıl bir araya geldiklerini görmenizi sağlar. Fikri, bu masraflardan haberdar olduğunuzda, artık kullanmadığınız bir abonelik hizmeti gibi maliyetlerin bir kısmını ortadan kaldırmak ve bu maliyeti yılda 100 dolardan fazla tutmak istiyor olmanızdır.

BillGuard da harcama analitiği sunar. Bu, harcamalarınızı kategorik olarak parçalamanıza ve kendinizi aşırı genişleyebileceğiniz yerlerde görmenize izin verir. Bu, harcama alışkanlıklarınızı değiştirmenizde size yardımcı olacaktır.

BillGuard, kullanımı kolay ve kullanımı kolalı, ancak bu günlerde daha kapsayıcı bir hizmet paketi sunuyor.Mali durumunuz hakkında genel bir bilgi vermez, ancak hesaplarınızı güvende tutmanın yanı sıra bir bütçeye de sadık kalmanıza yardımcı olabilir.

Aşağıdakilerle uyumlu: Android ve Apple cihazları (BillGuard uygulaması).

(İlgili okumalar için bkz. Temmuz 2017 itibarıyla En İyi Kişisel Finans Uygulamaları.)

Darphane: Bütçeleme ve Yatırımlar

Darphane'nin özgür yazılımı, çeşitli hesaplarınızdaki tüm işlemlerinizi ve bakiyeleri tek bir yerde görmenizi sağlar. Kredi kartlarınızdan çek hesapınıza, ipoteğinize yaptığınız otomatik krediden yatırımlarınıza kadar her şeyi izleyebilirsiniz. Malınızın bu büyük resmi, paranızın nereye gittiğini daha iyi bir fikir verebilir. Bunu başarmak için, e-posta adresinizi kullanarak bir hesap oluşturmanız ve izlemenizi istediğiniz tüm finansal hesaplar için giriş bilgilerinizi ve şifrenizi daraltmanız gerekecektir.

Mint otomatik olarak satın alımlarınızın her birini, en uygun olduğunu düşündüğü harcama kategorisine koyar. Yazılım yanlış tahmin ediyorsa veya farklı bir kategori tercih ediyorsanız bu kategorileri manuel olarak değiştirebilirsiniz ve Mint'e gelecekteki işlemleri nasıl sınıflandıracağını öğretebilirsiniz. Nane aynı zamanda tek bir işlemi birden fazla bütçe kategorisine ayırmanıza izin verir; bu, aynı büyük kutu mağazasında bakkaliye, tuvalet malzemeleri ve kıyafetler satın alırsanız ve tüm satın alma işlemini aynı bütçe kategorisine koymak istemiyorsanız yardımcı olabilir.

Bu bilgi ile Darphane gelirinize ve harcama düzeninize dayalı bir bütçe oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Pasta grafikler, harcamalarınızın kategoriye göre nasıl bozulduğunu ve çubuk grafikler, gelirinizin giderlerinize nasibini aldığını gösterir. Darphane bütçenizin doğruluğu, tüm hesaplarınızdan veri alıp alamayacağına ve her bir işlemin doğru bir şekilde sınıflandırıldığından emin olup olmadığına bağlıdır.

Daha yakın zamanlarda, Mint Bill Pay'ı teklif etti. Bu özellik, kullanıcıların faturalarını uzaktan ve hızlı bir şekilde ödemelerine olanak tanır. Darphane, yaklaşan fatura, faturalar, düşük fonlar ve şüpheli etkinlik gibi şeyler için hatırlatıcılar ve uyarılar da gönderecektir.

Darphane ayrıca, hakkınızda bildiklerine dayanarak ilgilenebileceğinizi düşündüğünüz finansal ürün ve hizmetleri önermektedir. Örneğin, düzenli olarak para harcadığınız bir kategoride nakit geri ödeme olanağı sunan bir kredi kartı teklifi görebilirsiniz. Darphane aracılığıyla karta başvurmanız durumunda Darphane, bu kredi kartı şirketleri tarafından telafi edilir; bu, gördüğünüz kartların, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek tüm kartların veya durumunuz için en iyilerinin olması anlamına gelmez. Bu reklamları yararlı bulabilir, onları sinir bozucu bulabilir veya onları neredeyse farkedeceksin.

Sosyal Güvenlik numaranızı sunmak istiyorsanız, Mint size puanınızı arttırmanıza yardımcı olmak için ücretsiz bir kredi puanı ve ücretsiz bir kredi raporu özeti vereceğim. (İlgili okumalar için bkz. FICO ya da FAKO? Serbest Kredi Skorlarının Sınırlamaları .) Bir banka ya da kredi kartı ücreti alınması, bildirim almak ya da ödemeyi reddeden bir fatura göndermek, Belirli bir bütçe kategorisi için belirlediğiniz bir harcama limiti.Nane size şüpheli işlemler hakkında da bilgi verir ve haftalık etkinlik özetleri gönderir; e-posta veya metin yoluyla.

Darphane bir yatırım yönetimi hizmeti sunmuyor, ancak tüm yatırımlarınızı tek bir yerde görmenize izin veriyor. Ayrıca, yatırım performansınızın S & P 500 veya Nasdaq gibi karşılaştırmalı ölçütlerle karşılaştırmasını sağlar. Örneğin, Roth IRA'nızın bir bütün olarak S & P 500'ü underperform ettiğini görürseniz, portföyün varlıklarını veya tahsisatını değiştirmeniz gerektiğine karar verebilirsiniz. Yatırım hesabınızdaki yatırımların karşılaştırma ölçütlerine nasıl ulaştığını bilebilirsiniz. Ancak Nane, yatırımlarınızda değişiklik yapmanıza veya neyi değiştirmeniz gerektiğine dair size yardımcı olmaz.

Aşağıdakilere uyumlu: Android ve Apple.

Telefonunuzu veya tabletinizi kaybederseniz, finansal verilerinizi korumak için hesabınıza mobil erişimi uzaktan kaldırabilirsiniz.

SigFig: Otomatik Yatırım Yönetimi

SigFig, yatırımları basitleştirmek, paradan tasarruf etmek ve varlıklarınızdan emin olmasını sağlamak için otomatikleştirilmiş hizmetler sunan bir yatırım şirketidir (daha fazla bilgi için bkz. LearnVest vs. Nane. doğru dağıtılır. Mevcut yatırım hesabınızı başka bir komisyonda yönetmek veya doğrudan SigFig ile kurulan yeni bir hesap yönetmek için SigFig'i kiralayabilirsiniz. Hesap türü bir IRA veya normal aracı hesap olabilir. SigFig, 529 planı veya 401 (k) numarayı yönetemez, ancak toplam net değerinizin bir resmini almak için bu hesapları SigFig profilinize ekleyebilirsiniz. SigFig, 401 (k) 'yi bir IRA'ya kaydettirmenize de yardımcı olabilir.

Bir hesap oluşturduktan ve mevcut aracı kurum hesaplarınızı bağladığınızda, SigFig, mevcut portföyünüzün, risk toleransınıza dayalı olarak sizin için en uygun portföy olduğunu düşündüğü ile karşılaştırmasını gösterir. SigFig'in varlık dağılımını taklit etmek için kendi portföyünü düzenlemeyi deneyebilirsiniz, ancak bu öneriyi takip edebilmek için yatırım seçimi, portföy yeniden dengeleme ve vergi ziyanı azaltımı gibi devam eden görevleri yerine getirmeniz gerekir.

SigFig'in hizmetlerini kullanmaya karar verirseniz, başlamak için en az 2,000 $ gerekir. İyi haber şu ki, düşük bakiyeli hesaplarda herhangi bir ücret alınmadığı için, hizmeti ücretsiz olarak deneyebilirsiniz. SigFig, yalnızca yıllık yönetim ücreti olan% 0,25'i 12'ye böler ve her ayın sonunda her ayın sonunda, 10,000 ABD Doları'nın üzerindeki bakiyeleri faturalandırır. Bu ücret karşılığında, endüstri için ortalama% 1'lik ücretin çok altında yatırım yönetiminizde Vanguard, iShares ve / veya Schwab'dan risk toleransınıza uyarlanmış, endeks tabanlı borsa yatırım fonlarının çeşitlendirilmiş bir portföyünü elde edersiniz. SigFig, sizin için fonları seçer ve hedef varlık dağılımınızı korumak için portföyünüzü otomatik olarak dengesine sokar.

Portföyünüzdeki ETF'lerde gider oranlarını da (% 0,15) ödeyeceksiniz. Yatırım yönetim ücretlerinin, yatırımlarla ilgili ücretlerden ayrı olması normaldir. Komisyon veya diğer ticaret ücretleri yoktur. SigFig'in yatırım stratejisi ayrıca, vergi avantajlı emeklilik hesaplarının dışında yapılan yatırımlar için ödediğiniz vergileri azaltmak için tasarlandı.

Aşağıdakilerle uyumlu: Android ve Apple cihazları (SigFig uygulaması).

Bu hizmet ayrıca çevrimiçi. Daha fazla bilgi için, SigFig'i arayabilir veya e-postayla gönderebilir veya 30 dakikalık bir yatırım danışmanlığı planlayabilirsiniz. SigFig'i Betterment ve Wealthfront gibi diğer robo-danışman hizmetleri ile karşılaştırın. (İlgili okumalar için En İyi Robo-Danışmanı Seçme Rehberi ve En İyi Robo-Danışman Nedir? )

Kişisel Sermaye: Bütçeleme ve Yatırım Hizmetleri

Kişisel Capital, Darphane gibi, mali açıdan durduğunuzun genel bir resmini elde etmek için tüm hesaplarınızı tek bir yerde görmenizi sağlar. SigFig gibi yatırım yönetim hizmeti de sunmaktadır. SigFig'in aksine, Personal Capital bir robo-danışman değildir; Sonuç olarak, ücreti daha yüksektir.

Personal Capital'in finansal yazılımı ücretsizdir ve paranızı nasıl harcadığınıza, ne kadar para kazandığınızı ve faturalarınızın bütçenizi oluşturmanıza ve nakit akışınızı yönetmenize yardımcı olması nedeniyle ne zaman göründüğünüzü görmenize yardımcı olur. Nane gibi, harcamaların kategorilere göre nasıl bozulduğunu göstermek için pasta grafikler kullanıyor ve gelirinizin giderlerinizle nasıl yığılmış olduğunu göstermek için çubuk grafikler kullanıyor. Ayrıca, hesaplarınızla ilişkili herhangi bir ücreti gösterir. Personal Capital size günlük olarak tüm hesaplarınızın son 24 saatindeki işlemlerinizin bir listesini gönderir. Bu özellik harcamaların üstünde kalmanıza ve herhangi bir sorunu erken yakalamanıza yardımcı olur.

Personal Capital, ücretsiz yatırım araçlarını da sunmaktadır. Her biri için giriş kimlik bilgilerinizi sağlayarak mevcut aracı kurum hesaplarınızı Kişisel Sermaye ile ilişkilendirin. Emeklilik projeksiyonlarınız hakkında bazı sorularınıza cevap vereceksiniz ve yatırım kontrol aracı, toplam portföy dengesini ve toplam varlık tahsisini ve mevcut portföyünüzün gelecekteki performansının, Kişisel Sermaye şirketleri ile karşılaştırıldığında varlık tahsisine dayalı olarak nasıl olacağını size gösterecektir önerilen varlık tahsisi. burada ayrıca, şimdiki tasarruflarınızdan ne kadarını, şimdi ve öngörülen emeklilik tarihi arasında harçlarını kaybedeceğinizi gösterecek ücretsiz bir ücret analizörü aracı. Bu ve benzeri hizmetlerin bir dezavantajı, 401 (k) hesap ekleyememenizdir.

Kişisel Sermaye önerilerine dayanarak portföyünüzü kendiniz yeniden dengelemeye çalışabilirsiniz. Veya 401 (k) değerinin dışına yatırım yapmak için en az 100.000 $ tutarında yatırım yaptıysanız yatırımlarınızı her yıl% 0,89 ücret karşılığında yönetmek için Kişisel Sermayeni kiralayabilirsiniz (ücretler 1 milyon dolar veya daha fazla olan bakiyeler için biraz düşüktür ). Bu ücret karşılığında yatırım tavsiyesi alırsınız; portföy izleme ve yeniden dengeleme; vergi minimizasyonu; New York Mellon Şirketi Bankası olan Pershing Danışman Çözümleri'nde hesap saklaması; ve sizin adınıza yapılan esnaf. Ücretli hizmeti kullanma konusundaki çabalarınızda daha fazla bilgi edinmek için ücretsiz finansal danışma alabilirsiniz. Personal Capital'in stratejisi ABD hisse senedi piyasası için en az 60 hisse senedi ve tahvil gibi diğer varlık sınıfları için ETF'lere yatırım yapmaktır.

Aşağıdakilerle uyumlu: Android, Apple ve Amazon cihazları (Kişisel Sermaye uygulaması).

Ayrıca servise bilgisayarınızdan erişebilirsiniz. Daha fazla bilgi için, Online Portföy Yönetimi, Yapısal İşbirliği veya Ücretli Finansal Danışmanı okuyun: Hangisi Size Uygun? )

Bütçe Hattı

Burada açıklanan dört uygulamanın içinde BillGuard, istenmeyen ve hileli masrafları izlemek ve harcama düzeniniz üzerinde düşünmenize yardımcı olmak için tasarlanmış daha basit bir taraftadır. Nane, bütçenizi yönetmenize yardımcı olmak için tüm hesap bakiyelerini ve işlemlerini tek bir arabirimde görmenize yardımcı olur. Darphane ayrıca, yatırım portföyünüzün performansı hakkında bazı temel bilgiler sağlar. SigFig düşük bir hesap asgari ücretle otomatik yatırım yönetimi sunar; Personal Capital, Mint'in bütçeleme özelliklerini üst düzey bir yatırım yönetim hizmeti ile birleştirir.

Finansal gelişmişlik düzeyiniz ve yatırım ve bütçeleme ihtiyaçlarınız, bu dört hizmetten hangisinin sizin için doğru olduğunu belirleyecektir.