Kişisel Sermaye otomatik yatırım platformu, günümüzün en kapsamlı robo-danışmanlarından biridir. Şirket, Intuit Inc.'in eski CEO'su Bill Harris ve PayPal Inc. tarafından kuruldu. Personal Capital, birinde iki danışmanlık hizmeti gibidir ve aşağıdakileri sunar:

• Tamamen ücretsiz bir para yönetim sistemi herkes tarafından kullanılabilir.
• Abonelerin kullanımına sunulan, bilgisayar destekli bir yatırım yönetimi portalı, özel bir finansal danışmana ve benzersiz bir sektör ağırlıklandırma yaklaşımına dayalı bir yatırım stratejisine erişimi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo Danışmanları Nasıl Farklı? )

Serbest Kontrol Panosu

Herkes ücretsiz bir Kişisel Finans hesabı açabilir. Kayıt ve birkaç bankacılık ve yatırım hesabını birleştirirken, kullanıcı sağlam bir mali izleme ve analiz aracı kazanır. Bu ücretsiz platform, özgür Darphane'yi aşıyor. com ve Quicken sürümleri.

Bir bilgisayar veya telefon uygulamasından erişilebilen kişisel finans panosu, geliriniz, harcamalarınız, harcamalarınız, tasarruflarınız, yatırımlarınız, faturalarınız, borçlarınız ve daha fazlası için finansmanınızın 360 derece görüntüsünü sağlar. Kişisel Sermaye, emeklilik konusunda endişe duyan kullanıcılar için ücretsiz emeklilik planlaması hesaplamaları yapar. Diğer ücretsiz hizmetler, yatırım ücretlerini fazla ödeyip zenginleşmediğinizi belirlemek için bir analizör içerir. Kişisel Sermaye, harcamalarınız giderek kesilirse düzenli uyarılar gönderir. (Daha fazla bilgi için, bkz: 2017'de En İyi 5 Robo Danışmanı).

Nakit akışı ekranı, gelen para ile harcama arasındaki karşılaştırmayı gösterir. Platform, bireysel harcamaların miktarını inceliyor ve kategorilerine atıyor. Kontrol paneli, harcamaları haftadan haftaya karşılaştırmanıza ve belirli metriklerle karşılaştırmanıza olanak tanır.

Yatırımcılar geçmişteki yatırım getirilerini gösteren grafiklere ve verilere ve gelecekte nasıl performans göstereceklerini görebilirler. Gelecek için doğru yolda olduğunuzu belirlemek için kullanışlı bir "yatırım kontrolü" de var. Varlık ayırma grafikleri ve grafikleri var. Net değer ekranı ile, yatırımlarınızın tanınmış bazı kriterlere karşı ne kadar iyi performans gösterdiğini ve kazandığınız ve kaybettiğiniz varlıkları gösteren bir göstergesi bulabilirsiniz. Program ayrıca, varlık dağılımınızın net bir resmini verir.

Ücretli Hizmetler

Yatırımlarınızı yatırım için Kişisel Sermayeye döndüğünüzde, kendi özel finansal danışmanınız alırsınız. Kişisel hedeflerinizi ve risk toleransınızı göz önünde bulundurarak paranıza sektör odaklı bir yaklaşıma göre yatırım yapıyorlar. Personal Capital, gerektiğinde dengeler ve ayrıca ek yatırım yönetimi ve bankacılık hizmetlerinin tümünü sunar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Risk Toleransınız nedir? )

Herhangi bir hizmette olduğu gibi avantajlar ve dezavantajlar da vardır.

Artıları

Kişisel Sermaye ücretsiz kumanda panosunun avantajları:

• Kişisel Sermaye panosunu kurmanız ve kullanmanız çok kolaydır.
• Ücretsiz Kişisel Sermaye gösterge tablosu mükemmel.
• Grafikler ve çizelgeler net ve basittir
• Serbest raporlar; gelir, harcama, yatırım getirileri, varlık tahsisi, öngörülen yatırım ücretleri ve net değer içermektedir.
• Gösterge paneli üzerinde sağlanan bilgiler ve düzenli uyarılar, her tüketicinin kendi maliyesinin üstünde kalmak isteyen mükemmel bir veridir.
• Şirket mali olarak düzenli olarak çalışmanıza yardımcı olmak için düzenli e-postalar gönderiyor.
• YouIndex, varlıklarınızın piyasalara nasıl performans gösterdiğini göstermek için yatırım getirilerini ağırlıklı karşılaştırmalı testlerle karşılaştırır.
• Güvenlik, en güvenli finansal kurumlarla karşılaştırılabilir.
• Kişisel Sermaye uygulaması ve tablet sürümleri sağlam.

Eksileri

Potansiyel eksiklikleri belirtmeksizin hiçbir inceleme tamamlanmadı. Personal Capital'in dezavantajlarının etkisi, hangi finansal ve yatırım yöneticisinde aradığınız hizmetlere bağlı olabilir.

• Bir emeklilik hesabı kurarken küçük çatışma oldu. Müşteri hizmetleri çağrısı, konunun çözülmeye başlandı. Bu tür bir sorun, çevrimiçi finansal kurulumların çoğunu gerçekleştirirken çok yaygındır.
• Ücretli finansal danışmanlık hizmeti 25.000 $ minimum yatırım gerektirir. Başlangıçtaki 100.000 dolardan düşük olmasına rağmen, bu bazıları için yüksek giriş fiyatı olabilir.
• Eşit, sektör ağırlıklı yatırım yaklaşımı, diğer birçok rop-danışmanlık hizmetleri ve pasif endeks fon yaklaşımları tarafından kullanılan daha tipik piyasa değeri varsayımlarından farklıdır. Personal Capital'in yöntemlerini, hangi yöntemin daha iyi uzun vadeli sonuçlar doğuracağını belirlemek için pasif, pazar ağırlık endeksi fon yatırım yaklaşımı ile karşılaştırmak için daha fazla zaman gerekmektedir.
• Ücretli hizmetler için ücretler, bazı yatırımcı ya da roportal danışman rakiplerinden biraz daha yüksektir, çünkü hesaplar 1 milyon 'dan küçük olanlar için yılda% 0,89'dur. Bottom Line

Kişisel Sermaye onun üstünü kapmıştır. rakiplerine ücretsiz araçlarını ve gösterge tablosunu sunuyor. Ücretli hizmetler bazı yatırımcılar için uygun olabilir. Tüm yatırım danışmanlarının avantaj ve dezavantajlarında olduğu gibi, teklifin bireysel gereksinimlerinize uyup uymadığını belirlemek için yatırım yapmadan önce kendi takdirinizi gerçekleştirmelisiniz.