Bir robo-danışman, kişisel bir varlık yönetimi danışmanına benzemektedir, ancak çevrimiçi bir otomatikleştirilmiş hizmettir. Bu basitçe, bir insan mali planlayıcısı kullanmadan portföy yönetim hizmetleri sunan matematiksel bir algoritma programıdır. Robo danışmanları tipik olarak temel portföy yönetimi sunar, ancak mülk, emeklilik veya vergi planlaması gibi servet yönetiminin kişisel yönleri için hizmetler sunmazlar.

Müşteriler, robo-danışmanları kullanabilmek için gelirleri, finansal hedefleri ve risk altındayken rahat oldukları hakkında bilgi veren çevrimiçi bir anket doldururlar. Yazılım sonra uygun yatırımları seçmek için algoritmayı kullanır. Robo danışmanları, genellikle düşük maliyetli, döviz ticareti olan çeşitli fonlara ya da ETF'lere yatırımlar seçerler. Yazılım daha sonra müşterinin portföyünü, müşterinin hedefleri doğrultusunda yoluna devam etmesi için dengeler.

Bu hizmet, özellikle bilgisayarları ve çevrimiçi hizmetleri kullanmaktan hoşnut olan binyıllar boyunca hızla ilerlemektedir. Birçok analist robo-danışmanların yakında ana akım servet yönetimi endüstrisinin bir parçası haline geleceklerini önermektedir.

hizmetin basitlik, geleneksel mali danışman için ödeme haklı çıkarmak için yeterli zenginlik birikmiş henüz olanlara varlık yönetimi kullanılabilir hale düşük payları ile birlikte, yatırım aracı bu tip inanılmaz faydalı hale. Bununla birlikte, bazı olumsuz yönleri vardır. süreç çok basit olduğundan, pek çok analist farklı finansal yetenekleri, hedefleri ve risk düzeyleri ile çeşitli müşteriler için operasyon "tek beden herkese uyar" türüdür savunuyorlar. Hizmetler yalnızca temel portföy yönetim hizmetlerine ihtiyaç duyan kişiler için yararlıdır, ancak karmaşık emlak ve vergi planlaması gerektiren zenginler için robo-danışmanlar yetersizdir. En popüler robo-danışmanların bazıları Betterment, Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri'dir.

Betterment

Betterment, piyasadaki ilk robo-danışmanlar arasında yer aldı. En tecrübesiz yatırımcılara bile yardımcı olabilecek bir takım araçlar vardır. Müşteriler, hisse senedi Borsa yatırım yapmak istedikleri miktarı ve tahvil Borsa Yatırım Fonu yatırımlarına istedikleri miktarı girdiler. Daha sonra, Betterment, müşteriye ait yatırımları, müşterinin göstergeleri başına bir dizi düşük maliyetli ETF'ye tahsis eder. Betterment değerli ETF'leri tercih eder. Gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, GYO'lara veya emtia yatırım fonlarına yatırım yapmaz. En az 50.000 ABD doları tutan vergiye tabi hesapları olan müşteriler ayrıca, otomatik vergi zıyağı hasat araçlarından yararlanabilirler.

Hesap açmak için minimum para yatırma şartı aranmaz. Geleneksel bir danışman gibi ücret alınmaktadır. Ücretler 0,15 ila 0 arasında değişir.% 35 ve hesap bakiyesine dayanıyor. Betterment'in en olumlu yönlerinden biri, kullanıcı dostu olması için tasarlanmış web sitesidir.

Wealthfront

Wealthfront Betterment'ın özelliklerine benzemektedir. Bu roportal danışman,% 0,25 oranında bir yönetim ücreti ve ek ETF ücretleri ile donatılmıştır. Firma, bir hesap açtırmak için minimum 5,000 ABD doları tutarında bir depozito istemektedir. Servet, varlıkların tahsisiyle geleneksel bir yaklaşım benimsiyor. GYO'lara ve kâr payı stoklarına yatırım yapan ETF'lere yatırım yapmayı içerir. Servetsfront düşük getiri nedeniyle ABD devlet tahvil fonlarına yatırım yapmaz, ancak faiz oranları yükseldiğinde bu muhtemelen değişecektir.

Vergilendirilebilir bir hesaba 500 bin dolarlık minimum yatırım yapan müşteriler, Wealthfront Doğrudan Endeksleme hizmetinden faydalanabilir. Bu hizmet, müşteri için doğrudan 1, 001 bireysel menkul kıymet alıyor. Stokların 1 tanesine kadar, önemli ölçüde küçük şirketlerin S & P 500 ve S & P 1500 endeksleri ve ETF'leri olabilir. Bu, Wealthfront'un, bireysel hisse senetleri fiyatı değiştirdiğinde elde edebileceği, vergi kaçırma hasatına yönelik bir dizi fırsattan yararlanmasını sağlar.

Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri

Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, müşterilerin çok çeşitli Vanguard fonlarına erişmelerini sağlayan bir aracılık aracı olarak faaliyet göstermektedir. DIY yatırım isteyenler için ek ücret ödemeden aracılar yardım araçları bulunmaktadır. Hizmet müşterileri periyodik olarak güncelleme ve gerekli yeniden dengeleme olanağı sunan danışmanlık araçlarıyla eşleştirmeye yarıyor. Müşterilerin Vanguard ile 100.000 USD tutarında bir bakiyeye sahip olmaları gerekir, ancak birden fazla hesapta olabilir. Müşteriler, hizmetler için yılda% 0,3 ödemektedir. Vanguard, müşterilerine robo-danışman firmalarının çoğundan daha fazla güvenlik ve hesap türleri konusunda daha fazla esneklik sunar. Aynı zamanda, müşterileri sadece dolaşım danışmanına dayanmak yerine profesyonellerle istişarede bulunmaya teşvik etmeyi amaçlıyor.