403 (b) planındaki fonların bir kısmı veya tamamı uygun bir emeklilik planına dahil edilebilir. Geleneksel bir IRA'ya veya Roth dışı emeklilik planına yapılan ödemeler genelde vergiden muaftır. Fonlar, gelir vergisine tabi olmakla birlikte doğrudan dağıtım yoluyla bir Roth IRA'ya gidebilir, ancak erken dağıtım cezasını kullanamazlar.
RMD, zorluk dağılımları, düzeltici dağıtımlar ve plan katılımcısının ömrü boyunca (10 yıl) yayılmış ödemeler devr almaya uygun değildir.
403 (b) hesabının hem vergi öncesi hem de vergi sonrası katkıları varsa, dağıtımın vergi öncesi para, prim ve vergilendirilebilir kazançlardan önce geldiği düşünülür. Vergi sonrası katkı payı da dahil olmak üzere, dağıtımı ilgilendiren herhangi bir kısmı geleneksel veya Roth IRA'ya veya vergiye tabi olmayan ve temassız olmayan katkı payları için ayrı olarak hesaplanan bir başka uygun plana dahil edilebilir.
Örneğin, Bill'in 403 (b) yalnızca vergi öncesi katkı ve kazançlardan oluşur. Bill, hesabın bir kısmını veya tamamını, geleneksel IRA'ya, 401 (k), 403 (b) numaralı başka bir maddeye veya vergi ile sonuçlanmayan hükümete uygun 457 bir plana doğrudan aktarmayı isteyebilir. İşlemin bir sonraki gelir vergisi beyannamesinde bildirilmesi gerekiyor. Eğer Roth IRA'ya atarsa, dağıtım ona vergiye tabi gelir olacaktır.
Doğrudan devredilebilirler, yediemine mütevellisi stopaja tabi değildir. Plan katılımcısına bir çekin dağıtıldığı dolaylı tazminat ödemeleri% 20 oranında tevkifata tabidir. Dolaylı bir devrilme tamamen çözülmeden kalması için, katılımcı bekletilen tutarı telafi etmek zorundadır.
Örneğin, Bill, 403'ünden (b) 10 bin dolarlık dolaylı aktarmayı talep etmeye karar verdi. Plan görevlisinden% 20 oranında para kesilir. Bill, 8,000 dolar için bir çek alır. Diğer kaynaklardan 2,000 dolar kazanması gerekir ya da devrilme işlemi yalnızca 8,000 dolar olur. 2,000 dolar, vergiden istifade eder ve erken bir dağıtım cezasına tabi olur. Bill 59 yaşın altındadır. 5.
3'ten büyük ->Ben ilk kez bir ev alıcıyım. 401 (k) 'mumdan toprak ve ev satın almak için bir dağıtım yaparsam, bu dağıtım için bir ceza ödeyecek miyim? Ayrıca, vergilerimi dosyalamam için nasıl bir form oluşturmalıyım, IRS'ye göstermek gerekir ki, 10 000 $ 'ın bir ho
' A gittiğini biliyorsun, 401 (k ) Plandan bir dağıtım almaya uygun olduğu düşünülen plan belgesi. İşvereniniz veya plan yöneticiniz, gereksinimlerin bir listesini size sağlayacaktır. 401 (k) planınızdan çekilen ve ev satın almak için kullanılan tutarlar gelir vergisi ve% 10 erken dağıtım cezası uygulanır.
45 $ 'Lık bir hisse senedi satın alıp 40 $' a satış yapmak için bir durdurma limiti koyarsam, hisse senedi bu fiyata ulaştığında bir satılık garanti edilecek miyim?
Mutlaka gerekli değildir. Bu ne yazık ki emirle ilgili sorunlardan biridir. Bir durdurma emri oluşturulursa, hisse senedinin belirli bir fiyatın altında veya altında satılacak olduğu anlamına gelir. Bir şirketin 45 $ karşılığında 500 hissesine sahipseniz ve 40 $ 'da bir durdurma emri koyarsanız, nokta 40 $' da idam edilebilir, ancak pazar hızlı bir şekilde düşüyorsa, bu işlem 38 $ 'da veya daha düşük bir aralıkla gerçekleştirilebilir hisse senetleri satıldığı için fiyatlar satılıyor.
Tasarruf Planı (TSP) nitelikli bir emeklilik planı mıdır?
Thrift Tasarruf Planı ile hükümetin emeklilik planından yararlanın. 401 (k) 'da olduğu gibi, primler ve kazançlar vergi ertelenir.