Profesyonel yatırım önerileri aramak kafa karıştırıcı ve sinir bozucu olabilir. En büyük engeller arasında "aracılar", "danışman", "finansal planlayıcı", "antrenör" vb. Gibi finansal hizmetler uzmanları tarafından kullanılan başlık dizisi bulunmaktadır. Geleneksel olarak, komisyoncular bir komisyon için hisse sattı ve danışmanlar bir ücret karşılığında tavsiyeler verdi. Bu günlerde, bu pozisyonlar arasındaki çizgiler giderek bulanıklaştı. Mükemmel mali planlama hizmetleri sunan brokerlar ve hisse senedi ve tahvil satmaktan daha fazlasını yapmayan finansal planlamacılar kendilerini çağıran insanlar var. Fakat bir kez başlıkların ötesine geçerseniz, gerçek seçim başlar. Bir Wall Street firmasından bir danışman seçiyor musunuz yoksa bağımsız bir danışmanla mı çalışıyorsunuz? Farklılıkları ve kararınızı nasıl etkileyebileceklerini gözden geçirelim.

Wall Street
Çoğu kişi yatırım yapmayı düşündüğünde, Wall Street'i düşünürler. Bu, paçavralar ile zenginlikler hikayelerini ve kâğıt servetlerinin kazanıp kaybolduğu gizemini temsil eden, dünya çapında tanınmış, marka yatırım şirketlerini kapsar. Bu büyük yatırım firmaları cebe ve etkileyici kaynaklarına sahiptir: büyük reklam bütçeleri, büyük bina ve büyük pazarlama departmanları. Bünyesinde araştırma analistleri ve para yöneticileri de dahil olmak üzere binlerce çalışanı var - bunların çoğu, borsadaki en son gelişmeler hakkında yorum yapan CNN ve CNBC 'da görülebilir.

Tabii ki, büyük her zaman daha iyi demek değildir. Büyük şirketler genellikle kişisel değildirler. Çalışanlar gelir ve gider. Kurumsal zorunluluklar, ürün satış kararlarını yönlendirir. Paydaşları memnun etmek için üç ayda bir kâr elde etme ihtiyacı, müşterilerin bu ürünlere ihtiyacı olup olmadığına bakılmaksızın, ürün satma baskısına dönüşebilir. Mülkiyet ürünleri çıkar çatışmalarını teşvik eder ve çok sayıda broker çoğu zaman en düşük payda olan eğitim programlarına tercüme eder ve böylece tüm müşteriler için çerez kesici finansal planlar elde edilir.

Büyük bir şirket olma yolundaki sonuç, küçük müşterilerin karışıklık içinde kaybolması olabilir. Wall Street firmaları daha küçük müşterileri görmezden gelme eğilimindedir ve diğer müşterilerin birkaç katı netliğe sahip büyük müşterilerine odaklanmaktadır. Bu müşterilerin birini kaybetmek ciddi bir aracı kurumun yıllık gelirini etkileyebilir. Ayrıca, Wall Street'in sunduğu yatırım ürünlerinden birçoğu (tahvil, Hazine notları ve özel plasmanlar gibi) küçük müşterilere bile sunulmamaktadır.

Küçük bir yatırımcı için tüm bu dezavantajlardan dolayı, bir portföy artıyorsanız, paranızın değerini nereden bulabileceğinizi görmek isteyebilirsiniz.

Ana Cadde
Bunları CNN 'da görmüyorsanız veya büyük bir golf turnuvasına sponsorluk yaparsanız da, şehirlerdeki ve kasabalardaki "Ana Cadde" de çok çeşitli yatırım danışmanları bulabilirsiniz ülke genelinde.Bu milletlerin çoğu Wall Street'teki ticareti öğrendi, büyülendi ve ayrıldı. Bir ofis kiraladılar, bir işaret koydular ve işlerini az ya da hiç yardım etmeden kurdular. Bu bağımsız danışmanları (bunlar serbest meslek olduğu için onlar bağımsızdır) sundukları ürünler seçme esnekliği ve kurumsal politikaları veya ortakların ihtiyaçlarına göre ipoteksiz hareket etme özgürlüğüne sahip. Bağımsız danışmanlar, işte pay sahibi oldukları için etkileyici bir kişisel hizmet düzeyi sunarlar. Bir müşteri olarak doğrudan sahibiyle birlikte çalışıyorsunuz.

Dezavantajlı olarak, bağımsız danışmanların genellikle bir marka olma yolunda çok fazla şeyleri olmaz. Wall Street şirketlerinin sunduğu ürün ve hizmetlerin çoğuna erişebildikleri halde, bağımsız danışmanlar bu ürünlere birçok yatırımcıyı tanımayacak servis sağlayıcılardan erişebilirler. Ve bağımsız danışmanlar aracılığıyla kullanılamayacak bazı hizmetler var. İlk halka arzlar, yüksek profilli bir örnektir. Bu Wall Street cazibelerinin hisse senetlerine tutarlı bir şekilde erişmek istiyorsanız, muhtemelen Main Street'te bulmakta zorluk çekersiniz.

Son olarak, bağımsız danışmanlara Wall Street şirketlerinin sunduğu iyi bilinen kaynaklar desteklenmiyor. Büyük bütçeleri ve pazarlama departmanları yoktur ve şirket broşürleri bile olmayabilir. Personel oldukça küçük veya tek bir kişi ile sınırlı olma ihtimali yüksektir. Emeklilik için ılımlı bir portföy oluşturan yatırımcılar, daha rahat hissedebilir ve daha küçük bir firmadan daha kişiselleştirilmiş hizmet alabilirler.

Wall Street ya da Main Street : Sorularınız
Wall Street ya da Main Caddesi'nde bir danışman seçip seçmemek istediğinizi düşünürken, değerlendirme konusunda yardımcı olacak birkaç temel soru var :

Nasıl para alıyorsunuz?
Danışmana nasıl ücret alacağını sorun. Danışman tazminatı, komisyon, bir ücret (saatlik veya yönetim altındaki varlıklara dayalı) veya ücret ve komisyonların bir kombinasyonu şeklini alır. Komisyonlarla yalnızca satın aldığınız ürünler için ödeme yaparsınız. Tabii ki, bu, danışmanınızın, yalnızca size bir şey sattığı takdirde ödenmesi anlamına gelir; bu da danışmanınızın sattığı ürünü satın almanın sizin yararınıza olup olmadığı konusunda bir soru ortaya çıkarır.

Ücretli danışmanlar, ne alıyor olursanız olun aynı ücret karşılığı kazanırlar. Birçok yatırımcı, bunun danışmanın menfaatlerini yatırımcıların çıkarlarıyla uyumlu hale getirdiğini düşünüyor. Zararında, ödediğiniz ücret benzer miktarda alım komisyonunun maliyetinden daha yüksek olabilir.

Hangi hizmetleri sunuyor?
Danışmanınız emeklilik planlamasında uzmanlaşıyor mu? Kapsamlı finansal planlama yapıyor mu? Bu uygulama, finansal eğitim, ev bütçelemesi veya emlak planlaması gibi ailelere hitap eden finansal hizmetleri sunan bir "aile bürosu" mu? Danışmanın sunduğu hizmetlerin listesini, ihtiyaç duyduğunuz hizmetlerin listesine karşılaştırın.

Ne tür ürünler sunuyor?
Finansal hizmetler arenası, yatırım fonları ve bireysel menkul kıymetlerden (hisse senedi ve tahviller gibi) yönetilen para, sınırlı ortaklıklar ve sigortadan bir dizi ürün sunmaktadır.Önerdiğiniz danışmanın neler sunduğunu öğrenin ve bu teklifleri kişisel ihtiyaçlarınızla karşılaştırın.

Uygulamanız belirli bir müşterisinde uzmanlaşıyor mu?
Danışmanlar, uygulamalarını çeşitli şekillerde yapılandırır. Bazıları kapıdan içeri giren her müşteri ile çalışır, diğerleri ise yalnızca diş hekimleri, doktorlar veya pilotlarla çalışır. Bazı danışmanlık uygulamaları, küçük işletme sahiplerinin veya belirli bir şirketteki çalışanların ihtiyaçlarını karşılamada uzmanlaşmaktadır. Potansiyel danışmanınıza, kendi uzmanlık alanı hakkında konuşun.

Sonuç Wall Street veya Main Caddesi'nden bir danışmana yönelip bakmamanıza bakılmaksızın, çok soru sorduğunuzda ve ilgilenmeden önce çok fazla dinleyip gözlemlerseniz çıkarlarınıza en iyi şekilde yararlanılacaksınız. karar. Bir danışma için oturursanız, danışmanın hangi alanları kapsadığına ve en iyi ilginiz tartının merkezinde olup olmadığına dikkat edin. Danışmanınız doğru soruları mı soruyor yoksa bir ürün satmaya çalışarak başlıyor mu? Yatırımın vergisel sonuçları tartışmaya giriyor mu? Danışman süreçlerini açıklıyor mu? Günün sonunda, mali refah seviyeniz ile kime güveneceğiniz konusundaki kararın, danışmanın kartvizitindeki firmanın adı veya yeri değil, danışmanın sizin için neler yapabildiğine bağlı olması gerektiğini unutmayın.