Çoğu kimseler için normal emeklilik yaşı doğdukları yıllara bağlı olarak 66 veya 67 yaşındadır ancak bu kesintiyi aşarak çalışmayı seçen rakamlar artıyor. ABD İşgücü İstatistik Bürosuna göre, 65 yaş ve üstü Amerikalıların yaklaşık% 20'si halen iş başındadır ve bu on yıl önceki oranın neredeyse iki katı.

Emekliliği erteleme kararı genellikle mali hususlara dayanır; tüm işçilerin sadece% 22'si rahat bir şekilde emekli olacak kadar çok kurtulacağına kendilerinin çok emin olduklarını söylüyor. Bazıları için, aktif kalmak isteğinden kaynaklanıyor. Her iki durumda da, ters yönde bir geliş var; araştırmalar, emekli olmakla bir yıl bile ertelemenin ölüm riskini% 11 azaltabileceğini gösterdiğinden. Bununla birlikte, daha uzun yaşamak, emeklilik planlarında bazı ayarlamalar gerektirebilir.

Sosyal Güvenlik Yardımlarınızı Hesaplayın

Yuva yumurtasını bir noktada tamamlamak için Sosyal Güvence'ye güveniyorsanız, size avantajlar için başvurmayı ertelerseniz ödüllendirilirsiniz. Hala çalışıyor. Hâlâ bir zaman saatine basmanız, hak kazandığınız miktarı azaltmaz. Tam tersine: Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA), normal fayda tutarınızın üstünde bir bonus şeklinde beklemekle yükümlüdür.

Bonus miktarı, normal emeklilik yaşınızı geçmesini beklediğiniz her yıl için% 8'e kadar artar; bu miktar, 70 yaşına kadar maksimum olur. Normal emeklilik yaşınız 67 ise ve 70'e kadar beklerseniz faydalanırsanız, bonus tutarının% 124'ünü almaya hak kazanırsınız demektir - ve ekstra çalışma yıllarınızda ekstra para da eklersiniz. Tasarruflarınız azaldıysa, bu bonusun planınızdaki olası boşlukları gidermesine yardımcı olabileceğini iddia edebilmek. Tasarruflarınız zaten sağlıklı bir seviyedeyse, Sosyal Güvenlik'den daha fazla para almak bu paranın daha da ileri gitmesini sağlayacaktır. (Ek bilgiler için bkz. Sosyal Güvencenin Giderilmesi Eklenebilir.)

Uzun Vadeli Bakım Sigortasını Düşün

Bu türden bir sigortanın, bir noktada nitelikli bir hemşirelik tesisine bakıma ihtiyacınız varsa varlıklarınızı yalıttırması amaçlanmıştır. Bu fikir, Medicaid'e hak kazanmak için tasarruflarınızı harcamaya gerek kalmadan bu maliyetleri karşılamak için uzun vadeli bakım sigortası (LTC) kullanabilmenizdir. LTC politikaları, ortalama huzurevinde kalış süresini yansıtan, iki ila üç yıllık bir süre boyunca fayda sağlamak üzere tasarlanmıştır.

Emekliliğinizi erteliyorsanız ve sağlıklıysanız, uzun süreli bakım sigortasını tamamen atlamayı düşünebilirsiniz, ancak bunu yapmak için artıları ve eksileri tartmak önemlidir. Bu türden bir sigorta, geniş ön ödemeli prim gerektirir ve bir poliçe almak için ne kadar beklerseniz, o kadar çok ödersiniz.(Bir plana yatırım yapıp yapmamaya karar vermenize yardımcı olması için, Uzun Dönemli Bakım Sigortacılığı: İhtiyacı olan Kişi 'u okuyun

Öte yandan, asla kullanamayacağınız kapsam için binlerce dolar ödemeniz Bu da anlam ifade etmiyor. Karma bir politika seçmek daha iyi bir seçenek olabilir. Bu tür bir politika ile fayda miktarı, uzun süreli bakım için ödeme yapmak için kullanılabilir; aksi takdirde, siz ölenlerinizde yararlanıcılarına ölüm yardımı olarak ödenebilir.

Medicare'den tasarruf etme

Halen istihdamda olduğunuz ve işinizden sağlık sigortanız olduğu sürece, ödemeniz gereken bölüm Medicare Part B'ye başvurmanız gerekmez. Ayrıca, şirketinizin 20'den az çalışanı var ve 65 yaş ve üstü için sağlık sigortası yükümlülüğü bulunmuyorsa, ayrıca A Kısmını dosyalamak zorunda değilsiniz.

Daha fazla bilgi için bkz. Medicare Çalışan Kılavuzu ve Medicare 101: Tüm Parçalara İhtiyacınız Var mı? ve Yaşlanma Ulusal Konseyinden interaktif bir kontrol listesi için buraya tıklayın.

HSA Para Çekme Seçenekleri Üzerinde İnceleme

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), parayı gelecekteki tıbbi masraflara karşı tasarruf etmek için değerli bir araçtır. Sağlık hizmeti için kullanıldıkları sürece, bir HSA'dan para çekme işlemleri vergiden-cezalandırılmadan yapılacaktır. Ancak, 65 yaşını doldurduktan sonra, parayı herhangi bir nedenle bir penaltı olmadan çekebilirsiniz. Bununla birlikte, dağıtımı düzenli gelir vergisi oranında vergilendirmek zorundasınız.

HVS'ye göre, 70 yaşındaki bir çiftin ortalama aylık sağlık masrafları şu anda 708 $ 'a ulaştı. 75 yaşına kadar 862 dolara kadar çıkıyor. Yaşı ne kadar uzun olursa, maliyetler yükselir. Örneğin, ortalama yaşam beklentisini iki yıl geride bırakan 55 yaşındaki bir çift, toplam emeklilik sağlık masraflarının 57, 353 dolar arttıracaklarını düşünüyor. Daha uzun çalışma çalışma ömrünü uzatabilir, ancak aynı zamanda sağlık bakımını da yapabilir uzun vadede daha pahalıdır.

HSA paranızı halen çalışırken kullanmak, diğer emeklilik tasarruflarına dalmak zorunda kalmadığınız anlamına gelir ve para çekme konusunda ek vergi ödemiyorsunuz demektir. Öte yandan, ciddi bir sağlık probleminiz yoksa, HSA'daki para, çalışmaktan getirdiğiniz geliri tamamlamak için kullanılabilir. Bu noktada, tıbbi olmayan çekimlerin alınmasının vergi yükümlülüğünü ne kadar etkileyeceğini dikkate almanız gerekir. Bunu yaparak vergi faturanızın üstüne çıkarsanız, HSA paranızın oturmasına ve büyümesine izin vermek akıllı bir hareket olabilir. Daha fazla bilgi için bkz. HSA'nızı Emeklilik için Nasıl Kullanılır .

Bottom Line

Emeklilikten vazgeçme nedeniniz ne olursa olsun, çalışması için bir plan hazırlamanız gerekir. Sosyal Güvenlik, sağlık hizmetleri ve vergilerin maliyeti gibi farklı değişkenlerin hesaplanması, ne kadar süreyle meslekta kalmaya karar verdiğinizin ve tasarruflarınızın ne kadar geride kalacağının etkisiyle önemlidir.

Rakamlarla ilgili net olmak, nihai olarak emekliliğe geçişinizi olabildiğince düzgün hale getirebilir. Bu arada, iş dünyasından ayrıldığınızda emeklilik tasarruflarınızı daha da uzatacak ek gelir elde edersiniz.