Ailenizi emeklilik planına dahil etmek - ve yıllık mali planlamanın diğer yönleri - genellikle önemli değişiklikler gerektirir. Evli olduğunuzda emeklilik planınız, bekar olduğunuzda bir kişinin emeklilik planlamasından tamamen farklı görünecektir. Sadece kendi ihtiyaçlarınızı ve emeklilik hayallerini düşünmek zorunda değilsiniz; Ayrıca eşinizin düşünülmesi gerekir. Destek, mali veya başka nedenlerle size güvenen çocuklar veya ebeveynleriniz varsa, bu da planlamayı zorlaştırır.

Yıllık bir mali plan yaptığınızda veya daha önce yaptığınız planları güncellerken, bu ihtiyaçları gözden geçirmeniz ve nelerin gerekli ayarlamaları yapmanız gerektiğini görmeniz gerekir. Burada, ailenizin emeklilik planlarınızı nasıl etkilediğini ve birden fazla kişinin öncelikleri göz önünde bulundurulduğunda karşılaşılan zorlukların nasıl yönetileceğini inceliyoruz.

Kolejde Okula Katılmak İçin Tasarruf Edin

Birçok ebeveyn, koleje devam etmek için çocuklarına para ödemeyi ister, ancak rakip finansal taleplerin çekilmesini hissediyor.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Kolej tasarrufu ile kendi emeklilik arasında seçim yapmak zorunda kalırken, öncelikle kendi emekliliğini seçmelisin. "

Ebeveynlerin kendi bireysel emeklilik hesaplarına (IRA'larına) yaptıkları katkılar çocuklarının eğitim masrafları için kullanılabilir, ancak bir 529 planında yer alan para vergiler ve cezalar ödemeden eğitim amaçlı kullanılamaz. "Uçakta olma düşünün - ilk önce maskesini koyup sonra diğerine yardım et demişler. Briggs, fonlarınızı nereye koyacağınızı seçtiğinizde de aynı şeyi söylüyor.

Emek tasarruflarının eğitim tasarruflarına göre önceliklendirilmesinin bir diğer yararı, nitelikli emeklilik hesaplarındaki paranın Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Uygulama (FAFSA) için bir varlık olarak sayılmamasıdır. Bu, ailenizin beklenen mali katkısına sayılmadığı anlamına gelir. Ebeveynlerin veya öğrencilerin adlarındaki 529 plandaki para, ailenin beklenen mali katkı miktarına göre hesaplanır ve mali yardımı% 5,64 oranında azaltabilir.

Sharon Marchisello, Kişisel Finans e-kitabının Live Cheaply, Mutlu Olsun, Zengin Olun, Emekli olmanın, çocukları üniversiteye göndermekten daha yüksek olması gerektiği konusunda hemfikir. Çocuklarınızın burs, yarı zamanlı çalışma ve öğrenci kredileri dahil olmak üzere üniversiteye ödeme için başka seçenekleri var, ancak emeklilik yoluyla yolunuzu ödünç alamazsın. "Çocuklarınıza kendi kendinize yetebilmeniz için daha fazla yardım ediyorsunuz, bu nedenle yaşlılıkta desteğini almak zorunda değilsiniz" diyor.

Öyleyse emeklilik için ne tasarruf edeceğinizi ilk planlayın; o zaman çocuklarınız için kolej ile yardımcı olmak için bir kenara koyabildiğinizi görün.

Yaşlı Ebeveynlere Bakım

Yaşlılık döneminde maddi olarak kendi kendine yeterli olmayan ebeveynlere bakmaktan bahsetmişken, bu yükün ailenin üstüne gelip gelmeyeceğini gözden geçirin. Cevap evet ise, yaşlı ebeveynlere bakım sağlığının mevcut ve gelecekteki finansal planlarınızdan nasıl raydan çıkabileceğini göstermek için alabileceğiniz proaktif adımlar vardır.

♦ Uzun süreli bakım sigortası

ABD Sağlık ve İnsan Hakları Departmanı, 2015 yılında 65 yaşına giren Amerikalıların yaklaşık yarısında uzun süreli bakım hizmetlerine ihtiyaç duyacağını tahmin etmektedir. (Bkz.

Uzun Bakım Sigortası Rehberinin Tamamı .) Uzun süreli bakım mali açıdan yıkıcı olabilir. Genworth'in 2016 Bakım Maliyeti Araştırması'na göre, bakıcı bir evdeki bir odada yapılan bir ayda maliyeti yaklaşık 7, 700 dolar. Bu masrafları aylar hatta yıllarca ödemeyi hayal edin. Anne-babalarınız aslında yaşlı olmadan önce bunu planlamaya başlamak en iyisidir. "Ebeveynleriniz 60 yaşına yaklaşıyorsa ve size uzun süreli bakım Sigortası ödeyebilirsiniz, bu prim ödemeniz, ebeveynlerin bir huzurevi evine gitmesi gerekiyorsa sizi daha sonra kurtarabilir" diyor CPA mali planlayıcısı Oscar Vives Ortiz Tampa Körfezi'nde İlk Ev Yatırım Hizmetleri - St. Florida Petersburg bölgesi.

Kendinize bu yılın anne-babanızın herhangi birine uzun süreli bakım sigortası yaptırmanızın gerekip gerekmediğini kendiniz sorunlayın veya bu ebeveynlerin kendileri için satın aldıklarından emin olun. Bu sigortayı satın almanızı ertelediğiniz her yıl için, sigortalının artan yaşına dayalı olarak daha yüksek oranlarla karşı karşıya kalırsınız; sağlık sorunları ortaya çıkarsa oranlar daha da artabilir veya sigorta almak imkansız hale gelebilir. Ebeveynleriniz ödeme yapıyorsa, primlerle uyuştuklarından emin olun - bazen yaşlı bir kişi faturalarını ödemiyorsa uyarı almak üzere üye olabilirsiniz.

Ya hayat sigortası ya da uzun süreli bakım bileşenleri ile bir yıllık ücret, bazı aileler için daha pratik olabilecek uzun süreli bakım sigortasına alternatiftir. (Bkz.

Yaşam Sigortalarında Uzun Dönemli Bakım Sürücüleri ve LTC Yıllıkları: 1 'da 2 Güvenlik Ağı) Siz siz ve eşiniz anne-babanızın uzun süredir planladıklarında - bakım ihtiyaçları, kendin de düşünmelisin.

"Fla.

Orlando'da bulunan sertifikalı finansal planlamacı Richard Reyes," Pek çok durumda, eşinizin ölmesi için maddi olarak daha iyi bir uzun süreli bakım tesisine girmeniz daha iyi "diyor. uzun süreli bakım için size bakmak için hükümete, çocuğunuza veya komşularınıza güvenmek zorunda kalmamak için size daha fazla esneklik sağlayabilir; çekimleri arayabileceksin. (Bakınız

, Medicaid ve Uzun Vadeli Bakım Sigortası ve Kendi Kendine Sigortalanan Uzun Süreli Bakım Hizmetinin Engellenme Maliyeti "Bakım sigortanız yoksa ya da bakım için yeterli planlamadıysanız, sahip olduğunuz tek esneklik tabii ki başkalarının sizin için planladığı şey" diyor Reyes. "Medicaid'e devam ederseniz bakımınız hükümet tarafından verilen şey olacaktır ve size bakan kimlerin nerede ve ne zaman yer açabileceğine dayanıyor - harika bir çözüm değil" diye ekliyor. (Bakınız Hemşirelik Evinin Doğru Şekilde Alınması

ve Hemşirelik Evleri Yapılmasına İzin Vermiyor .) Ayrıca aileye bağımlı olmakla ilgili birçok sorun vardır. Çocuklarınız yakınlarda yaşayamayabilir veya ilgilenilmesi gereken kendi meseleleri, endişeleri ve aileleri olabilir. Bağlı olduğunuz bir eşiniz büyük olasılıkla yaşınıza yakın olacak ve fiziksel kapasiteleriniz azalacaktır. "Biri bana uzun süreli bakım konusunda ısrarcı davrandığında eşlerden birine yere yatmasını ve diğerinden onları alıp evin çevresinde ve araçlarının içinde ve dışında taşımasını söylerim "Diye ekliyor Reyes. (Daha fazla bilgi için bkz.

Bir Konut Bakım Evinin Seçimi

ve Küçük Ölümlü Bakım Tesislerinin Avantaj ve Dezavantajları .) ♦ Hayat sigortası Hayat sigortası yaşayan bir fayda ya da uzun süreli bakım vericisi, ihtiyaç duyulduğunda uzun süreli bakım için ödeme yapmaya yardımcı olabilir. Ancak hayat sigortası, bakıma ihtiyacı olan sevdiklerinizin ortadan kaybolmasının ardından uzun süreli bakıma yardımcı olan aile üyelerine geri ödeme yapmak için bir araç olabilir. "Paranızın bir kısmını yaşlı ebeveynlerine bakmakla harcamanız gerektiğini düşünüyorsanız, sahip oldukları hayat sigortası poliçelerinin sizi lehtar olarak listelemeye ve ölümleri üzerine yatırımlarınızı yenilemelerine dikkat edin. , "Diyor Ribik Sabo, RPS Financial Solutions'ın babası Gibsonia, Pa.

da bir finansal planlayıcı diyor.

Ebeveynlerinizin hayat sigortası yoksa ve göze alamazsa ve yaşlandıklarında size yardım etmesi muhtemel , sizin ve eşinizin primlerini ödeyeceği garantili evrensel bir hayat sigortası poliçesinin satın alınması hakkında onlarla konuşun. Anababanızın yaşayabileceği dönemsel hayat sigortasının aksine, 121 yaşına kadar sürecek garantili evrensel hayat sigortası satın alabilirsiniz, bu da temelde kalıcı bir politika yapar, ancak bütün hayat sigortasından çok daha düşük maliyetle.

Siz ve eşiniz kendi hayat sigortası poliçelerinizi de taşımak isteyebilir. Satın aldığınızda ne kadar gençseniz, o kadar pahalı olamaz. Para yardımı ya da ev işi veren bir kişi geç kalmışsa, poliçenin ölüm fayda bir feda kaynağı olabilir.

Bir Ev Bakıcısının Kayba Karşı Sigortalanmasına Bakınız

ve İşveren Sağlanan Hayat Sigortası Yeter mi Emeklilik Zamanlaması Herhangi bir yaştaki insanlar emeklilik hedeflerini, emeklilik döneminde nasıl yaşamak istediklerini düşünerek. Tüketici borçlanma, ipotek alışverişi ve kişisel krediler için çevrimiçi bir finansal hizmet olan Freedom Financial Network'le Phoenix satış ve operasyonlardan sorumlu başkan yardımcısı olan Kevin Gallegos, ne için para harcadığınızı bildiğinizde tasarruf çok daha kolay olacak. Gezinmek ister seyahat planlıyorsun ya da yarı zamanlı çalışmak isteyip istemediğiniz konusunda küçük bir eve taşınacaksanız, nerede yaşayacağınızı düşünün. Emekli olduğunuzda, mevcut gelirinizin% 80'inden% 85'inde yaşamayı planlayın.

Emeklilik gelirinizin ne olduğunu tam olarak anlamak için hak kazanmakta olduğunuz emekliliğinizi anladığınızdan, tüm yatırımlarınızı gözden geçirdiğinizden ve Sosyal Güvenlik gelirinizi tahmin ettiğinden emin olun, dedi Gallegos.

Planlama eşi ile emeklilik, sadece kendiniz için emeklilik planlamaktan daha karmaşıktır. Emekliliğinizin neye benzeyeceği konusunda paylaşılan bir vizyon yaratmanız gerekir. Aynı anda hem çalışmayı bırakıp durdurmayacağınıza hem de bir eşinizin önce emekli olmasının gerekip gerekmediğine karar vermeniz gerekir.

Sizin İçin En İyi Emeklilik Düşüş Stratejisi Nelerdir?

ve Emekli Portföyünüz Bir Başka Mali Krizi Kesebilir mi?) Eşler arasındaki yaş farkları yaygındır ve bunlar emeklilik planlamasında sorun yaratabilir. Örneğin emekli olduğunuzda, 66 yaşındasınız ve eşiniz 62 ise, Medicare aracılığıyla sağlık sigortası yaptırmanız mümkün olacak, ancak eşiniz 65 yaşına kadar olmayacaktır. Bu, aylık 600 ila 700 dolar arasında bir prim ödemeniz gereken bir masraf Reyes'e göre planlamalısın. Sıralamaya yönelik diğer hususlar, Sosyal Güveleri ne zaman talep edeceğini, bir eşin kararını nasıl talep ettiğinin diğerinin yararlarını etkileyebileceğini ve emeklilik maaşlarının eşe en faydalı olacak şekilde nasıl talep edilebileceğini içerir. (

Müşterilerin Emeklilik Ödemelerini Gezinmesine

ve Nasıl Hesap Emek Sağlar? .) Alt Satır Bir Yılın Mali Planlaması Aile, ilgili herkesin ihtiyaç ve isteklerini göz önünde bulundurmayı gerektirir. Emekliliğinizi finanse etmek, kolej masrafları ile çocuklara yardım etmek, yaşlı ebeveynleri gözetmek, uzun süreli bakım sigortası ve hayat sigortası satın almak ve emekliliğiniz ile eşinizin zamanını ölçmek hakkında stratejik kararlar vermelisiniz.

Bu öğelerin her biri için ileride planlar yapıp farklı seçenekleriniz ve her seçim sonucunu öğrenirseniz, ne zaman ve ne zaman istersen emekli olmanızı engelleyebilecek hoş olmayan sürprizler ve finansal mücadelelerle yüzleşme olasılığın azalır. Temel bir plan yaptıktan sonra, bu kararları ve harcamaları her düzenlemeyi gözden geçirip düzeltmeye ihtiyaç duymadığınızı inceleyin.