İşinizi sevebileceğiniz kadar, belki de emeklilik fantezilerini yaşamak istersiniz - Guam'taki bir golf sahasında dörtlü bir atıcı koyarken yüksek sesle kulübe yahnarlık yaparak Latin isimleriyle seslendirebilirsiniz , Örneğin. İşiniz kadar büyük - şüpheli çalışma alanı, akü asit kahvesi ve üstten gelen gizli emirler - ölüme kadar çalışmak zorunda değilsiniz! Bu yazıda, çalışma yıllarının sonuna kadar nasıl plan yapacağınızı size göstereceğiz; böylece onlara tarzında yaşayabilirsiniz.

Emeklilik genellikle emek ömrünün ödülü olarak görülür. Bununla birlikte, yıllarca köleden sonra bu özgürlük garanti edilemez. Haksız bir gerçek, hayatın sonlarında bile kendi meselelerine dikkat etmeniz gerekir. Sonuçta, kimse yapmaz. Emeklilik hedefini (ya da erken emeklilik) eterik bir rüyadan daha fazla yapmak için, yalnızca planlamanız gerekir, ancak planınız sağlam olmalı ve takip edilmelidir.

Sights'in Ayarlanması Emeklilik için ilk adım, bunun sizin için ne anlam ifade ettiğini anlamanızdır. Bunu yapmak için şunlara ihtiyacınız vardır:

• Emeklilik yaşına kadar kaç tam çalışma yılına sahip olduğunuzun bir tahmini. 65 yaşı, çalışma yıllarınızın bittiği varsayılan olarak varsayılan olarak seçilir - farklı bir yaşınız mı var? Eğer öyleyse, bunun emeklilik hedefinizi nasıl etkileyeceğini düşünün.
• Maliyetinizin açık bir değerlendirmesi. Bütün varlıklarınızı, tasarruflarınızı, yatırımlarınızı ve borçlarınızı yazın ve gerçekçi bir bütçe uygulayın.

Emekli olduğunuzda korumak istediğiniz yaşam tarzı türüne ilişkin bir fikir. "Bence biraz seyahat edeceğim" gibi belirsiz terimlerle emeklilik hakkınız hakkında konuşuyorsanız, en azından birkaç ayrıntı bulmaya çalışmalısınız. Nerede yaşayacaksın? Ne sıklıkta seyahat edeceksin ve nereye gideceksin? Emeklilik için harcama yapmayı planladığınız yıllarda bu tür yaşam tarzı maliyeti ne olacak? (Bu numaraları sıkıştırmak hakkında daha fazla bilgi için İş Sonrası Gelirinizi Belirleme bölümüne bakın.)

Bunu bir hesap makinesinde çalıştırdığınızda, aldığınız numara biraz korkutucu olabilir. Panik yapma. Her ne kadar zamanın yıkımlarına karşı tek başına duruyorsunuz gibi görünse de aslında sizin tarafınızdan kabul edilmeyen bazı müttefikleriniz var.

Hükümet Çoğu kişi, hükümetin emekli olmasına yardım ettiğinde sosyal programlara ve ulusal emeklilik programlarına odaklanır. Bu programların mevcut durumu bazı ülkelerde iyi değil, örneğin birçoğu Birleşik Devletler Sosyal Güvenlik programının yakında mevcut olmayacağını kabul ediyor ve eğer mevcut yolda devam ediyorsa. * Müşterilere danışmanlık yaparken Amerika Birleşik Devletleri'ndeki finansal danışmanların çoğu sosyal güvenlik programlarından tahsil etme olasılığını tamamen ortadan kaldıracaktır. Aynı şeyi yaparsanız ihtiyatlı olabilir. Farklı bir ülkede yaşıyorsanız, finansal danışmanınız, ülkenizdeki sosyal güvenlik programlarının herhangi birinin istikrarını kontrol ettirerek emeklilik planlarına dahil edilip edilmeyeceğini belirlemelidir.

* Birleşik Devletler sosyal güvenlik programı kapsamındaki fayda sahiplerinin sayısı, kapsanan işçilerin oranı, yıllar içinde önemli ölçüde azaltıldı. 1940'da, sisteme para yatıran 35, 390 işçi vardı, yalnızca 222 yardımcıyla 159.4 / 1'lik bir oran vardı. 2003'te işçi sayısı 154, 309'a yükseldi; 46 bin 752 fayda sağladı. 3. 3 ila 1 .

Dahası, geliriniz üzerinde ödediğiniz gelir vergileri, emekliliğinizi erteleyebilir; bu, daha az harcanabilir gelir elde etmenizi sağlar. Unutmayın, bazı hükümetler bunu vergi öncesi ve vergi ertelenmiş yatırım programlarına erişim sağlayarak dengelemeye çalışmaktadır. Fikir, genellikle vergi oranını daha yüksek bir oranda öderseniz ve gelir vergisi oranınız düştüğünde çıkarırsanız, parayı vergi ertelemesine göre almanız demektir. Herkes, emeklilik döneminde daha düşük bir vergi matrahı ile sonuçlanmamasına rağmen, çoğu durumda, kazançlarınızın vergi ertelendiği bir vergi öncesi temelinde bir emeklilik planına katkıda bulunmak faydalıdır. Daha iyi ne olabilir? 401 (k) planları Amerikalı yatırımcılar için buzdağının sadece ucu, ancak Kanadalıların RRSP'leri var. (Daha fazla bilgi için bkz. Roth 401 (k) , Roth 401 (k) 'un Tanıtılması ve Kanadalılar, Kayıtlı Emekli Tasarruf Planları (RRSP) .

Baba Zaman Baba Zaman en iyi arkadaşın ve en büyük düşmanınızdır. Zamanla olan ilişkiniz bir paradoks olabilir. Yatırımlarımızın değerini artırmak için zaman istiyor ancak enflasyonun tasarruflarımızı düşürmek için aynı sürede olmasını istemiyorsunuz. Emeklilik için hazırlanmak için çok zaman istiyorsan, ama aynı zamanda en kısa zamanda emekli olmak istiyorsun. Bu hedeflerin dengelenmesi çok zordur, ancak zaman her zaman bize karşı (kimse sonsuza kadar yaşayacak) çalışacak olsa da, bizim lehimize işleyebilir. Erken başlayan, riskleri ve ödülleri dengelemek için uzun vadede yatırım yaparak ve kişisel son tarihinizden (emekli olmak istediğiniz gün) daha iyi planlayarak zamanından yararlanmaya çalışın. Patron

Patronunuz yaptığınız işi asla takdir etmediğini düşünmüş olabilir, fakat o daha önce de belirttiğim gibi, Bu takdiri farklı şekillerde gösterir. İşvereniniz vergi ertelenmiş ve / veya eşleştirilmiş katkılar sunuyorsa, ilk emeklilik fonunuzu yeni bulmuş olursunuz. Bu, emeklilik için tasarruf etmenin en kolay yollarından biridir, çünkü vergi öncesi dolara katkıda bulunabileceğiniz, denetimli bir yatırım şeklidir. Eğer maaşını görmeden önce gelirse, gerçekten özleyecek misin? İşvereniniz

İşvereniniz size düşündüğünüzden daha fazla ödeme yapıyor olabilir. Örneğin, işvereniniz 401 (k) planınıza eşleşen bir katkı sağlıyorsa, bu eşleşen katkı peşinatınızın bir parçasıdır. Ancak, eşleşen katkıları almak için 401 (k) planınıza maaş erteleme katkıları sağlamalısınız. Uygunsa, planın altında en fazla eşleşen katkıyı almak için gereken tutara katkıda bulunduğunuzdan emin olun.401 (k) plan, emeklilik için tasarruf etmenin en kolay yollarından biridir çünkü tasarruflarınız almadan önce maaşınızdan çıkarılır ve vergi öncesi dolara katkıda bulunmanıza izin verir. Eğer maaşını görmeden önce gelirse, gerçekten özleyecek misin?
Bir Plan Yapma

Hedefinize ulaşmak için, belirlediğiniz hedefe ulaşmanız ve zamanında eşleşen katkılar, vergi ertelenmiş yatırım planları, vergi sonrası tasarruflar ve diğer yatırım türleri aracılığıyla oraya nasıl gideceğinizi anlamış olmalısınız. çalışmayı bırakmak için planınızın öncesinde ayrıldınız. Planınızın merkezinde yer alacak dört unsur vardır: Borçların silinmesi

• Bu ipotek ve araba kredilerinin yanı sıra daha belirgin tüketici borcunu da kapsar. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için Kişisel Borçtan Kazanın konusuna bakın.) Vergiden Uzaklaştırılmış Programları Azaltma
  
• Vergi ertelenen yatırımlarınızı en yüksek düzeye çıkarmak için diğer yatırım şekilleri üzerinden vergi ödemek zorundasınız Muhtemelen birinci önceliğiniz olmalıdır (tabii ki yüksek faiz borçlarını ödeyerek). Bir Portföy Oluşturma
  
• Bu, mevcut gelirinizi ve emeklilik gelirinizi artıracak mali araç satın alma işlemidir. İdeal bir portföy, risk toleransınızı ve öngörülen emeklilik tarihinize ulaşmadan kalan süreyi de göz önünde bulunduracaktır (Bkz.
  Portföy Yapısı Rehberi Sabit Süre Yatırımlar için Vadesi Planlama Zamanı Yatırım yapmaya başlamadan önce yatırımın olgunlaşmasını sağlayın, çünkü bu, emekliliğinizi finanse etmek için kredileri kullanma ihtiyacınızı ortadan kaldırmaya yardımcı olacaktır. Bunun öncesinde büyük bir endişe değil, ancak yatırımların bu düzenlemesi, hedef emeklilik tarihinize yaklaştıkça daha da önem kazanmaktadır.
  
• Sonuç Her ne kadar düzgün organize edilmiş bir işiniz olduğundan emin olmak için bir finansal planlayıcıya danışmak isteseniz de, kendi emeklilik planlamanızı çok fazla yapmayı öğrenemeyecek hiçbir sebep yoktur. Ayrıca, emeklilik programınızı etkileyecek faktörlerin bilgisi ve anlayışı ile silahlanmış olmak, finansal planlayıcınızla herhangi bir görüşmeden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacaktır. En önemli şey erken hareket etmektir. Borç yönetimini ciddi bir şekilde uygulayıp uygulamadığınızdan veya ertelenmiş tasarruflarınızı maksimuma çıkarmaya başlamış olsa da, Peder Time'ın saati durdurmadan önce Guam'daki golf sahasına geçmek istiyorsanız, kısa sürede harekete geçmeniz gerekir.