Doğru finansal danışman seçimi özünde, finansal sağlık ve geleceğinizi doğru yolda tutan uzun vadeli bir profesyonel ilişki içinde olması gereken zamana yatırım yapmaya zaman ayırıyor. Arama, meslektaşları, arkadaşları ve ailesi tarafından yapılan tavsiyelerin çok ötesine geçmeli ve yatırım performansına önem verilmelidir.

Aslında, yatırımcılar, fiziksel esenliklerine güvenen bir tıp profesyoneli bulmaya çalışmak için gayret sarf etmelidirler. Doğru finansal danışman, uzun ve kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak için gereken profesyonel yardımı sağlayacaktır.

Aşağıda, nitelikli bir finansal danışman seçerken sorulması gereken sorular bulunmaktadır. Onlara cevap veremiyorsa ya da cevap vermezlerse aramaya devam et.

Danışmanlar için, bu soruları cevaplayabilmek, potansiyel bir müşterinin sizi rakibine seçmeye karar vermesi arasında fark olabilir.

Profesyonel Nitelikleriniz Nedir?

Finansal müşavir olduklarını savunan herkes kartvizit dağıtabilir, bu nedenle nitelikler ve kimlik bilgileri hakkında bilgi almak önemlidir.

Profesyonel seçimler çok sayıdaysa da, en iyi danışmanların sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), chartered financial analyst (CFA) ve chartered financial consultant (ChFC) gibi kimlik bilgileri vardır.

Örneğin, CFP atamalı danışmanlar, düzenlenen, lisanslı ve diğerleri arasında arsa planlaması ve emeklilik planlaması gibi finansal planlama ile ilgili zorunlu dersleri alıyor.

Bazı danışmanlar ayrıca, muhasebeci olarak (CPA) sertifikalandırılmıştır. Aynı zamanda, vergi danışmanlığı ve hazırlık aşamasına ihtiyaç duyanların, EBM ataması olan bir finansal planlamacı seçmeleri mantıklı olabilir. (İlgili okumalar için bkz: Mali Danışmana İhtiyacın Var mı )

Stok, tahvil, yatırım fonu veya sigorta satan finansal danışmanların Serisi 6, 7 veya 63 dahil olmak üzere lisansları vardır. Bunları elde etmek için Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi tarafından yönetilen sınavlara girmeleri gerekir.

Siz bir RIA mısınız?

Bazı finansal danışmanlar kayıtlı yatırım danışmanlarıdır; bu da yatırımcıları korumak için yüksek standartlara sahip olmaları anlamına gelir. Güvenilir standart, danışmanların kayıtsız şartsız müşterilerinin her zaman öncelikli menfaatlerini ne istediğini koymamasını gerektirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kayıtlı bir Yatırım Danışmanı Olunması .)

Mütevelli olmayan danışmanlar, uygunluk standardı olarak adlandırılan daha katı olmayan bir standarda uyarlar. Bu, sunduğu yatırımların bir müşteriye uygun olması gerektiği anlamına gelir, ancak bu onların yararına olmayabilir.

Adlarına göre, kayıtlı yatırım danışmanları veya DEA'lar ayrıca, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu'na veya ticaret yaptıkları ülkelere kaydolmak zorundadır.(Daha fazla bilgi için, bkz: Güvenilir Standart Hakkında Bilmeniz Gerekenler )

Hizmetleriniz Ücretlendirme Ücretiniz nedir?

Çoğu RIA, müşterilere, yönetim altında varlıkların yüzdesini veya sabit bir ücret veya saat başı ücret uyguluyor. Ücretli danışmanlar müşterilerine sattıkları yatırım ürünleriyle ilgili komisyonlar kazanmazlar. Ortalama olarak yönetim altındaki varlıkların% 2'sinden fazlasını borçlandırırlar. Bu yüzde, çoğunlukla yönetmek için sahip olduğunuz varlıkların sayısını azaltır.

Merrill Lynch ve Morgan Stanley gibi büyük komisyoncu bayileri gibi tam hizmet firmaları için çalışan danışmanlar, genellikle hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, döviz ticareti yapan fonlar ve yıllıklar gibi satın alınan ve satılan yatırım ürünleri komisyonlarını ücretlendirirler . Teorik olarak, komisyon talep eden danışmanlar, yatırım önerirken daha az objektif olabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Danışmanını Ödeme: Ücretler veya Komisyonlar )

Tipik Müşterileriniz Kimlerdir?

Koşullarınıza göre tecrübe ve uzmanlığa sahip olduğundan emin olmak için, değerlendirmekte olduğunuz bir finansal danışmanın ne tür müşterilere hitap ettiğini anlamanız önemlidir. Mesela emeklilik için para kazanmaya başlayan bin yıldan fazla bir süre, emeklilik maaşlarına yakın olan ya da emekliye ayrılmış olan emeklilik maaşlarına danışmanlık yapan bir danışman tarafından sunuluyor olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Bu Grubu Şimdi Bulmaya İhtiyacınız Var .)

Bazı danışmanlar belirli meslek alanlarındaki müşterileri konusunda uzmanım. Örneğin, tıp doktoru veya küçük işletme sahibi iseniz, benzer müşterileri kullanma konusunda deneyim sahibi olup olmadıklarını sorun. Sigortadan koşullarınıza uygun vergilerden uzmanlara kadar bir danışman kiralamak isteyeceksiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bu Uzmanların Mali Danışmanlara İhtiyacı Bulunması .)

Müşterilerle Nasıl İletişim Kuracaksınız?

Ne sıklıkta rahat olduğunuzu söylemek istediklerinden emin olun. Bazı müşteriler yılda bir kez toplanmaktan memnun olurken, bazıları üç ayda bir toplanmayı tercih etmektedir.

Ayrıca, planlanan toplantıların dışında ne kadar erişilebilir oldukları konusunda bir fikir edinmek istersiniz. Onlara genelde aramaları geri çevirip e-postaları cevapladıklarını sorun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşteriler, Mali Müşavirleri Ateş Ettiren Neden .) Sana Sormak İstiyor musunuz?

Sorular bir danışmanın potansiyel müşteriye sorduğu ilk görüşme sırasında sorar. Finansal planlama rakamlardan çok daha fazlasıdır. Muhteşem performansı öne çıkarmaya odaklanan bir danışman muhtemelen kaçınılmalıdır.

Bunun yerine, mali hedefleriniz, endişeleriniz ve yatırım söz konusu olduğunda ne kadar rahat veya risk altında olduğunuzu sormalılar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Mali Müşavirin Değerlendirilmesi için 7 Adım .) Sonuç

Finansal danışmanların sıkıntısı çekilmemekle birlikte, doğru seçimi yapmak da yıldırıcı olabilir. Bir iş adayı gibi düşünüyor olduğunuz bir danışmanla röportaj yapmak önemlidir. Ücretlerinin nasıl telafi edildiğini ve kişisel mali gereksinimlerinize ve koşullarınıza en uygun planı hazırlayacak kimlik bilgilerine sahip olup olmadıklarını anladığınızdan emin olun.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk ve Güvenilir Standartlar .