Yeni bir finansal danışman bulma korkutucu bir görev olabilir, ancak aslında iki aşamalı bir işlemdir. Uyumlu finansal danışmanı bulmanıza yardımcı olmak için uzman girdisi ve daha fazlasını okuyun.

Yeni Mali Danışmana Yönelik İki Adımda

İlk olarak, aday adayları tavsiyede bulunarak veya belki bir çevrimiçi dergide veya bir televizyon programıyla gerçekleşerek bulmak gerekir. İkincisi, bir bireyin gereksinimlerinizi karşılayıp karşılamayacağını belirlemeniz gerekir.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 24 saat içinde danışmanlarından. "

Büyük bir finans kurumu ile uğraşıyorsanız, muhtemelen finansal danışmanınızla birlikte çalışmak için nitelikli bir junior danışman buldunuz demektir.

"Mali müşavir, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity vb. Gibi bölgesel veya ulusal bir danışmanlık veya aracı kurumda çalışıyorsa, firma müşteriyi ve hesapları yeni bir danışmanı "Anton Bayer, Kaliforniya Granite Körfezi'ndeki Üst Sermaye Yönetiminin CEO'su" Mali danışman lisanslı iştirakçilerden veya ortaklardan bağımsız veya bir broker bayiine bağlıysa, genellikle iştirakçiler, ortaklar veya komisyoncu Bayer, "Finansal danışman, ortağı ya da lisanslı iş ortağı olmayan küçük bir bağımsız danışman olması ve bir komisyoncu bayisine bağlı olmaması durumunda, en az elverişli senaryo var" diyen Bayer, yeni bir finansal danışman atadığını belirtti. Müşteri Bu durumda varlıkların saklamacı olarak kalması ancak hesaplardan mali danışman sorumlu tutulmaması Müşterinin yeni bir finansal danışman ataması veya hesabı yeni bir finansal danışmana devretmesi gerekecektir. . "

Bir danışman arıyorsanız veya size atanan yeni bir değerlendirmeyi yaparsanız yapın, sanki yeni bir çalışanı muayene etmekte olduğunuz gibi davranın. Yatırım stratejisi, çağrıların düzeni, metinleri veya e-postaları döngüdeyken tutmak için yeni danışmanın yatırım ve iş yapma tarzı hakkında güvence vermeniz gerekir.

Bu millet sizin için çalışıyor - öbür yolu değil.

Diğer büyük kararlarda olduğu gibi, bilgelik ve tecrübelerinden yararlanabilecek arkadaşlarınızdan, akrabalarınızdan ve meslektaşlarınızdan gelen bilgeliğe güvenin genellikle en iyisidir.

"Bir arkadaşınızdan bir finansal danışmana bir tavsiye almak, karara güvenmenizi sağlar" diye belirtti Marotta. "Kişisel bir öneri de kime yardım etmemeniz gerektiğini özetleyebileceği için yardımcı olabilir."

Ayrıca, Kişisel Finans Danışmanları Ulusal Birliği (NAPFA) web sitesini ziyaret ederek bir danışman bulabilirsin.Site, bölgenizdeki danışmanları aramanıza veya belirli bir kişiyi izlemenize olanak tanır.

İkinci Adım: Danışmanın Sizin için Uygun Olup Olmadığının Belirlenmesi

Doğru Soruların İstenmesi

Paranızı yönetmenize yardımcı olacak en iyi kişinin kim olduğunun kararması oldukça zor olabilir. Bedford, N.H., Solari Financial Planning'in Michael Solari, yedi temel başlangıç ​​sorusu öneriyor:

Varlıkları yönetmek için ücretler nelerdir?

Yatırım felsefeniz nedir?

• Hiç disiplin nedenleriyle profesyonel veya düzenleyici bir yönetim organı tarafından alıntı yapıldı mı?
• Finansal planlama tavsiyesi ve yatırımları yönetiyor musunuz?
• Benimle doğrudan mı birlikte çalışacaksınız yoksa diğer yardımcılarla çalışacak mıyım?
• Ne sıklıkta muayene / inceleme yapıyorsunuz?
• Sıradanlık planınız nedir?
• Güven
• Doğru danışmanı seçmek genellikle yatırım ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Fena, Treasure Island'daki Kişisel Varlık Yönetiminde başkan ve üst düzey portföy yöneticisi olan Dena Minning, yatırım konusunda birkaç çeşit insan olduğunu söyledi. Minovation, "Ne istediklerini, neye ihtiyacı olduğunu bilmeyenler ve bilmeyenler" diye ekledi Minning, "İlk insan için mutlaka yatırımların iyi olduğunu biliyor olmalılar ve genellikle sadece Danışmanı sondaj tahtası olarak kullanmak ve esnafı yerleştirmek veya fikir aramak. "Minning, güvenin her türlü ilişkide anahtar kavram olduğunu vurguladı.

"Yatırımcı, bir danışmana tamamen güvenmek için, yasal olarak bağlayıcı, güvene dayalı bir kapasitede hareket etmeyi taahhüt eden bir danışmana sahip olmayı ısrarla savunmalıdır" dedi. Bu, danışmanın yatırımcıların ihtiyaçlarını kendi önüne koymayı taahhüt ettiği anlamına geliyor. kendi "olarak anılacaktır.

Bu önemli bir noktadır: Kazançlarınızdan bir komisyon kokusu alan birisi, sizi müşterinin olmasını sağlamaya çalışacaktır. Bu kişinin dürüstlük düzeyini test etmenin bir yolu, onun kimlik bilgilerini incelemektir Standart akademik başarıların ötesine geçme imkânı.

Örneğin, Minning, "Standartta yer alan standartlara ilişkin herhangi bir mali reformun yapılmasını sağlamak için bir" Muktedir Standart için Komite "adlı bir grup danışmana ait olduğunu belirtti. , 1) 1940 Yatırım Danışmanları Yasasında halihazırda kurulmuş olan güvenilir standarta uymakta ve 2) yatırım ve finansal danışmanlık hizmeti sunan tüm profesyonelleri kapsamaktadır veya istisnalar dışında ve muafiyet olmaksızın, mali veya yatırım danışmanlığı. "

İş yapmadan önce danışmanın adının basit bir Google araması yapabilirsiniz ve bu kişinin herhangi bir resmî sorun yaşamış olup olmadığını görmek için" yasal işlemler "veya" disiplinli duruşmalar "gibi bir başlık ekleyebilirsiniz.

Sadece Ücretli Danışmanlar

Minning, acemi yatırımcıların danışmanın tazminatı ve müşterinin menfaatleri arasındaki çıkar çatışmasını azaltmak için ücretli danışmanlarla çalışması gerektiğini de belirtti.

"NAPFA danışmanları budur.Minning, yalnızca ücretli danışmanlara tavsiye ettikleri şeyden bağımsız olarak aynı miktarda ödeme yaptıkları için, danışmanın tazminatının yatırım çözümünü harekete geçirmeyeceğini garantiliyor; "Minning, ücretin alınması ve komisyon temelli danışmanları alabiliyor ve alabiliyor. müşterileri için seçtikleri yatırımlara bağlı olarak önemli ölüde farklı miktarlarda ödenmiştir. Ve tek gerçek bu, en kötü insanları satılan kötü yatırımlardan sorumludur. "

Nitelikler

Yetkinlik de çok önemlidir. Bunu ölçmek için, onun yatırım danışmanlığı sağlama tekniğine olan bağlılığını inceleyin.

İleri eğitim dereceleri ve atıflar iyi bir başlangıçtır. Finansal planlama için, adayın Sertifikalı Finansal Planlayıcı (Certified Financial Planner - CFP) sertifikası var mı? Vergi danışmanlığı için, Sertifikalı Kamu Muhasebesi (EBM) uzmanlığına ne dersiniz? Ve sigorta ve mülk-planlama konularında danışmanınız Chartered Life Underwriter (CLU) olarak hakimiyet elde etti mi?

Danışmanınız, yatırımlarınızla ilgili kararlar almanıza yardımcı olmak için hangi profesyonel hizmetleri sunuyor? Bazı danışmanlar, ek uzman tavsiyesi sağlamak için ortaklarını kullanılabilir duruma getirir.

Spraker Servet Yönetimi A.Ş.'nin kurucusu ve CEO'su Susan Spraker, "Portföye tahsisi ve menkul kıymetlerle yakından aşina olan ve bu konuları müşterilerle de görüşen tam zamanlı analiste sahibiz" dedi. Belirli bir bilgi alanına sahip olan finansal danışman, belirli bir soru ortaya çıktığında bir rahatlık olabilir.

"Marotta, birden fazla danışmanın bulunduğu firmaların müşterileri için daha iyi sonuçlar verdiğine inandığımız nedenlerden biridir" dedi. "Ayrıca uzman danışmanlık yapmanıza izin veriyor, böylece bir genç danışman bulursanız, uzman oldukları en iyi uzmanlardır."

Bottom Line

Uzun süredir finansal danışmanı alanınızı terk ettiğinde, çünkü emekli ya dafat etmiş ya da yatırım şirketinden kovulmuştur.

Kesin olan bir şey: Çabuk bir karar vermemek veya aceleci bir sonuca atmamak Tıpkı tıbbi almayacağınız gibi gölgeli bir kimlik belgesine sahip bir kişiye tam bir yabancının tavsiyesi veya vekaletname vermesi durumunda, kanıtlanmamış bir yabancının mali durumunuzu etkilemek için pervasızca olur.