Gayrimenkul planlaması gerçekte var olanlarla genellikle ilişkiliyken, mal varlıklarını mirasçılarına aktarmak isteyen herkes mülk planını düşünmelidir. Buna ek olarak, mülk planlaması, küçük çocukların vesayetini, bir işin halefik planını ve çeşitli diğer ilgili konuları dikkate alır. Mal planlamasının herhangi bir yönü gibi, emlak planı da gözden geçirilmeli ve gerekirse periyodik olarak güncellenmelidir. Deneyimli ve bilgili bir finansal danışman, durumunuzu periyodik olarak gözden geçirmenin parçası olarak bu konuları içermelidir. İşte finansal danışmanlara ve müşterilerine düşünecek şeyler listesi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gayrimenkul Planlama Temelleri .)

Neler Değişti?

Müşteriniz yakın bir zamanda evli veya bir çocuk sahibi oldu mu? Boşanmış mıydı yoksa bir eşin ölümüyle muzdarip miydi? Bir iş sahibi mi var? Bunlar ve çok sayıda diğer yaşam durumu, özellikle de bir şeyler değişmişse veya incelendikten kısa bir süre geçmiş olsaydı, bir emlak planının değerlendirilmesini istemelidir.

Ortak Yatırım Amaçlı Planlama Hataları

• Emeklilik hesapları, yıllık sigortalar ve hayat sigortası poliçelerinden faydalanıcı isimlerini kontrol etmemek. Bu belgeler yararlanıcı isimleri aracılığıyla geçer ve iradede veya başka yerde belirtilen herhangi bir şeyin yerine geçer.
• Çevrimiçi hesapların ve parolaların bir listesi ve önemli mülk planlama belgelerinin nerede olacağı da dahil olmak üzere, yazılı belgeleri bırakmak yerine varlıklarınızı ve hesaplarınızı aramak için kurtarılanları terk edin.
• Mülkiyet planlamasının bir kerelik bir olay olduğunu farz edelim. Yaşam koşulları, varlıkları ve kurallar değiştikçe, müşteri ve ailelerini korumak için düzenli aralıklarla bir emlak planı güncellemek önemlidir.
• Bir güven tesis etmek ve varlıkları güven altına almakta başarısız olmak.

Çocuk doğması

Çocuğun doğuşu ya da evlat edinilmesi en azından anababalar tarafından, küçük çocuklar için adlandırılmış bir vasi ile vasiyetname alması gerekir. Herhangi bir sözlü dilek veya konuşmanın ölüm olayında mahkeme tarafından takdir edileceğini düşünmeyin. Bir ebeveynin ölümü durumunda çocuklara kimin bakacağı konusunda dileklerinizi yazılı olarak yazın. Mali refahı ile ilgilenen kişi farklıysa bunun da aynı olması gerekiyor. İstediğin son şey bir aile kavgası. (Daha fazla bilgi için, bkz. Niçin Bir Will Taslağı Yapmalısınız. )

Evlilik Durumundaki Değişim

Evlilik, emeklilik hesaplarındaki lehtar tanımlarını değiştirme ve hayat sigortası poliçeleri gibi pek çok şeyden geçebilir. Müşterinizin ortak mülkiyetini yansıtması için müşterinizin evini gibi varlıkları da rett etmeniz gerekebilir. Aynı şekilde, irade ve mülkiyet planlama belgelerinin, eşin ölümü durumunda bir eşe belirli varlıkların aktarılma arzusunu yansıtacak şekilde güncellenmesi gerekebilir.

Boşanma, müşterinizin evli olduğu zamanlarda ve evlilik yaşantısında yaptığı emlak planlaması ile ilgili bazı şeylerin geri alınmasını içerebilir. Muhtemelen emeklilik hesaplarındaki ve hayat sigortası poliçelerindeki yararlanıcı isimlerini, belki çocuklar veya başka bir akrabanıza değiştirmek isteyecektir. ( Evlilik, Boşanma ve Noktalı Çizgi )

Mali Durum Değişiklikleri

Yıllar geçtikçe, servet, kariyer başarısı, miras veya yatırımlar nedeniyle artmış olabilir. iyi performans gösterdi. Zenginlikteki bu artış ölümünden sonra mirasçılara geçecek olan varlıkları zorlaştırabilir ve bir emlak planını tekrar ziyaret etmeyi haklı çıkaracaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz: İleri Düzeyli Konut Planlaması: Giriş .) Öte yandan, müşterinizin serveti, emlak planı açısından işleri basitleştirmek isteyebileceğiniz herhangi bir sebepten dolayı önemli ölçüde düşmüşse .

Başka bir Devlete Geçiş

Emlak vergisi üzerine odaklananların çoğunun federal düzeyde olduğu halde, devlet ölüm vergilerinde geniş bir farklılık var. Florida'da bir tane yok, ancak Illinois var. Başka bir ülkeye geçerseniz, yeni devletin durumuyla ilgili bir avukata danışmak akıllıca olacaktır ve gerekirse emlak planlama belgelerinizi buna göre ayarlayın.

Faydalanıcının Durumunu Değiştir Başlangıçta bir emlak planı oluşturduğunuzdan bu yana bir veya daha fazla fayda sağlayıcılarının hayatlarında değişiklikler olmuş olabilir. (Bkz. Gayrimenkul Planlama: Emlak Vergisi.

) Belki de müşterinizin niyeti kardeşlerine eşit derecede yararlanmaktı ama şimdi birisi bağımsız olarak varlıklı hale geldi ve varlıklarını diğerlerine daha fazla ihtiyacı olan kişilere bırakmayı tercih ediyorlardı.

Bir Emlak Planlaması Gerekliliği: Faydalanıcılarınızı Güncelleyin. Başka bir senaryo, müvekkilinizin çocuklarından birinin harcamaya dönüştüğü ve onlara açık bir şekilde büyük miktarda para verdikleri için rahat olmadığı olabilir. . Aynı zamanda onları kendi kötü alışkanlıklarından kurtarırken, onlara fayda sağlamak için başka düzenlemeler yapmak zorunda kalabilirsiniz.

Ayrıca, bir yararlanıcı o tarihten bu yana hayatını kaybetti.

Bir İşletmenin Satın Alınması ya da Satışının Yapılması

Müşteriniz bir işletmeye başlamışsa ya da satın alıyorsa, bu şirketin değerini mirasçılarına geçirecek hükümler koyun. Bir araç, bir sigorta poliçesi tarafından finanse edilen bir alım / satım düzenlemesi olabilir. Bu düzenleme esasen ölüm veya sakatlığınız durumunda mirasçılarınıza değer sağlayacak ve işteki kalan ortakları işle ilgili olmayan mirasçılarla uğraşmak zorunda bırakmayacaktır. Bu tür düzenlemelerin uygun olduğu durumlarda bir dizi varyasyon vardır.

ve Küçük İşletme Sahipleri için Satın Alma Esnasında Dikkat: Satın Alma Anlaşmaları ve Vergiler . Müşteriniz bir iş sattıysa, satıştan elde edilen gelirler, mülk planlarının tam bir incelemesini gerektirebilecek yeni bir zenginlik seviyesine tonozlayabilirdi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

İş Başarı Planı Nasıl Oluşturulur .) Bottom Line

Birçoğumuz servetimizi ve mülkümüzü mirasçılar olarak bırakmamak için belirli arzularımız var. Bir emlak planı, bunun yapıldığı araçtır. Belirli teknikler, koşullarımıza bağlı olarak geniş çeşitlilik göstermektedir. Gayrimenkul planlaması, onu hazırlama ve unutma önerisi değildir. Durum değiştikçe, müşterinizin emlak planını tekrar gözden geçirerek ihtiyaçlarını karşılamak isteyebilirsiniz. İyi bir finansal danışman, müşterilerini finansal planlama incelemelerinin bir parçası olarak periyodik olarak yapmalarını ister. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Gayrimenkul Planlama: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler )