Erkeklerin neden yol tarif etmesini istemediğini biliyor musun? Çünkü yapmıyoruz. Bir seyahat güzergahı kurmak, uzun bir yolculuğun hazırlanmasında sıradan ve gereksiz bir görev gibi görünebilir; ancak bir ihtimal planı, yolunuzu kaybetmeniz halinde sizi tekrar yola sokmanıza yardımcı olabilir. Zavallı seyir nedeniyle kaybolursanız, bir saatten fazla sürüşe mal olabilir.

Benzer şekilde, yatırım portföyünüzde yanlış bir dönüş yapmak size yıllarca değer biçebiliriz. Hazırlama, iyi şans getirir. Deneyimime göre, gördüğüm en kötü portföylerin bazıları, yapıcılar tarafından yaratılan portföylerdir. Kesintili yatırımlar, likidite sorunları, çok az risk, çok fazla risk, yanlış hesaplanmış hesaplar, gereksiz vergi yükümlülüğü ve nihayetinde kayıtlı menkul kıymetler olmayan "yatırımlar". (Daha fazla bilgi için, bkz. Optimal Varlık Dağılımına Ulaşılması.)

Sizi şurarm olmamalı ki bunlar eğitimli kişilerdir, bazıları çok yüksektir. Suyun içine hangi yönde gideceğini bilmek sizi uzman bir yüzücü yapmaz. Bu, yolunuzu bulmanız için olması gereken daha güçlü yüzücü olan o yönde ilerlediğiniz anlamına gelir. Birçok DIY-ers'in başarısız olması, kapsamlı portföy yaratımını esas alan bazı ilkelerdir. Yatırım çatısını yükseltmeye başlamadan önce bazı sütunlara bakalım.

Başlamadan Önce

1) Paranızın Amacını kullanın: Çoğumuz gibi iseniz, para emeklilik, üniversite, yeni ev satın alma, vb Belirli olun. Bu parayı ne için kullanıyorsunuz ve ne kadarına ihtiyacınız olacak? Bu parayı ne zaman kullanacaksın?

2) Uygun Risk : Bu paraya ne tür bir riskle karşı karşıya kalınır muhtemelen beklenen getiri ile orantılı olacaktır. Nereye para yatırırsanız, para kaybetme ihtimaliniz var. Yatırımcı olarak kabul edilebilir bir risk seviyesi nedir? Kabul edilebilir risk seviyeniz amacınıza ve bu para için beklenen getiriye karşılık geliyor mu? (Daha fazla bilgi için bkz: Varlık Ayırma Hakkında Bilmeniz Gereken Beş Şey.)

3) Vergi Usulü : Şaşkın olmayın, hükümet paylarını alacak: İç Gelirler Servisi (IRS) sizin söylediğinizi söylüyor. Profesyonel olarak, aslında bu konuşmayı itiraf etmek istediğimden çok daha fazla zaman geçirmiştim. Vergilerden kaçınılamaz, ancak bir yatırımcı, yatırımlarının vergi muamelesine düzgün şekilde nasıl gideceğini bilmelidir.

Düzgün Hesap Başlıkları : Bir hesabın başlığı, para yatırımcıların DIY-er bölgesinden zamansız bir şekilde ayrılmanız durumunda paranın daha sonra ne şekilde kullanılacağını büyük ölçüde etkiler. Burada bir hata yapın, on binlerce dolara mal olabilir. Bir hesap koyulduktan sonra, bir hata yaptıysanız, bu endüstride sempati duymazsınız.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Çeşitlendirme: Portföylerin Kitle İmha Edilerek Korunması.)

Bu, yapımıza iyi bir başlangıç ​​ve herhangi bir yatırımcı için bir yön belirlemede gerekli. Yatırım yapınız için omurgaya ihtiyacınız olacak. Ardından, yatırımlarınızı planladıktan ve tanımladıktan sonra, yatırım tercihlerinizi nasıl tahsis etmeye karar vermeye hazırsınız demektir. Profilinizi nasıl tahsis edersiniz, belli yatırım ürünleri türlerine göre konfor seviyenize bağlıdır. Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok varlık sınıfınız olacak. En fazla anlayış içinde olduğunuz ürünleri seçmek faydalı olabilir. Modern Portföy Teorisi, risk / getiri ve portföy yapımını ve 90/10 agresif bir portföy, 80/20 veya 70/30 büyüme portföyünü, 60/40 orta büyüme portföyünü veya 20 / 30'luk ılımlı bir büyüme portföyünü benimsemeye gelince, çoğu yatırımcının sahip olduğu bir araçtır / 70/10 muhafazakar (hisse senedi / tahvil / nakit) portföy. Bu temel yaklaşım, ilkeli bir yaklaşımdır ve size iyi hizmet edebilir.

Her Şeye Ait Çeşitlendirme Doğru çeşitlendirme, yatırımları seçerken göz önüne almanız gereken bir şeydir. Yatırımlar boyut, stil ve yabancı ya da yerli kategorilere ayrılır. Portföyünüz için yüzdelik kompozisyonu seçilirken, her bir yatırımla ilgili risk düzeyini anlamak önemlidir. Örneğin, yabancı küçük ölçekli büyüme stoklarına% 45 oranında ayrılma kötü bir yer olmayabilir, ancak bu parayı sonraki üç ila beş yılda kullanılmak isteyen biri için geçerli olmayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çeşitlendirmenin Önemi

.)

Mevcut Koşulları Gözden Geçir

Mevcut ekonomik koşullar, portföy kompozisyonunuzu geleneksel tarzdaki portföyün aksine etkileyebilir. Artan oranları düşünelim. Orta ve uzun vadeli tahviller genellikle son otuz yıldır güvenli bir yer olmuştur. Fakat bu, emeklilikten iki yıl sonra yükselen bir faiz ortamında orta ve uzun vadeli tahvillerin% 60'ına tahsis edilen bir yatırımcı için geçerli olmayabilir.

Katıla Kalış DIY-ers büyük piyasa haber kanallarımızla olağanüstü hale gelen korku mongeringini yönetmek zorunda kalacak. Geç saatler itibariyle dünyada yaşadığımız gibi güncel olaylar nedeniyle ortaya çıkan uçucu zamanlardaki ticaret, portföyünüze büyük zarar verebilir. Piyasaya para yatırmak ve satmak sık sık önerilmez. Yatırım yaklaşımınız için bazı kurallar koyun ve bu ilkeli, duyarsız olmayan yaklaşımdan sapma. Evet, profesyonellerden bile daha kolay söylendi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföy Yönetimi Zorlu Pazar

'da Ödenir.)

Sürecine Yapış Yapın

Yerine bir plan koyun ve ona yapışın. Her şeyin üstesinden gelinememesi durumunda acil durumlar yaratın. Ses bağımsız araştırma düşünün ve ben televizyondan demek istemiyorum. Bunu yaparsan, muhtemelen hayal kırıklığına uğramış olacaksın. Çoğu TV spotları, derecelendirme ve korku mongering içindir, kapsamlı yatırım önerisi için değil. Doğru kazanılmış paranızın bir kısmını, iyi niyetli bir araştırma firmasından alınan bazı yatırım tavsiyeleri için harcamak, şansınızı lehinize çevirmeye yardımcı olabilir.Yatırımları yönetmek için kurallara dayalı bir yaklaşım yaratın. Ne zaman, ne zaman satılacağı, istenen getiri ve kabul edilebilir kayıplar dikkate alınacak bazı kategorilerdir.

Her zaman Öğrenmeye Devam Et Sektörde kendinizi eğitin. İlgi duyan araştırma konuları. Yatırım portföyünüzü önemsemek için vakit ayırma konusunda hiçbir şey tutkuyu atmaz. Hiç rahat hissetmediğiniz bir şey yapmayın. Bilgi almak için çok fazla yer var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföy Yapısı Rehberi

)

Bottom Line Temel direklerinize başlayın ve paranızı kullanın. Yatırımcı kimliğinizi alın. Siz kime yatırım yapıyorsunuz? Bir yol haritası yapın. Ekonomideki değişikliklerden haberdar olun. Filtrelediğiniz bilgilerin avantajlarından nasıl yararlanacağınızı öğrenebilirsiniz. Her zamanki gibi, kendini alıkoyma. Çok fazla olursa, bir profesyonelle görüşün. Tavsiyeyle serbest çalışmazlarsa şaşkın olmayın. Varlık Tahsis Stratejileri

.

Bu materyalde dile getirilen görüşler sadece genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel öneri veya öneriler sunmamaktadır. Tahvil, vadeden önce satıldıysa, piyasa ve faiz oranı riskine tabidir. Faiz oranları yükseldiğinde tahvil değerleri düşecek ve tahviller uygunluk ve fiyat değişimine tabi olacaktır.

Sunumda yer alan ekonomik tahminler tahmin edildiği gibi gelişmeyebilir ve desteklenen stratejilerin başarılı olacağına dair bir garanti verilemez. Çeşitlendirilmiş bir portföyün genel getirileri artıracak veya çeşitlendirilmemiş bir portföyün üzerinde performans göstereceğini garanti etmez. Çeşitlendirme, piyasa riskine karşı koruma sağlamaz. Varlık tahsisi kar sağlamaz veya bir zarara karşı koruma sağlamaz. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir.