İster finansal hizmetler sektöründe yeni, deneyimli bir tecrübeli eleman olursanız olun, şu anda piyasada bulunan çok sayıdaki mesleki tanımlamalardan birine sahip olmak size bir çok fayda sağlayacaktır. Artan pazarlama maruziyeti, güvenilirlik ve tazminat, sertifika için zorlayıcı şartları yerine getirmeye istekli olanlara sunulan avantajlardan sadece biridir.

TUTORIAL: Komisyoncular ve Çevrimiçi Ticaret

Ancak, özellikle finansal planlama alanında atamaların çoğalması, hangi atamanın kendilerinden en fazla fayda sağlayacağına karar vermeye çalışanların süreci karmaşıklaştırdı. Son birkaç yıldır, danışmanların çeşitli uygulama alanlarında uzmanlaşmış eğitimleri sunan bir dizi yeni atama ortaya çıkmıştır. Bununla birlikte, bu yeni kimlik belgelerinin birçoğu daha eski, daha köklü isimler tarafından istenenden çok daha az akademik ders ve eğitim gerektirir. Bu yazıda, daha saygın atamalardan bazılarını ve bunların neyi gerektirdiklerini inceleyeceğiz.

Yeni Çocukların Engellenmesi

Yeni atamalardaki artış, finansal hizmetler endüstrisinde bazı isimlerin güvenilirliğine ilişkin tartışmalara yol açtı. Aralarında siyah-beyaz bir ayrım çizgisi mevcut olmasa da, on yıllar boyu sürmüş olan "eski okul" atamaları ile kırpılmaya devam eden yeni okullar arasında genel bir ayrım yapılabilir. Finansal endüstri ve medya tarafından en çok saygı gören ve tanınan atıflar şunlardır:

1. Sertifikalı Mali Plancı (CFP)
   Bu belki de finansal planlama endüstrisinde en çok kabul gören kimlik belgesidir. Medya, finansal planlama sürecini öğretmek için tarafsız bir yaklaşım ve CFP kurulu tarafından yönetilen titiz belgelendirme gereksinimleri nedeniyle, bu atamayı diğerlerinin çoğuna yıllarca yükseltti. Akademik gereklilik sigorta, emlak, emeklilik, eğitim, vergi ve yatırım planlaması ile etik ve finansal planlama sürecini kapsayan beş kurstan oluşur. Akademik gereklilik tamamlandıktan sonra, öğrenciler yönetim kurulu sınavına girmelidirler. Bu, iki günlük kapsamlı ve iki kapsamlı vaka incelemesini kapsayan 10 saatlik, 285 soru testidir. Geçmiş bir not verildikten sonra, muhtemel sertifikalar da CFP belirlemesini elde etmek için en az üç yıllık mesleki tecrübeyi tamamlamış ve bir lisans derecesi almalıdır. (Daha fazla bilgi için Finansal Planlamada Kariyer Geleceğinizde ve CFP Sınavı için Eğitim mi?)
2. Yeminli Mali Müşavir (EBM)

   EBM, Amerika'daki en eski ve en köklü mali kimlik belgesi. EBM gereksinimleri eyalete göre değişir, ancak genel olarak 19 saatlik, iki günlük sınava girmek için 150 saatlik lisans düzeyinde kurslar artı bir lisans veya daha fazla zamana ihtiyaç duyacaksınız.Muhasebe ve iş dünyasında asgari kredi sayısı, hatta ticaret hukuku gibi diğer gereklilikler olabilir. En güncel gereksinimler için devletin muhasebe kuruluna danışın. Bu kapsamlı sınav muhasebe, denetim, defter tutma, vergiler ve etik konularını içerir. EBM atamaları uzun zamandır kamu tarafından vergi uzmanlığının kesin bir kimlik bilgisi olarak tanınmaktadır.

3. Kayıtlı Acente (EA)

   Bu, genellikle gelir veya emlak vergisi beyannameleri hazırlamaya odaklananlar tarafından elde edilen daha düşük bir vergi addır. Internal Revenue Service (IRS) tarafından yönetilen özel ajan sınavı, iki gün süren dört üç saatlik oturumlara ayrılmıştır. Test kişisel, emlak ve kurumlar vergilerinin yanı sıra etik ve IRS yönetmeliklerini kapsar, ancak doğrudan muhasebe, denetim veya muhasebe de dahil değildir. Belki de, Kayıtlı Acente tanımlamasının, vergileri hazırlayanların, vergi hazırlığının belirli sınırları içinde kendilerini CPA'lara kabaca benzetmesine izin verdiği söylenebilir.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) ve Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Bu iki isim de aslında hayat sigortası endüstrisi tarafından oluşturuldu. CLU ataması, CFP

   atamasıyla aynı beş ana dersi ve üç ek seçmeli dersi gerektirir. ChFC adının, yaşam sigortasına ve kanunlarına ve düzenlemelerine daha yakından odaklanan CLU'ya karşıt olarak, genel finansal planlama konularını benimseme eğiliminin haricinde aynı gereklilikleri vardır. Her iki kimlik belgesi için de kapsamlı bir yönetim kurulu sınavı gerekmiyor.
5. Onaylı Çalışan Fayda Uzmanı (CEBC)

   Adından da anlaşılacağı üzere, bu atama, özellikle, çalışanların fayda planlarını satan veya yönetenler için tasarlanmıştır. Bu atama için müfredat, yalnızca çeşitli iş, sigorta, emeklilik, emeklilik ve düzenleyici konuları kapsayan sekiz kurstan oluşur. Kapsamlı bir yönetim kurulu sınavı gerekmez. CLU veya ChFC gibi, bu dersin materyalinin çoğunu da CFP

   müfredatında bulabilirsiniz.
6. Kayıtlı Sağlık Sigortacı (RHU) ve Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Bu atamalar, kendi sigorta sistemlerinin her birinin hakimiyetini ifade eder. Her atama, yoğun bir akademik çalışmanın birkaç kursun tamamlanmasını gerektirir, ancak CLU, ChFC ve CEBC'de olduğu gibi, yönetim kurulu sınavı da bulunmamaktadır. Genellikle, bu atamalar yalnızca sağlık ya da mülk-kazazede sigortaya odaklanan kariyerlerinde kalma niyetinde olanlar tarafından kazanılır.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Bu atama, genellikle, en azından yatırım yönetimi açısından, finansal sektörün en zor ve en prestijli belgelerinden biri olarak düşünülür. Bu atamaya ilişkin akademik gereklilikler sadece CPA'lar için olan ikinci önceliğe sahiptir. Teknik ve temel analiz, finansal muhasebe ve portföy teorisi ve analizi gibi bir dizi konuyu ve disiplini kapsayan üç yıllık kurs tamamlanmalıdır.Bu atamayı kazananlar genellikle çeşitli finansal kurum türleri için portföy yöneticileri ya da analistler haline gelirler. Bu kimlik belgelerinin sahipleri, CPA'lar gibi, kendi özel yatırım yönetimi şirketlerine başlayanlar için performans esaslı teşviklerle (kurumsal işleri alıyorlarsa) maaşla veya işletme gelirinden telafi edilirler. (Daha fazla bilgi için "CFA" ne demektir? ve Portföy Yöneticisi olarak Kariyer için Hazırlanıyor )

Buğdayı Samanstan Ayrıştırmak
Belirleme, finansal hizmetler kuruluşunun bir parçası olarak uzun zamandan beri kabul edildiğinden, o günden beri ortaya çıkan yeni kimlik bilgileri dalgası, bu eski sertifikalardan bazılarının geçerliliğini bulutlamaya hizmet etti. Bununla birlikte, bu atamaların birçoğunun daha yakından analizi, akreditasyonun geleneksel kaynaklarından talep edilen yalnızca kursun küçük bir kısmını gerektirdiklerini hızla ortaya koymaktadır. Örneğin, Akredite Varlık Yönetimi Uzmanı (AAMS) ve Chartered Mutual Fund Consulting (CMFC) atamaları kesinlikle danışmanlara yatırım seçiminde ve yönetim sürecinde yardımcı olabilir (ve muhtemelen müşterilere ve potansiyel müşterilere etkileyici görünecektir). Bununla birlikte, herhangi bir belgelendirme için gereken akademik müfredat, CFA ya da CFP müfredatı kapsamında olan malzemenin yüzeyine çizilmez. Fakat diğer adların çoğunu elde etmek için gerekli olan ders CFA'nınkiyle karşılaştırılmamakla birlikte, son yıllarda kayda değer bir istisna ortaya çıkmıştır.

Lisanslı Uluslararası Finansal Analist (LIFA) kimlik bilgileri, kursundaki CFA müfredatıyla aynı materyali kapsar, ancak yönetim açısından oldukça esnektir. LIFA öğrencileri belirli, onaylanmış yerlerde belirlenen saatlerde yönetilen CFA sınavlarının aksine, herhangi bir Thomson-Prometric test sitesine gidebilir ve sınavlarına oturabilir ve bu sınavlar yılın en az 260 gününde uygulanabilir. LIFA sınavları da daha az pahalıdır ve öğrenciler sınavın ilk iki seviyesini atlamak ve doğrudan III. Seviye'ye yerleşmek için dilekçe verebilirler. Bu atamanın geleneksel CFA sertifikasıyla nasıl karşılaştırılacağı görülecek.

Gerçekten de, kısa bir süre önce yaratılmış bazı tanımlamalar "pazarlama" atamaları (yani, yaşlılara tavsiyede bulunmaya yönelik kimlik bilgileri) olarak işlev görür. Bu sertifikalar, çoğu zaman, eğitim danışmanlarına, belirli türden finansal ürünleri ve hizmetleri kıdemli vatandaşlara nasıl etkili bir şekilde pazarlayacaklarına odaklanmaktadır. Bu nedenle, eğitimin önemli bir kısmı öncelikli olarak yaşlı vatandaşların zihniyetini keşfetmeye ve yeni kimlik bilgilerinin verildiği danışmanın önerilerini izlemelerine neden olabilir.

Perspektifin Korunması
Daha az katı şartlar taşıyan tüm finansal profesyoneller, dürüst olmayan veya beceriksizdir; sadece birçoğu eski isimlerden bir veya daha fazlasını kazanmış olanlarla aynı düzeyde eğitim ve deneyim almadı.Ancak, daha az belirlemeler bile danışmanların belirli alanlarda müşterilerine daha iyi yardımcı olmasına yardımcı olabilir. Bununla birlikte, pazarlanmayla ilgili olarak, eğitimsiz kamuoyu, bir Sertifikalı Kıdemli Danışman ve Onaylı Bir Finansal Planlayıcı'nın sağlayabileceği hizmetler arasında ayırt edici güçlük çekecektir. Elbette ki bu, daha zor sertifikalar kazanan danışmanlardan bir miktar kızgınlığı teşvik etmiştir. Birçoğu, yeni atıfların akışını azaltacak ya da kapsamı daha düşük olarak açıkça etiketleyecek bir mevzuat istiyor. Zaman ve mevzuat sonuçta bu sorunun nasıl çözüleceğini belirleyecektir. (Daha fazla bilgi için bkz. Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası .