a:

Değişken bir yıllıklığın satışı, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) tarafından düzenlenir. Değişken bir yıllık da, satıldığı devletin düzenleyici çerçevesi tarafından yönetilir.

Değişken bir yıllıklık, sigorta unsurlarını ve menkul kıymetleri içeren bir hibrit yatırım türüdür. Bu yatırımlar garantili getiri oranları sunmuyor. Bunun yerine, borsada yatan yatırımların performansına göre dalgalanmakta ve piyasanın yükseliş eğilimine ve düşüş trendlerine tabidirler.

Yasal Düzenleme Yasaları

Değişken yıllıklar öncelikle 1933 Menkul Kıymetler Yasası, 1934 Menkul Kıymetler Borsası Kanunu ve 1940 Yatırım Şirketi Kanunu ile düzenlenir. SEC bu kanunların idaresinde Altta yatan menkul kıymetlerin, ücretlerin, ücretlerin ve ek unsurların kaydını içerir.

FINRA Kural 2330, ertelenmiş değişken yıllık ödemeler için çok sayıda gereksinim doğurmaktadır. Bu gereklilikler, yatırımcının yatırımcının uygunluğunu yönetmek, değişken yıllık sözleşmenin temel incelemesi ve satış süreçlerinin denetlenmesini içermektedir. Diğer kuralların yanı sıra, bu kural, değişken emeklilik satan şirketlerin, alıcıların sözleşmenin tüm yönlerinden tam olarak bilgilendirildiğinden ve müşterilerin satıştan makul çıkarlar almasını sağlamasını şart koşuyor. Bu kural FINRA Kural 2111 ile birlikte çalışır ve bu kural özellikle müşterilere en uygun ve yararlı değişken emeklilik sözleşmesini sağlamaya yöneliktir.

Ayrıca değişken emeklilik komisyoncularının ve bayilerinin ürünlerinin halkla nasıl iletişim kurduğunu belirleyen FINRA kuralları vardır. Değişken bir yıllık sigortanın satışını tamamlayan herhangi bir firma, FINRA ile iletişim kurmak ve bu gibi iletişim kurmak ve bu tür iletişimle ilgili politikalarına ve kurallarına uymak zorundadır.