a:

Teknik açıdan, güvenceye alınmayan borcu, güvenli borcunuzu konsolide ettiğiniz şekilde pekiştirebilirsiniz; konsolidasyon kredileri sağlayan bir finansal kurumu belirlemek ve yeni bir kredi anlaşması imzalamak. Teminatsız kişisel borç konsolidasyonu bir zamanlar olduğu kadar yaygın değildir. Bugün, alacaklılar birleştirilen tüm kredi hesaplarının güvencesiz olması durumunda bile, sağlamlaştırılmış konsolidasyon kredilerini zorlama olasılığı daha yüksek. Güvencesiz bir konsolidasyon kredisi almak hala mümkün, ancak borç veren ile çok iyi kredi veya güçlü bir ilişki olması muhtemel.

Hem güvenli hem de teminatsız borçlarınız varsa, bunları tek bir kredi olarak birleştirmek mümkündür. Bu genellikle varlıklarınızı daha büyük miktarda para karşılığı teminat olarak sunma anlamına gelir ve bu da mülkünüze olan riski artırır. Ancak, bu bir seçenek. Teminatlı krediler düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir ve bu da başka yerlerde biraz daha fazla risk varsaymaya değer olabilir.

Borç konsolidasyonu ile zamanlama konusunda dikkatli olun. Mevcut teminatsız borçlarınızın çoğunluğu, bugünkü kredinizden daha iyi bir kredi notunuz olduğunda birikmiş olursa, yeni konsolidasyon krediniz, diğer borçlarınızın ortalamasından daha yüksek bir faiz oranını taşıyabilir.

Bununla birlikte, teminatsız borçlarınız nispeten yüksek faiz oranlarına sahip olma ihtimalinden dolayı faiz oranınızı, teminatsız bir konsolidasyon kredisinden düşürmek mümkündür. Güvenli olmayan hesaplarınız öncelikle kredi kartıysa, bu özellikle geçerlidir. Aslında, teminatsız yeni bir konsolidasyon kredisine sahip olmak yerine faizsiz veya düşük faizli başlangıç ​​oranını kredi kartında kabul edebiliyor olabilirsiniz. Bu seçeneği seçerseniz, genellikle bir transfer ücreti vardır.

401 (k) gibi emeklilik hesabınızda yeterli paranız varsa, bunun yerine kendi konsolidasyon kredinizi seçebilirsiniz. Diğer borçlarınızı ödemek için emeklilik hesabınızdan bir kredi alarak, birkaç avantaj elde edersiniz. Kredi düşük faizli, para size geri ödendi ve yeni kredi, kredi raporunuzda görünmüyor. Toplam faiz yükünü azaltabilir, borç kullanım oranınızı düşürebilir ve aylık bütçenizde biraz para kazanabilirsiniz. Bu seçenek yalnızca, borçlarınızı karşılayacak yeterli emeklilik tasarrufunuz varsa ve krediyi geri ödemediğiniz takdirde gelecekteki servetinizi önemli derecede sakat bırakırsa kullanılabilir.

Federal Ticaret Komisyonu (FTC), borç konsolidasyonunun yalnızca bütçelemenizi borçlanma alışkanlıklarınızı iyileştirebilmeniz durumunda yürürlüğe gireceğini belirtti. Daha fazla para ödünç vermek için borcunuzu pekiştirmek çok nadiren iyi bir fikirdir. En iyi seçeneği seçmeden önce bir borç danışmanıyla görüşmek zamanınızı almaz.