Güvenilir kural mali danışmanlar arasında heyecan yaratmaktadır. Nisan 2017'de yürürlüğe girmesi planlanan bu yeni yasa, Çalışma Bakanlığı tarafından düzenlenir ve finansal danışmanların, müşterilerinin ihtiyaçlarını kendi başlarına yerine getirmelerini ister. Güven kuralları politikaları, daha yüksek komisyon ürün ve hizmetlerinin tanıtımını cesaretlendirir ve bir takım diğer hükümleri içerir.

Teknoloji artık finansal danışma ofisinin büyük bir parçası haline geldi ve mütevelli kural yürürlüğe girdiğinde, danışmanlar uygulamalarının teknoloji yönlerinin uygunluğunu sağlamalıdırlar. İlk adım, teknolojik sistem planlarınızı, mütalaa kuralı çerçevesinde gözden geçirmektir. Prosedürlerinizde müşterinin ihtiyaçlarının ön ve merkez olmadığını gösteren herhangi bir işaret arayın. Çoğu durumda, yakın tarihli bir InvestmentNews makalesine göre, tüm teknolojik platformunuzu, kabul kuralı ile uyumlu kalmak için gözden geçirmeniz gerekmeyecek. (Daha fazla bilgi için, bkz. DoL'un Mütalaa Politikası Danışmanlar İçin Neyi Açıklıyor? )

AD:

Ancak teknoloji sistemleriniz bir yükseltme için hazırlanıyorsa, şimdi modernizasyonu düşünmek için iyi bir zamandır. Aslında, yeni bir SS & C Technologies Holdings anketi, sorulan yatırım uzmanlarının% 85'inin, mütalaa kuralına tepki olarak yeni teknolojik sistemler düşündüğünü ortaya koymuştur. Ayrıca, ankete katılanların% 33'ü, mevcut bütçelerinin% 10 ila% 20'sinin teknoloji güncellemelerine tahsis edilebileceğini bildirdi.

AD:

Danışmanlık Uygulamalarının Teknolojiyle Entegrasyonu

Birçok finansal danışman ve firma için teknoloji, kayıt yönetimi, müşterilerin risk toleransını niceleştirme gibi düşük rütbeli mali danışmanlık görevlerini yerine getirmektedir müşteri portföyleri için ücretli yatırımlar. Teknoloji sistemlerinizi gözden geçirirken, müşterilerin ve yatırım portföylerinin en düşük maliyetiyle en iyi yatırım ve hizmet türlerini sunacakları şekilde hazırlandığından emin olun.

AD:

Rehberlik isteyen danışmanlar için, yazılım tedarikçileri ve şirketler, kurallara uyan yardım isteyen finansal danışmanların ihtiyaçlarını karşılamak için yetişiyor. Kısa süre önce Money Guide Pro tarafından yayımlanan En İyi İlgi Alanı, bir şirketin müşteri yatırımlarının, komisyon temelli danışmanların müşterilerine hizmet vermeye devam etmesini sağlayan en iyi faiz sözleşmesi muafiyetini (BICE) karşıladığını gösterir. Bu yazılım, finansal planlama yazılımı olmadan birlikte çalışır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Niçin Bir Mütalaa Vermektedir?) Robo-Danışmanlar Nasıl Yerleştirilir?

Son zamanlarda, rolo-danışmanların etkinlik kurallarına teknolojik çözümler olarak değinilen sorular olmuştur. Robo danışmanlarının güvenirlik standartlarını karşılayıp karşılamayacakları teknolojide ve finansal danışma alanında oldukça tartışılan bir konudur.Röntgen danışmanlarının kurallara uyma konusundaki endişeleri, çeşitli düzenleyici organlardan gelmektedir. Massachusetts Güvenlik Birimi tarafından yakın tarihli bir politika beyanında, devletin yöneticileri, halen kurulmuş oldukları için robo-danışmanların devlete kayıtlı yatırım danışmanlarının mütalaa sorumluluklarını yerine getiremediklerini iddia ettiler.

Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) ve Menkul Kıymetler ve Mübadele Komisyonu (SEC), ropo- danışmanların mütalaa kuralına nasıl uyabileceğini de araştırıyorlar. Buna ek olarak, bu dijital yatırım platformlarının gelecekteki piyasa koşullarına ve sistemlerine önceden programlanmış beklentilere ilişkin yanlış varsayımlara sahip olabileceğini düşündüren sorular bulunmaktadır. Eğer bu sorular doğruysa, robo-danışmanların yatırım tavsiyelerinin doğruluğuyla ilgili endişeler doğar. Soruyu bir adım daha ileri götürmek, robo-danışmanların her durumda müşterinin ihtiyaçlarını belirleme becerisine ilişkin soruları da beraberinde getiriyor.

Öte yandan, bazıları robo-danışmanların sıkı güven kuralını yerine getirmek için iyi konumlandırılmış olduğunu öne sürüyor. Jennifer L. Klass ve Eric L. Perelman'ın, hukuk firması Morgan Lewis'in hazırladığı "Tavsiyenin Evrimleşmesi: Fiduciaries olarak Dijital Yatırım Danışmanları" adlı teknik incelemede robo-danışmanların asıl olarak standartlara uyabileceği iddia edildi. Beyaz kağıt ayrıca firmanızın teknoloji sistemlerini uyumluluk açısından değerlendirirken gözden geçirilmesi gereken alanları da ortaya koymaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanlar Güvenilir Standartla tanışabilir mi? ) Robot-tavsiye bileşenlerine sahip finansal danışmanlar için en iyi uygulama, otomatik yatırım platformunun kullanımının bir parçası olarak ifşa edilmesidir firmanın uygulaması. Form ADV Bölüm 2'ye ilişkin tüm açıklamalar, modeller, ücret yapısı, aracılık ve ticaret yaklaşımları ile olası çıkar çatışmalarını içerecektir.

Uyum şirketi NRS, rota danışmanının teknolojisine olan etkisini gözden geçirirken aşağıdaki hususları dikkate almayı önerir:

Mali danışmanlık firmaları, roportal danışmanının tekliflerini, minimumlarını, güvenliğini, varlık tahsisini ve daha fazlasını değerlendirebilir. seçeneklerin en iyisi müşteriye hizmet eder. Ek olarak, müşterinin ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılamak için robo-danışman, finansal danışmanın müşterinin varlık dağılımı bileşenlerini, önerilen fonları ve daha fazlasını ayarlaması için bir seçenek sunmalıdır.

• İnceleme için ek alanlar ücretler ve dışarıdaki ilişkileri içerir. Çoğu durumda robo-danışmanlık ücretleri makul olsa da, danışman kendi masraflarına eklenince müşterinin en iyi çıkarlarına hizmet edip edip edip edip etmediğine değinmelidir. Beyaz etiketli bir robo-danışman üçüncü şahıs satıcılarını ve bağlı şirket ilişkilerini kullanıyorsa, bu da tasnif kuralı ile uyum için gözden geçirilmelidir.
• Sonuçta, danışmanlar, robo-danışmanlar da dahil olmak üzere, otomatik yatırımcı ürünleri ile ilgili 8 Mayıs 2015 SEC Yatırımcı Uyarısı'nı tekrar gözden geçirmek isteyebilir. Uyarı, incelemenin yapılması gereken incelemelerin yanı sıra, teknolojinin neler yapabileceğini ve yapamayacağının sınırlamalarını açıkladı.

Bottom Line

Mali müşavirler, 2017 yılında yapılacak olan mütabakat kuralının uygulanması ışığında, kendi teknolojik sistemlerini incelemek ve inceleme yapmak zorundadırlar. Yatırımcıların ihtiyaçlarını karşılamak için çalışırken, mali müşavir yalnızca kendi kişisel tavsiyelerini değil aynı zamanda otomatik ve teknolojik sistemler yoluyla ortaya atılan önerileri ve sistemleri de anlamalı ve gözden geçirmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanlar ve Güvene Alınan Hukuk 'a Genel Bakış.)