Bu yıl faiz oranlarının yükselip yükselmeyeceğini tahmin etmek zordur. Emekli iseniz ve riskten kaçınırsanız muhtemelen domuz üzerinde tasarruf açısından yüksek seviyede yaşamıyorsunuz demektir. 2015 yılının ilk çeyreğinde ortalama tasarruf verimin% 0,09'luk kayıtsız bir oranda olduğunu biliyor muydunuz? Emekli birisi için, bu yaşamak için yeterli bir gelir olmayacaktır. Aslında çoğu emekli için yılda bir kez güzel bir akşam yemeği için dışarı çıkmak bile yetmez. Swiss Re'ye (İsviçre sigorta şirketi) göre 2008'den beri düşük faiz oranları nedeniyle faiz gelirinde yaklaşık yarım trilyon dolar kayba uğradı.

Tasarruf odaklı emekliler için pek çok çözüm henüz bulunmamaktadır. En yaygın olanı daha uzun süre çalışmaktır. Bu kötü bir şey değildir çünkü vücut ve / veya zihin çalışmasını sürdürür, bu da ömür uzatabilir. Bir diğer olumlu diğer husus, bu kişilerin nihai emeklilik tasarruflarını, geleneksel bir tasarruf hesabı veya mevduat sertifikası (CD) yoluyla tasarruf biriktirmekten çok daha hızlı bir şekilde inşa ettikleri. Bankrate'ye göre. com, 1 yıllık CD'deki ortalama getiri% 0,27 ve 5 yıllık bir CD'deki ortalama getiri% 0,86'dır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Artan Faiz Oranları Nasıl Hazırlanır .)

Riskten Ötürü Ödüllendirildi

Buna bakmanın iki yolu vardır. Birincisi, spekülatörlerin tasarruf sahipleri cezalandıklarında ödüllendirilmesi haksızlık. İkincisi, hayat adil değildir ve bir yatırımcı olarak, mevcut koşullara dayalı olarak yatırım yapmanız gerekir. Birçok emekli, kayıt-düşük faiz oranları sayesinde son birkaç yıl içinde servet kazanmıştır. Bu düşük fiyatlar, ucuz para ve birçok sektörde borç yoluyla üst düzey büyümenin sağlanmasına yol açtı. Bu, sırasıyla, hisse senedi fiyatlarında istisnai bir artışa neden oldu. Bu "yapılan servetleri", genellikle Finansal Kriz sırasında alınan darbeden geri dönüşe işaret etti, ancak yine de olumlu. (Daha fazla bilgi için, bkz. Faiz Oranları, Borsa Üzerindeki Etkileri .)

O halde, oldukça riskli olmayan fakat hala uzun vadeli tahvil getirisini takip edenler var. Düşük faizli çevre bu durumu karlı bir ticaret yapmıştır. Birçok kişi faiz oranlarındaki bir artışın bu kolay para para birimi döneminin sona ereceğinden endişe duyuyor ancak faiz oranları gerçekten daha yüksek bir seviyeye çıkacak mı? Gelecek Ortam Ne yazık ki, gelecekteki yatırım ortamını kesin bir doğrulukla tahmin etmek olanaksızdır (Daha fazla bilgi için bkz.

Faiz Oranları ve Tahvil Yatırımları

. Öte yandan, gelecekteki olayların olasılığını belirlemek için mevcut ekonomik koşullara mantık uygulanabilir.

Federal Reserve, bu yılın ilerleyen saatlerinde faiz oranlarını yükseltebilir "olabilir". Niye ya? Çünkü Federal Rezerv Başkanı Janet Yellen muhtemel olduğunu söyledi.Fakat Federal Reserve, yakın gelecekte yıllardır faiz oranlarını yükseltme ihtimalini sürekli olarak belirtti. Her zaman faiz oranlarını yakalayacağını söyleyerek, ekonomiyi doğru yolda tuttuğuna inanan insanları tutar, ancak hareketsiz olarak, bunlar sadece sözcüklerdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Janet Yellen: Arka Plan ve Felsefe .) Gerçek şu ki, subprime konut kredileri bir dönüş yapıyor ve otomobil pazarında gözyaşı çekiyorlar. Bunun üzerine, öğrenci borcu toplam 1 dolar. 2 trilyon dolar olan hükümet borcu 18 trilyon doları aşıyor, işgücüne katılma oranı sürekli düşüş gösteriyor, sağlık masrafları yükseliyor ve ücret artışı sadece bir boru rüyasından başka bir şey değil. Buna ek olarak, sayısız sanayide borç yakıtlı büyümeye neden olan bu ucuz para duracak.

Oranlar yakalanırsa, bu minimum bir hareket olur. Bu, daha karmaşık bir yatırım ortamına yol açacaktır. Bir yandan, faiz oranları son derece düşük olacak ve bu durum, stokların ve yüksek getirili tahvillerin iyi performans göstermesine yol açacaktır. Öte yandan, hepsi Wall Street'in yönü ile ilgilidir. Kurumsal yatırımcılar, ilk fiyat artışını gelecek şeylerin bir işareti olarak görür ve daha fazla sermaye nakit olarak ayrılırsa, panik hızlı bir şekilde yayılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Faiz Oranı Riskini Yönetme .) Neyse ki basit bir çözüm var. Faiz zammından endişe duyuyorsanız, kısa vadeli tahvillere geçin. Henüz emekli değilseniz ve emeklilik tasarruf potansiyelinizi en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız, düşünmeniz gereken başka fikirler vardır.

Emeklilik için Planlama

Bir numaralı kural, her zaman işvereniniz tarafından sunulan bir 401 (k) maç programından yararlanmaktır. Bu bedava para. Bu fırsatı kullanmazsan, biri sanki kapıyı çalan, sana bir paket para teklif eder ve kapıyı yüzlerine çarparsın.

Başka bir kural, erken emeklilikten zevk almak için işinizi bırakmak değil. Tek istisna sağlıkla ilgili endişelerdir. Sağlıklıysanız, azami Sosyal Güvenlik yardımlarınızı elde edene kadar bu işte kalmak istersiniz. Üçüncüsü, bir Roth IRA'ya izin verilen azami miktara katkıda bulunmanız durumunda (yaşınıza bağlı olarak 5, 500 - 6, 500), kazançlarınızla çalışmayan bir eşinizin Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Roth IRA Hisse Senetleri for 2015 .) Bottom Line

Tasarrufcular, son yıllarda spekülatörler ödüllendirilirken cezalandırıldı. Bununla birlikte, meraklı yatırımcılar veya iyi para yöneticileri olanlar mevcut koşullara göre buna göre nasıl ayarlanacağını bilir. Bu yıl faiz oranlarının yükselip yükselmeyeceğini tahmin etmek çok zor. Endişeleriniz varsa, kısa vadeli tahvillere bakın. (İlgili okumalar için bkz:

Bond Merdiven Baskısı )