Son yıllarda, Roth IRA (bireysel emeklilik hesabı), Amerikalılar yuva yumurta sincaplamak isteyenlerin popülaritesini yükseltti. Herhangi bir emeklilik portföyüne değerli bir ek olan bir Roth IRA, vergi ertelemesine göre kazanç tahakkuk eder; belirli şartları yerine getirirseniz kazancınız vergisizdir. Baştan sona erdirmek için bir Roth IRA'ya yapılan katkılar isteğe bağlıdır, bu da hesabınıza ne zaman para yatırmaya karar verdiğiniz anlamına gelir.

Roth IRA, geleneksel IRA ile bir çok benzerliği paylaşmasına rağmen, bu iki emeklilik hesabı arasında birkaç önemli fark vardır. Geleneksel bir IRA'nın aksine, bir Roth IRA'ya yaptığınız katkılar değil vergiden düşülebilir. Bununla birlikte, bir kez Roth IRA'dan nitelikli dağıtımları almaya başladıysanız, para çekme konusunda vergilendirilmeyeceksiniz. Son olarak, geleneksel IRA'ların aksine, Roth IRA'ların hesap sahibinin yaşam süresi boyunca gerekli minimum dağıtımları (RMD'ler) yoktur.

Bu avantajlar, Roth IRA'ların neden Amerika Birleşik Devletleri'ndeki geleneksel IRA'ları hızla aştığını açıklayabilir. 2013 Çalışan Yardım Araştırması Enstitüsünden 2015 yılına ait bir rapora göre, yatırımcılar sadece $ 4 yerine Roth IRAs'a 6 milyar dolarlık katkı yaptılar. Geleneksel IRA'ya 61 milyar depozito yatırdı. Roth hesapları özellikle genç Amerikalı işçiler için popüler. Roth IRA katkılarının neredeyse dörtte biri (% 24), geleneksel IRA mevduatlarının yalnızca% 7,5'ine kıyasla 25 ile 34 yaş arasındaki yatırımcılar tarafından yapılmaktadır. Ayrıca, aynı kurumdan gelen 2017 raporuna göre, yatırımcıların Roth IRA'ya katkıda bulunma olasılığı daha yüksektir. 10. Araştırmanın her yıl (2010-2014) hesaplamasına katkıda bulunan yatırımcıların% 4'ü, araştırmanın her yıl geleneksel IRA'larına katkıda bulunanların% 2,1'ine katkıda bulunmuştur.

Roth IRA'nın emeklilik sonrası nasıl işlediğini öğrenmek için okumaya devam edin ve bu kadar çok kişi neden Roth IRA'sını kullanmayı tercih ederler.

Emeklilik Sonrası Katkı Payı Yok

Ne kadar yaşlısanız, istihdam edip gelir elde ettiğiniz sürece - sözleşmeli işler için düzenli maaş kontrolü veya 1099 gelir olsun Roth IRA'ya katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz. (Bu, gelir elde etmiş olsanız bile, 70-1 / 2 yaşına girdikten sonra katkıda bulunmayan geleneksel bir IRA'dan farklıdır.) Vergi başvurusu statüsü tek olanlar için, Roth katkı fazlasma kuralı, Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, Irvine, California'da, 1187 000 ya da daha fazla kazanana kadar başlayacaktır. Evliyseniz, ortaklaşa dosyalama, 186.000 $ 'dır. > Artık emekli olduğunuz andan itibaren tazminatı kazanmayı bıraktığınızda artık bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Ancak artık kazanç elde etmiyorsanız, eşinizin sizin için bir Roth IRA kurması ve finanse etmesi mümkündür.Roth IRA'lar müşterek hesap olarak tutulamayacağından, eş Roth IRA, katkıda bulunan kişinin Roth IRA'sından ayrı olarak tutulmalıdır.

Roth'a dokunduğunuzda

tutarındaki katkıları Roth IRA'nızdan istediğiniz zaman ve herhangi bir sebepten vergi veya ceza tehditi olmadan çekebilirsiniz. Bununla birlikte, en az 59 buçuk yaşına gelene ve hesap beş yıl veya daha uzun süre açık olana kadar Roth IRA kazancından çekilemezsiniz. Kazançları bu saatten önce girerseniz, büyük olasılıkla çekimlerinizde vergi ve ceza ücreti ödersinizdir. (Roth IRA para çekme işlemleri genelde prim katkılarından gelir. Tüm katkıları geri çekene kadar Roth IRA kazançlarından dağıtım başlatamazsınız.) Ancak bazı koşullar karşılanırsa, vergiden ve cezadan kurtulmak mümkündür (nitelikli dağıtımlar olarak) 59-1 / 2'yi değiştirmeden önce Roth IRA kazançlarınızdan çekin. Örneğin, ilk evinizi kendiniz veya nitelikli bir aile üyesi için satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için dağıtılmış varlıkları kullanacaksanız bu, nitelikli bir dağıtım olarak düşünülür. (Bu, yaşam boyu 10 000 ABD Doları ile sınırlıdır.) Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim harcamaları için veya engelliyseniz, Roth'dan nitelikli dağıtımları alabilirsiniz. Son olarak, ölümünüzde, belirlenen Roth IRA yararlanıcısına dağıtılan miktarlar vergilere tabi değildir. (Daha fazla bilgi için bkz.

Roth IRA'yı Acil Durum Fonu Olarak Nasıl Kullanılır.) Öte yandan, bu gereksinimleri karşılamayan nitelikli bir dağıtım alırsanız, gelir vergileri ve / veya% 10 erken dağıtım cezası öksürmek. Niteliksiz bir dağıtımın kaynağı uygulanabilir vergi muamelesini belirler.

Kuralları göz önüne alarak, 40 yaşında bir Roth'un nasıl bir Roth'a girebileceğine bir örnek veriyor, DJH Capital Management LLC'nin kurucusu olan Desoto, Teksas'taki Dominique Henderson Sr. "Diyelim ki, Roth hesabınızın 100 bin doları var ve vergi sonrası katkıda 50 bin dolar, IRA dönüşümünden 10 bin dolar ve 40 bin dolar gelirden oluşuyor. Para cezası veya vergi olmadan 50.000 dolara kadar para çekebilirsiniz. "Daha fazlasını almak için yukarıda listelenen istisnalardan birine uymanız gerekir.

Tazminattan Sonra Para Çekme İşlemlerinde Vergi Yok

59'u bir kez çevirdiğinizde, Roth IRA'nızdan vergi bedava para çekme işlemine başlayabilirsiniz (finansman kurup başlattığınız andan itibaren beş yıl geçtiği sürece hesap). Bu dağıtımlar vergiden muaftır çünkü zaten Roth IRA katkısı yapmak için kullanılan parayla vergi ödediniz. Artık gelir elde edemediğinizde bu emeklilikte çok büyük bir fayda sağlayabilir. Buna ek olarak, emeklilik zamanı gelinceye kadar vergi oranları daha yüksek olabilir - bu yüzden onlara ödenmesi daha iyidir.

Ayrıca, Fla Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu servet yöneticisi Carlos Dias Jr, "Roth IRA'lar Sosyal Güvence altına almaya karar verdiğinizde yardımcı oluyor" dedi. "Alınan para çekme işlemleri, Sosyal Güvenlik vergisine dahil olmayacak. (geleneksel bir IRA aksine) ve emeklilik geliri artırabilir."

Bir Legacy bırakın

Roth IRA ile gerekli minimum dağılımlar olmadığından, hesabınızı yaşadığınız sürece dokunmadan bırakmayı seçebilirsiniz. Neden böyle bir şey yapardın? Böylece mirasçılar için para bırakabilirsiniz.

"Hesap Rütbe vasiyete geçmediği sürece, bir Roth IRA genellikle vergisiz kalma hakkını vârislere geçirecektir. Yetkilendiren, lehtarların doğru bir şekilde belirlenmesini sağlayarak önlenebilir "diyor, NJ Jersey City'deki Atherean Servet Yönetimi, LLC'nin kurucusu olan CFP Christopher Gething,

Emeklilik Hesapları Vasiyetle Geçiyor mu?) Ve Roth IRA'ya vergileri önceden ödemiş olduğunuzdan, hesabınızdan gelir elde ettiklerinde yararlanıcılarınız büyük bir vergi faturası ile vurulmaz. Bu, ömür boyu uzatılabilen çocuklarınız, torunlarınız veya diğer mirasçılar için vergisiz bir gelir akışı bırakmanızı sağlar. Varisler, devralınan Roth IRA'lar için gerekli minimum dağılımlara tabi olmakla birlikte, RMD kurallarına uyduğu sürece para çekme konusunda vergilendirilmeyecektir. (

IRA Faydalanıcıları için RMD Kuralları bununla ilgili daha ayrıntılı bilgi içermektedir.) Sonuç

Roth IRA'nın emeklilikten sonra bazı son derece değerli yararlar sunduğuna dair bir soru yok. Bir Roth'dan yalnızca vergisiz nitelikli dağıtımlar almanın yanı sıra, ömrü boyunca gerekli minimum dağılımları da düşünmek zorunda değilsiniz. Bu, mirasçılarınıza vergisiz bir gelir akışı bırakabileceğiniz anlamına gelir. Bir Roth IRA'nın avantajları ve vergi etkileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir finansal danışman veya vergi uzmanıyla konuşun.

Ayrıca bkz:

Roth IRAs: Katkı payı.