Yatırım karmaşık olabilir. IRA'nıza veya iş yerinize 401 (k) katkıda bulunmak çoğu kez otomatik olarak kurulup yürütülür - aksine mantıklı bir yatırım planıyla altta yatan problemleri maskeleyebilir. Hepimiz emeklilikten tasarruf etmenin önemli olduğunu duyduk ancak IRA çabalarınızın sabote edilmemesi için de önemlidir.

Bu yaygın bir sorundur. Buna, aşırı ücret talep eden ve müşterilerin önünde kendi menfaatlerini koyan finansal danışmanlar neden olur. Senatör Elizabeth Warren (D-Mass.) Ve Sen Cory Booker (DN. J.) tarafından yazılan yakın tarihli bir USA Today makalesinde, delik açma yasasının 17 milyar doları emekliye ayırdığı açıklandı her sene tasarruf, bu da ailelerin gerçek güvenliklerini kurmalarına yardımcı olmaktan çok kendileri için ücret tahsilatıyla ilgilenen bazı yatırım danışmanlarına gidiyor "dedi.

Yeni kurallar, müşterilere IRA'lar ve diğer emeklilik hesapları konusunda tavsiyelerde bulunanların, müşterilerin kendi çıkarlarından üstün tutmalarını isteyecektir. Buna emanetçi bir standart denir. (İlgili okumaya bakınız: Yatırım Hedeflerini Sabote Eden Davranışlar )

Eskiz Bedelleri

Ücretler yatırımda önemlidir. % 2. 5 yıllık yönetim ücreti ile% 0.75 oranında bir ücret ödemek arasındaki farkı düşünün. Sadece bir yılda, 0.75% 10 $, 000 $ emeklilik hesabı 75 $ 'dır. Ücreti% 2. 5'e yükseltin ve yıllık ücret aynı $ 10, 000 hesapta 250 $ 'ya yükselir. Bu, danışmanlık şirketlerinin kasasına giren ve sizin adınıza büyüyüp birleşmek için yatırım piyasalarına girmeyen para.

Yıllar geçtikçe, yıllık ücretler hesabınız büyüdükçe çoğalır. Yersiz IRA gözetiminin uzun vadeli IRA ve diğer emeklilik hesaplarına ne kadar etkili olabileceğini öğrenelim. 10,000 ABD Doları tutarında bir hesap bakiyeniz olduğunu ve yılda 6,000 ABD Doları tutarında katkıda bulunduğunu varsayalım. 40 yaşındasınız ve 25 yaşındayken 65 yaşındayken emekliye ayrılmayı bekliyorsunuz. Tahmini ücretten% 7,00 yatırım geri dönüşü ile, hesaplarınızın düşük ve yüksek ücretli yapılarla kıyaslanması şu şekildedir: (İlgili okuma, bkz. RIA'lar ve Broker'ler: Fark Nedir? )

Yüksek Hesap Ücreti ile İlgili Problem
Düşük bir IRA yıllık ücreti ile. % 75, emeklilik döneminde hesabınız şu değere sahip olacaktır:	386, 536
Yüksek bir IRA yıllık ücreti 2. 5 ile emeklilik döneminde hesabınız şu değere sahip olacaktır:	297 $, 446
Daha yüksek ücret öderken yüksek son tutarı eşleştirmek için her yıl çok daha fazla tasarruf etmeniz gerekecek:	$ 1, 999

Daha yüksek IRA ücretlerine karşı koymak için yılda 999 dolar ek bir kurtarmalısınız sadece düşük nihai yumurta miktarını düşük ücret hesabından karşılamak için.

Kendinizi Koruyun

Birçok yatırımcı, plan yöneticilerinin ve emeklilik danışmanlarının, çıkarlarını göz önünde bulundurmalarını beklemektedir.Bu yatırımcılar, yüksek ücretlerin ömür boyu servet üzerindeki etkisini fark etmiyor. Ne yazık ki, bugün finansal brokerlar ve danışmanlar mesleklerine daha faydalı olan yatırım ürünlerini itmek için yasaldır; karşılaştırılabilir, düşük ücretli yatırım ürünleri önermek zorunda değildirler.

Siz kendi en iyi savunucusunuz. Yatırım karmaşık gözükse de, yatırım yapmayı öğrenmek ve danışmanınıza birkaç basit soru sorarak binlerce dolar tasarruf sağlayabilirsiniz:

- Şirket planıyla yatırım yapmak için toplam ücret yapısı nedir?

-Bu ücretlere, bireysel fon giderleri ve genel plan yönetimi maliyetleri dahildir mi?

-İşyerinde emeklilik hesabımdaki ücretleri düşürmekle ilgilenirsem alternatiflerim nelerdir?

- Bu yatırımları neden IRA'ya seçtiniz?

- IRA hesabımın toplam ücreti nedir?

- Harçlar nasıl bozulur? Toplam hesap yönetimi ücretleri ve bireysel fon giderleri var mı?

-Tamamen nasıl telafi edilir? Yatırım ürünlerinin satışı konusunda komisyon mu yoksa maaşınız mı var?

Bottom Line

Yüksek ücret ve pahalı yatırım ürünleri satan danışmanların neden olduğu IRA sabotajına dikkat edin. Bir danışmanın telafi edilebileceği sayısız yolu öğrenmek için şaşırabilirsiniz. Düşük maliyet endeksi ve borsa işlem gören fonlar (ETF) gibi daha düşük maliyetli yatırım alternatifleri vardır. Ev ödevinizi yapın, yüksek ücretlerden kaçın ve yatırım harcamalarından daha fazlasını danışmanınızın cebinden yatırım piyasalarına aktarın. (İlgili okuma için bkz .: Hangi Robo-Danışman Doğru? )