Yatırımcılar, sigorta, gelir vergileri, emlak vergileri, emeklilik planları, bütçeleme, üniversite finansmanı … finansal planlamacılar, müşterileri için bu konuların her birini derinlemesine incelemek ve onlara tavsiyelerini uygulamak için onlara yardımcı olmalıdır. Tabii ki, bu konulardan her biri, bir müşterinin finansal resminin diğer tüm yönleriyle birleştirildiğinde, tek başlarına oldukça karmaşık olabilir. Neyse ki, modern teknoloji, finansal danışmanlara, bir müşterinin finansmanının tüm alanlarını ele alan kapsamlı mali planları hesaplayabilen, sentezleyebilen ve sunabilen güçlü bilgisayar programları sağlamıştır. Bu makale, bu programların doğasını ve işlevini ve belirli bir müşteri türü için uygun olabilecek program türlerini inceler. (İlgili bir okuma için bkz. Finansal Planlamada Kariyer Geleceğinizde Kariyer mi? )

TUTORIAL: Temel Mali Kavramlar

Hangi Program En İyidir? Saf hesaplama gücü ve finansal ve matematiksel karmaşıklık bakımından geri kalanın üstünde durduğu düşünülen birkaç mali planlama programı olmasına rağmen, bu tür programlar pek çok müşteri türü için uygun olmayabilir. Danışmanların bir programı seçerken göz önünde bulundurmaları gereken birçok faktör vardır. Bunlardan bazıları şunlardır:

• Hesaplama gücü - yatırımlar, vergi ve emlak planlaması için sofistike matematik hesaplamalar yapma becerisi
• Kapsamlılık - kişisel finansmanın her yönü için bir veya iki modül için modüller
• Sunum - grafik gibi bar kodları ve çizgi çizelgeleri, renk kodlaması ve diğer görsel yardımcılar
• Maliyet - yıllık güncellemelerin ve düzeltmelerin başlangıç ​​maliyeti ve fiyatı
• Yatırım senaryoları - programın gerçek tarihsel verileri ve varsayımsal getirileri karşılaştırması, Monte Carlo simülasyonları , bireysel güvenlik analizi

Daha karmaşık sorunlara hitap etmek için tasarlanan birçok program sonuçları basitçe bir çeşit elektronik tablo biçiminde sunarken, daha basit programlar bunun yerine benzersiz bir görsel sunum tarzı kullanabilir.

Müşteri Faktörü Tabii ki, bir programı seçmek isteyen danışmanların dikkate alması gereken başlıca kriterlerden biri danışmanın birlikte çalıştığı müşteri türüdür; kurumsal yöneticiler, küçük işletme sahipleri veya yüksek net değerli müşterileri ile çalışan bir danışman, açıkça karmaşık vergi ve yatırım hesaplamaları yapabilen programlara ihtiyaç duyacaktır. Yaşlı vatandaşlarla, mavi yakalı işçilerle veya orduyla çalışmada uzmanlaşmış bir kimsenin, daha basit hesaplamalar veya tahminler içeren, okunması kolay görsel sunuları içeren bir programı düşünmesi büyük ihtimalle gereklidir. Bazı programlar aynı bilgileri pasta veya çubuk grafikler gibi sayısız biçimde veya sayısal olarak parçalayabilir.Müşterilerin kullanılan sunum yöntemini seçmelerine izin veren programlar, tek formatlı modellere kıyasla daha fazla eğitsel değere sahip olabilir. Maliyet ve Değer Finansal planlama programları, satın alınacak birkaç yüz ile birkaç bin dolar arasında herhangi bir yere mal olabilir ve yıllık güncellemelerin maliyeti (daha fazla bilgi için bkz.

Bir Vergi Hazırlayıcı Seçme .) ve revizyonlar da yılda yüzlerce dolara kolayca geçebilir. Her ne kadar daha pahallı programlar genellikle daha sofistike ve kapsamlı olmakla birlikte, pek çok açıdan üst düzey paketlerle rekabet edebilecek mütevazı fiyatlandırma yapılarıyla hazırlanmış birkaç program bulunmaktadır. Fakat bu programların değeri, maliyetlerine karşı tartılmalıdır. Finansal resmlerinin tümünü tek bir raporda görebilen müşteriler, planlayıcılarının önerilerini daha iyi anlayabilir ve uygulayabilir.

Herhangi bir duygusal ikna yöntemine başvuran müşteriler, varlıklarına ne geldiğini iki yıllık ev sağlık hizmetinin maliyetini hesaplamayan gerçekçi, genel bir illüstrasyonda gördükleri zaman harekete geçmeye daha müsait olabilirler. Ayrıca, birçok planlayıcı bu planlar için müşterilerine ayrı bir ücret talep etmektedir ve bu maliyet, müşterilerin sunumları çok daha ciddiye almalarını sağlayabilir. Kapsamlı bir plan için 1, 500 dolar ödeyen bir müşteri, muhtemelen nedenden dolayı yapılan tavsiyeleri oldukça ciddiye alacaktır. Planlar tarafından sağlanan olası satış kısıtlamaları ile birleşince, planlayıcılar tarafından alınan ücretler, bu programların maliyetini oldukça hızlı bir şekilde telafi etmelerini sağlayabilir.

Finansın tek bir yönüyle (emeklilik planlaması gibi) uzmanlaşmış plancılar, yalnızca bu konuyla ilgilenen bir programın kendi ihtiyaçları için yeterli olduğunu görebilir; ancak, bu tür bir program tarafından yapılan sayısal projeksiyonların, diğer alanları etkileyebileceğini unutmayın raporunda ele alınmayacak müşterinin finansal resminin

Güncellemeler ve Düzeltmeler Bir doğum, ölüm, evlilik, boşanma, yeni iş, işten çıkarmaya veya üniversiteye başlamış bir çocuk gibi bir müşterinin hayatında somut bir olay gerçekleştiğinde, programların güncellenmesi gerekecektir. Bu olaylar çoğu durumda müşterinin mali resminin geri kalanını önemli ölçüde değiştirebilir. Bazı müşterilerin finansal planları diğerlerinden daha revize edilmesi gerekecektir ve danışmanlar bu güncellemelerin muhtemel sıklığını değerlendirmeli ve ücretlerini buna göre şarj etmelidir. (İlgili bir okumak için bkz. Gayrimenkul Planlaması: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler: Sonuç

Bir finansal planlama programı seçerken dikkate alınması gereken birçok faktör vardır; karmaşıklık, hesaplama güç ve detay. Çoğu danışman, müşterilerinin ve uygulamalarının ihtiyaçlarına en iyi uyan bir program seçmek için müşterilerini değerlendirmelidir. Bazı programcılar, planlamacıların ürünü kendileri için hissetmek ve müşterilerin geribildirim almak için kısa bir süre için kullanabilecekleri ücretsiz bir deneme süresi sunacak. Birçok broker-bayi ve mesleki mali planlama organizasyonları da çeşitli programlarda önemli indirimler sunmaktadır.Ancak, doğru türde bir bilgisayar programı, müşterilere danışman tavsiyelerinin bilgeliğini açıkça gösteren ve mali hedeflerini gerçekleştirmelerine yardımcı olan yararlı ve bilgilendirici raporlar sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için Mali Müşavirler için Vergi İpuçları .)