Finansal danışmanların çoğu, risk öneminden övgüyle haberdar olmakla birlikte, zayıf şekilde tanımlanmış birkaç finansal şart bulunmaktadır. Çoğu zaman, danışmanlar bir müşterinin risk toleransını ölçmek ve düzenleyici gereklilikleri karşılamak için anketler veya niceliksel araçlar kullanmaktadır, ancak bu bulguların güvenilirliği ve gerçek uygulanması, müşteriler arasında değişiklik göstermektedir.

Risk değerlendirmesini doğru bir şekilde kullanmak sizi kalabalığın dışında bırakabilir. (İlgili okumalar için bkz: Müşterilerin Yüksek Net Değerli Değerleri ve İhtiyaçları. )

Neyi Ölçüyoruz?

FinaMetrica, risk toleransını, müşterinin daha olumlu bir sonuç elde etmek için daha az elverişli bir sonuçla karşılaşma riskini seçtiği ölçüde tanımlar. Daha spesifik olarak, organizasyon, risk toleransını genetik ve yaşam tecrübesi tarafından şekillendirilen başta psikolojik bir nitelik olarak görmektedir. Düzgün bir şekilde ölçme riski, bir dizi jenerik soruyu sormak yerine, tüm bu özelliklere bakmayı içerir.

- Risk Toleransı:

Bir müşterinin daha iyi getiri elde etmeye istekli olması riskini de içerir.

• Risk Kapasitesi: Bir müşterinin kendi hedeflerini tehlikeye atmadan ne kadar çok risk alabileceği.
• Risk Gerekli: Müşterinin amaçlarını karşılamak için ne kadar risk gerekir? (Daha fazla bilgi için, bkz.
• Neden Danışmanlar Yükselen Zenginlere Odaklanmalıdır. )
  Finansal danışmanlar, bu çeşitli risk biçimlerinin uyuşmadığı senaryoları düşünmelidirler. Örneğin, bir müşterinin yüksek bir risk gereksinimi ve düşük bir risk toleransı olabilir; bu da, finansal danışmanının daha gerçekçi getiri beklentileri ayarlaması gerekebilir. Bir finansal danışman, bir müşterinin portföyünü oluştururken sadece risk toleransına baktığında - müşteri muhtemelen düşük getiri nedeniyle hayal kırıklığına uğrayacak olursa, bu bilgiler tamamen gözden kaçacaktır.

Nesnel Üçüncü Taraf Araçları

Müşterilerin portföylerini oluşturmasına yardımcı olurken riskin nasıl ölçüleceğini tam olarak belirten kurallar veya düzenlemeler yoktur. Mali danışmanlar, müşterinin risk toleransını ölçmek ve sonuçların kabul edilebilir bir oynaklık seviyesine denk getirmek için tasarlanmış anketleri kullanıyorlar. Bir örnek, "Piyasa düzeltmesinde% 10'u kaybettiyseniz, daha fazla alıyor musunuz, her şeyi satıyor musunuz ya da aynı kalır mı?" Gibi sorular soruyordu. Ve varlık tahsisatlarını düzelterek yanıt veriyor.

Millennials Riskten Kaçınır mı Risk Kazananlar mı?

Birçok müşteri, özellikle de bir durgunluk geçirmediği veya donuk olmasa bile, kendi risk toleransını anlamıyor risk hoşnutsuzluğunun geri dönme etkisini -özellikle

'lara yakın bir durgunluk yaşadıklarında kavrayamayız. Buna ek olarak, finansal terminolojiye pek aşina olmayan müşterilerin endişelerini ifade etmede zorluk çekebilir ve risk toleransını danışmanları ile etkili bir biçimde paylaşabilir. Anketler mutlaka kötü bir şey değildir, ancak finansal danışmanlar, istatistiklere dayanan objektif üçüncü parti araçlar kullanarak bunları geliştirebilirler. Riskalyze. com, riske dayalı bir portföy için projeler döndüğünde ve tahminleri hak etmek için tasarlanmış olasılıkları sağladığı gibi bu tür yazılımlara mükemmel bir örnektir. Bu tür araçlar, müşterilerin bir anketin varsayımına dayanmak yerine riskin portföylerini nasıl etkilediğini görmelerine yardımcı olabilir. (İlgili okumalar için, bkz. Faiz Oranları Piyasadaki Riskten Kaçınma Nasıl Etkiliyor?

) Diğer bazı popüler risk değerlendirme araçları şunları içerir: PocketRisk - www. pocketrisk. com

FinaMetrica - www. riskprofiling. com

• Bulguların Uygulanması
• Finansal danışmanlar, müşterilere yönelik bu bulguları, doğru beklentileri ayarlarken ve kendi önyargılarını önlemek için dikkatle uygulamalıdır.

İstatistiklerin ve pazarın daha derin bir bilgi birikimine sahip olduklarından, çoğu danışmanın müşterilerine göre daha yüksek risk toleransı vardır. Aslında, bazı araştırmalar finansal danışmanların bir bütün olarak müşterilerinin arzuladıklarından daha riskli portföyler yaratma eğiliminde olduğunu göstermiştir. Bu dinamikler, piyasa düzelmesi durumunda, müşterinin portföylerinin değer olarak büyük bir isabet görmesini beklemeyebileceği durumlarda tehlikeli olabilir.

Mali müşavirler başlangıçta doğru beklentileri de belirlemelidir. Gelişmiş risk analizi yazılımını kullanarak, bu konuda yardımcı olması için taklit portföy göstermek daha kolaydır, ancak müşterilere pazarın uzun vadeli doğasını ve kısa vadeli oynaklık olasılığını hatırlatmak hala önemlidir. Müşteriler daha fazla risk toleransının daha fazla kayıp potansiyeline eşit olduğunu ve daha düşük risk toleransının daha düşük geri dönüş potansiyeline eşit olduğunu anlamalıdır. (İlgili okumalar için, bkz:

Riskten Kaçınılması Gereken Yatırımcı Neye Sahip Olmalı?

) Son olarak, finansal danışmanların ortaklar ve aileler arasındaki risk toleransındaki farklılıkları dikkate almaları önemlidir. FinaMetrica verilerine göre, erkeklerin ve kadınların risk alma davranışları arasındaki farklılıklardan dolayı çiftlerin çoğunun risk toleransında önemli bir farkları var. Mali müşavirler portföy oluştururken bu dinamikleri göz önüne almalı ve her iki tarafın da herhangi bir karardan memnun olduğundan emin olmak için çalışmalıdır. Bütçe Hattı Finansal danışmanlar, risk öneminin farkındalar, ancak az finansal şartlar azdır (daha fazla bilgi için, bkz:

Danışmanlar Müşterilerin Karın Oynaklığını Azaltabilmeleri ). risk toleransı, risk kapasitesi ve risk gereklidir Üçüncü taraf araçları, finansal danışmanların bir müşterinin risk toleransını daha kapsamlı bir şekilde elde etmesine yardımcı olurken, müşterilere yardımcı olurlar. son olarak danışmanlar, kendi önyargılarının karar vermeye katkıda bulunmalarına izin vermeden bu tavsiyeyi dikkatli bir şekilde uygulamalıdır (Daha fazla bilgi için, bkz. Davranışsal İktisat, Riskten Kaçınma Davranışı Nasıl?

)