İyi bir mali danışman, müşterisinin finansal hayatının her yönünün bir parçasıdır, ancak birçoğu tasarruf etmek, yatırım yapmak ve çok fazla yatırım yapmaktan başka bir şey değildir. Anlaşılabilir - bu konular, sağlıklı bir finansal yaşam tarzının kalbi ve ruhudur.

Ancak, Sosyal Güvenlik ve diğer menfaatlerin dolaşımı çoğu insan için neredeyse aynı derecede önemlidir ve bu sular doğru yönlendirmeden çok karanlık olabilir. Gerçekten ilgili bir danışman, müşterilerini bu sorular ve sorunlarla yönlendirmekle kalmaz, aynı zamanda müşterilerin yardıma ihtiyaç duyduğunu bile bilmediği kör noktaları ve alanları belirtmeye yardımcı olmalı.

Tavsiye danışmanları, müşterilerine Sosyal Güvenlik konularını ve müşterilerin kendilerini bulabilecekleri bilgileri sunmaları için okunmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvence Giriş. ) Sosyal Güvenlik 101

Muhtemelen faydalarınızı ertelemek en iyisidir. 62 yaşından sonra her sene Sosyal Güvenlik almaktan vazgeçerseniz yardımlarınız% 8 artar. 70 yaşına geldiğinde durur, elinizden geldiğince o zamana kadar Sosyal Güvenlik dersini almaya başlayın. Bulacağınız tek garantili geri dönüş olacak. Tabii ki, yardımlarınızı ertelemek, daha uzun yaşayacağınızı varsayar. Sağlığınız fakirse, uygun olduğunuz sürece yardımlarınızı düşünün. Bununla birlikte, 62-65 yaşları arasında Sosyal Güvenlik almaya başlarsan, 66 yaşına kadar beklersen% 25 daha az alırsınız. Avantajlarınızın zamanlaması hakkında bir danışmanla görüşün, böylece paranızın karşılığını en yüksek seviyeye çıkarırsınız. Evli iseniz, bir eş ödemeyi erteleyebilir. Eşin 70 yaşından sonra ölmesi durumunda, eş yardımları daha önce alındıysa elde edileceklerden daha yüksek olur. Maalesef, insanların sadece% 1'i yararlarını 70 yaşına kadar erteliyor.

• Maksimum ödeme alacağınızı varsaymayın. Hükümetin en büyük ödemesini alabilmek için, maksimum Sosyal Güvenlik için 35 yıl ödemeniz gerekiyor. Bu, çoğu insanın aylık faydalarının maksimumlardan çok daha düşük olacağı anlamına gelir. Avantajlarınızı buradan hesaplayabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

• Maksimum Sosyal Güvenlik Faydaları Nelerdir? ) Vergilerinizi unutmayın. Çoğu kimse Sosyal Güvenlik yardımlarından vergi ödemek zorunda kaldıklarını unutuyor. Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 50'sini hesaplayın ve alabileceğiniz diğer gelir biçimlerine ekleyin. Tek başına, evin başında, bağımlı bir çocuğa sahip dul / dul baba ya da evli dosyalama için ayrı ayrı 25 $ 'dan fazla bir ücret ödeniyorsa, yardımlarınız üzerinden vergi ödemeniz gerekmez. Evli çiftler ortaklaşa dosyalama için bu tutar 32, 000 $ 'dır.

• Eski eşinizi düşünün. Bazı koşullara bağlı olarak, eski bir eşiniz evli değilseniz, en az 62 yaşında ve kendi yardımlarınız sizinkinden daha az olursa yardımlarınız için uygun olabilir.Potansiyel olarak eski bir eşin borcunu ödeyebileceğinizden haberdar edin ve buna göre planlayın. Bazen, ölen bir eski eşiniz için yardım toplamak için uygun olabilirsiniz.

• Çocuklarınız uygun olabilir. Yaşlı bir ebeveyseniz, çocuklarınız Sosyal Güvenlik'ten bazı mali yararlar görebilir. Bu, özellikle yetişkin çocuğunuz engellenmişse veya çocuğunuz hala okula devam ediyorsa ve 18 yaşından küçükse yararlıdır. Sosyal Güvenlik web sitesinde daha fazla bilgi bulabilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz:

• Sosyal Güvenlik Yardımlarını Geciktirme İpuçları. ) Çalışmaya devam edin. Fazla gelir isteyen veya çalışmaya devam etmek isteyenler için, daha büyük ödemelerle ödüllendirileceğinize güvenerek kendinize güvenin. Tutarlar gelirinize göre değişir, ancak daha uzun süre çalışmak size birden fazla yönde yardımcı olabilir. Ayrıca, diğer emeklilik hesaplarınızı oluşturmanıza ve yumurta yuvalarını düzenlemenize ve aylık fayda tutarınızı arttırmanıza yardımcı olabilir.

• Eşinize yararlar. Bazı kimseler, eşdeğer haklara sahip olduklarını unutuyorlar ya da yanlış bir ahlâksızlık duygusundan çekmeyi reddettiler. Uygun olduğunuz herhangi bir şeyden yararlanmayı unutmayın. Programa para verdin, şimdi ödülleri kazanmanın sırası buydu.

• En az 35 yıl çalışın. Aylık ödemelerinizi belirlemek için, hükümet 35 yıldır ne kadar kazandığınızın ortalaması alır. Bu, eğer evde anne kaldıysanız veya erken emekli olursanız, o yıllar hiç kazanmadığınız gibi sayılır. Çalışmadığınız her yıl tüm ortalamanızı düşürecektir. 35 yıldan fazla çalışıyorsanız, hükümet en yüksek ödeme yıllarını kullanarak ortalamayı bulacaktır.

• Sonuç

Sosyal güvenlik geleceğin kuşakları için olmayabilir, emekliler ve emeklilik yaşına yaklaşanlar için çok gerçekçi ve dayanıyor bir fayda. Danışmanlar, müşterilerin Sosyal Güvenlik'ten sağladığı tüm avantajlardan yararlanmalarına yardımcı olursa, rahat bir emeklilik için bir adım daha ilerletirler. Müşterilerle konuşun ve sahip oldukları soruları görün. Birçok kişi, Sosyal Güvenlik'teki nitel-cesur ayrıntıların nasıl karışıklığa düştüğünün farkına varamıyor; sosyal güvenlik alanının yüz yüze gelmesiyle yüz yüze gelinceye kadar, bazılarının yardımlarının geleceğini nasıl etkileyeceğini düşünmeye başlaması için hafif bir itmeye ihtiyaç duyuyor. (İlgili okumalar için bkz:

Bu, Emeklilik Hesaplarını En Üst Düzeye Çıkarma Şeklidir. )