Hepimiz, sevilen biri geçtikten sonra hayat sigortasının aile üyeleri için hayati yedek gelir sağlayabileceğini biliyoruz. Ancak hayat sigortası ölüm sonrası bir gelir kaynağından başka bir şey değildir. Ayrıca kişinin mirasını parçalamak için hassas bir araç olabilir. Hayat sigortası, yardımsever bireyler için hayırsever girişimlerinin, gittikten sonra uzunca bir süre vergi avantajlı bir şekilde yaşatılmasını sağlayabilir. İşte hayat sigortası poliçelerinin kullanılabileceği eski yapı yollarından bazılarına daha yakından bir göz atın.

AD:

İşletmeleri Direnç Tutmak

İlk bakışta, hayat sigortacılığının işletme ardıl planlamasıyla pek ilgisi olmadığını düşünebilirsiniz. Ancak aşağıdaki senaryoyu düşünün. Aile patriği "Charles" üç oğluyla zengin bir işletme sahibidir. Bununla birlikte, sadece iki çocuk tarihsel olarak işi ilerletme konusundaki ilgisini göstermişlerdir. Üçüncü oğlu mu? Çok değil. Ve Charles her üç oğlu ölümünden sonra adil bir muameleye tabi tutmak isterken, işini eşit üçte ikramiyete bırakmak da bela için bir reçete. Kayıtsız oğlanın muhtemelen ölü ağırlık olarak görüleceği, kabadayıların ortaya çıkabileceği ve işin acı çekeceği ifade edildi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

AD:

Alternatif olarak, üçüncü oğula iş hayatında eşitlik yerine bir hayat sigortası poliçesi yoluyla nakit ödeme yaparak, Charles'ın teşebbüsünün geçişten sağ kurtulma ve uzun vadede gelişme olasılığı sonsuza dek daha yüksektir. Basitçe söylemek gerekirse: sık sık-dikenli aile dinamikleri ile uğraşırken incelik çağrılır ve sağlam bir hayat sigortası poliçesi bunu sağlayabilir.

Bağış amacı ile vermek

Hayırsever savunma ve araştırma grubu The Giving Institute'ten edinilen verilere göre, 2015 yılında Amerika'daki hayırsever bağışlar rekor seviyelere yaklaşık 373 dolar kazandırdı. 25 milyar katkı payı. Çoğu hayırsever bireyler, aylık veya yıllık olarak evde beslenen hayvan kaynaklarına neden olurken, müşterilere hayat sigortası özelliklerinden faydalanmalarında yardımcı olan servet yönetimi uzmanları verdikleri etkileri artırmalarına yardımcı olabilir.

AD:

Örnek olay: 65 yaşındaki Brenda, üçüncü dünya ulusundaki bir hastaneye 10, 000 dolar kazandırırsa, önümüzdeki 20 yıl içindeki toplam hayırsever armağanı 200.000 $ olurdu - belki yeni bir CT Tarama makinesi almaya yetecek kadar. Alternatif olarak, Brenda, aynı 20 yıl boyunca 10 000 yıllık primle bir hayat sigortası poliçesine katkıda bulunursa, toplam hediye, tüm pediatrik üniteyi tıbbi dişli ile donatmak için yeterli 1, 000 000 dolardan fazla olabilir. İkinci senaryo, mevcut yıllık hediye vergisinin hariç tutulması (bir vergi sonucunu tetiklemeden yapılabilecek hediyeler) 14.000 dolardır. Dolayısıyla, yıllık 10 ABD doları ile hayat sigortası satın almak için geri alınamaz bir hayat sigortası güvenini (ILIT) istihdam ederek , 000 hediye, ILIT, Brenda'nın iradesinde - gelir ve emlak vergisinden arındırılmış olarak - her hangi birisine veya hayırsever nedene göre dolatılabilir. Eski Planlamanın Vergilendirilmesi Meselesi Başkanlık Barack Obama, birkaç yıldan beri mali çatlaklara kısmi olarak karar verdiklerini açıkladı (Daha fazla bilgi için bkz.

Hayat Sigortası, Gayrimenkul Vergisini

Nasıl Azaltabilir) daha önce vergi indirimi programlarını uzatan 2012 yılının Amerikan Vergi Müessesesi Yardım Yasası. Sonuç olarak, vergi yükleri nedeniyle mülkleri küçültmekte daha az insan yaşanmaktadır; bu da birçoğunun hala hayat sigortası vergi verimliliğine ihtiyaç duyup duymadıklarını merak etmesine neden olmaktadır.

Ancak, pek çok mali plancı, bu vergi muafiyetlerinin, eski planlamayla ilgili olduğundan hayat sigortasının önemini gölgelememesi gerektiğine inanıyor. Bu, bireysel emeklilik hesaplarında (IRAs) bozulan varlıkların ötesinde önemli gelir elde eden emekliler için özellikle geçerlidir. Bu tür emekliler 70½ yaşını doldurduklarında ve IRA'larından gerekli minimum dağıtımları (RMD) almaya başlamışlarsa, vergi sonrası varlıklar, kişisel olarak sahip olunan hayat sigortası ya da geri alınamaz bir güvenin sahip olduğu sigortaya ödenen primlere tahsis edilebiliyor; sevdiklerini mali güvenlik ile. "Devralınan IRA" olarak bilinen bu transfer yöntemi, tüketicilere sunulan bir başka eski planlama taktiğidir.

Bottom Line

Hayat sigortası varlıkları bir nesilden diğerine aktarmak için yalnızca kör bir araç değildir. Dikkatle yönetilen hayat sigortası, ölümden çok sonra kişinin mirasını koruyabilir ve koruyabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hayat Sigortası İhtiyaçlarına Sahip Müşterilere Yardım Verme İpuçları