Ortalama çalışan yuva yumurtası ile emeklilik için ihtiyaç duyulacak miktar arasındaki emeklilik tasarrufundaki boşluk, mali alanda on yıllardır kayda değer bir tartışma ve endişe kaynağı olmuştur. Bunu düzeltmek için şu anda birçok işveren tarafından uygulanmakta olan fikirlerden biri, çalışanların nitelikli bir emeklilik planına otomatik olarak kayıt edilmesidir.

Ancak bazıları bunun bile yetersiz olduğunu ve emeklilik tasarruflarının tüm çalışanların ülke çapında zorunlu hale geleceğini savunuyor. Ancak bu tedbirin nihai olarak ne gibi bir etkisi olacaktı? Kesin cevaplar yok, ancak çoğu herkes, üniversite borcunun dağlarına, giriş seviyesi düşük maaş çeklerine ve sosyal güvenlik yardımlarına bile sahip olmayabilecek bir emekliliğe bakan genç profesyonellerin tasarruf oranlarını hızlandırmaya yardımcı olması için bir şeyler yapılması gerektiğini kabul ediyor. Bunun üzerine, Amerika'da herhangi bir işveren sponsorluğundaki emeklilik planına erişemeyen yaklaşık 70 milyon işçi var.

İşte emeklilik planlama sorununun düzeltilmesi için bazı önerilen yollar. Bir Olası Fikir Ek bir zorunlu emeklilik tasarruf planı fikri, politikacılar ve ekonomistler tarafından yıllarca kuşatılmıştır (bkz.

Emeklilik Tasarrufları: Ne Kadar Verilir? . En yeni önerilerden biri, Yeni Sosyal Araştırmalar Okulu'nda ekonomi profesörü ve Ekonomi Politika Analizi için Schwartz Merkezi'nin direktörü Teresa Ghilarducci'den geliyor ve Blackstone Grubunun başkanı Hamilton "Tony" James'den geliyor. pazardaki özel sermaye şirketleri.

Onların fikri, 401 (k) planlarının şimdiki kullanımını, Emekli Tasarruf Planı (Emekli Tasarruf Planı) olarak bilinen devlet tarafından işletilen bir tasarruf sistemiyle yerinden olacaktı. Bu plan kısmi veya tam zamanlı olarak çalışan tüm kişiler için taşınabilir hesaplar içerir. Tüm çalışanlar, bu hesaplara ödemelerinin% 1, 5'inden en az katkıda bulunmakla yükümlüdürler ve işverenlerin aynı tutarda eş katkıda bulunmaları gerekecektir. Bu hesaplardaki para emeklilikte, Sosyal Güvenlik üzerine işçiye garantili bir gelir akışı ödeyecek bir emeklilik maaşı almak için kullanılacaktı.

Katkılar, seçtikleri para yöneticisi tarafından yatırıma yönlendirilen ve birleşik bir fona konulacaktı. Çalışanlar, zorunlu katkıları için, alt sınıf aileler için bu katkıların maliyetini etkin bir şekilde kapsayan, gelir açısından tarafsız ve geri dönüşsüz bir vergi kredisi alacaklardır. Bu kredi için ödenecek para, diğer vergi mükellefleri tarafından 401 (k) plan katkıda bulunulan vergi ertelenmiş statüsünün bir aşamalı olarak kaldırılmasıyla oluşturulur. İşverenlere yönelik planın maliyeti, eşdeğer katkıları yapmaktan veya diğer herhangi bir emeklilik planını yönetmekten kurtulmaları ile karşılanır.Emeklilikteki yıllık ödemeler Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından yapılacak ve gerçek havuzlanmış portföyün bu seviyeden düşük performans göstermesi durumunda% 2'lik bir artışla yapılan tüm katkı paylarına eşit minimum hesap değerine dayanacaktır.

Emekli Paranın Piyasa Oynaklığından Korunması Bu planın eleştirmenleri, özel teşebbüslerin elinden almak için daha fazla emeklilik tasarrufu teşviği aldığı ve bunları bir diğerine devrettiği gerekçesiyle suçladılar boşa harcanacak ve verimsiz olacak bir hükümet sistemi. Plan, mevcut mevcut gönüllü tasarruf planlarımızın pahasına Sosyal Güvenlik üzerine federal olarak desteklenen başka bir planı etkin bir şekilde katetecekti. Ancak Ghilarducci ve James bunun tam olarak gerekli olduğunu savunuyorlar. Ghilarducci yıllardır 401 (k) planlarını şiddetle eleştiren biri ve James tekliflerinin en azından bir diyalog başlatması konusunda umutlu.

Farklı Bir Teklif

Senatör Jeff Merkley (D-Ore.), 2016 yılında Kongre'ye The American Savings Act adlı ayrı bir öneri sundu. Bu, emeklilik planına erişimi olmayan işçileri, kazançlarının en az% 3'ünü sifon çekecek taşınabilir bir hesapla işverenlerinden sağlayacaktır. Katkılar, vergi öncesi veya Roth esas alınarak yapılabilir. Çalışanlar seçtikleri takdirde 18 bin dolara kadar katkıda bulunabilirler ve yatırım seçenekleri muhtemelen hükümet işçilerinin emeklilik planı olan Tasarruf Planları'nda bulunanları yansıtacak. Eğer bu sistem bu öneriye göre uygulanırsa, işverenlerin kendi emeklilik planlarını ödemesine ve sponsorluğuna ihtiyacı ortadan kaldıracaktır.

Başkan Obama, işverenlerin düşük gelirli çalışanların emeklilikten tasarruf etme imkânı tanıyan MyRA ile birlikte bu arenaya adım attı (İlgili okumalar için bakınız: Emeklilik Planlaması: Giriş ) bir işverenden diğerine aktarılabilen hükümet garantili hesaplar. Bu hesaplar henüz geniş çapta kullanılmamalı ve zaman ne kadar popüler olduklarını gösterecektir.

The Bottom Line

Her ne kadar herkes, Amerika'daki emeklilik tasarruf alanının tam bir revize edilmesi gerektiğini kabul etse de, nasıl düzeltilmesi gerektiği konusunda çok tartışmalar var. Demokratlar bu soruna daha hükümetsel çözümler önerirken Cumhuriyetçiler bunun özel sektör için bir iş olduğunu düşünüyor. Şu an herkesin tahmin ettiği gibi oynuyor. (İlgili okumalar için, bakınız:

myRA: Nasıl Çalışır, Avantaj ve Dezavantajları )