- Bankalar, aracı kurumlar, kredi birlikleri ve yatırım fonu şirketleri gibi çoğu finansal hizmetler kurumu Roth IRA'yı sunar. Seçtiğiniz finansal kuruluşunuzla bir Roth IRA kurmak, tek sayfalık bir belgeyi tamamlamak (Roth IRA kabul sözleşmenizi yapmak gibi) ve katkınızı Roth IRA'ya yatırmak kadar basit olabilir. Elbette, finansal ürününüzü tercih eden finansal kuruluşu seçtiğinizden emin olmak istersiniz.
Bir finansal kurumu seçerken, en azından şunları düşünmelisiniz:
- Herhangi bir minimum yatırım gereksinimi - Bazı finansal kurumlar, minimum miktarda yeni hesaplar kurulmasını zorunlu kılar.
- Finansal kurumda mevcut yatırım seçenekleri - Para yatırma belgeleri (CD'ler), para piyasası fonları, yatırım fonları, tahviller vb. Sunuyor mu?
- Ne kadar muhafazakar olmak istiyorsun? - Hisse senetleri olarak, para yatırımı fonları ve banka CD'leri gibi garantili yatırımlar azdır. Bunlar en iyi geri dönüşü sunmuyor, ancak bunlar en güvenli olanlar arasındadır. Genellikle, en yüksek geri dönüş potansiyeline sahip olan yatırımlar en riskli olanlardır. Yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller gibi diğer yatırım alternatiflerini seçmeye karar verirseniz, öğenin performansını ve temellerini araştırdığınızdan emin olun. Tabii ki, geçmiş performansın gelecekteki performansın garantisi olmadığını unutmayın.
- Ücretler - IRA'lar için yıllık idari ücretler, emanetçi / mütevelli arasında değişir. Özellikle IRA bakiyeniz sadece $ 3, 000 ise 30 $ farkı önemli olabilir. Kendinize bu farkın getiri oranınızı nasıl karşıladığını kendinize sorun. Karşılıklı fonlara yatırım yapıyorsanız, uygulanabilecek tüm ücretleri öğrenin. Yatırım fonlarınızı kısa bir süre içinde satmaya / tasfiye etmeye karar vermeniz durumunda, kısa vadeli ticaret ücretleri karşısında şaşkınlık duymak istemezsiniz.
Roth IRA'lar hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Roth IRA: Temel Bilgiler'e Dön , Roth veya Geleneksel IRA … Hangi Daha İyi Bir Tercih? ve Nasıl Roth IRA'yı açmaya çalışırım?
Bu soru Denise Appleby tarafından cevaplandı. (Temasla İletişime Geçin)
Ben 60 yaşın üzerindeyim ve beş yıldan fazla bir süre için katkıda bulunduğum bir Roth IRA'ya sahibim. Tüm dağıtımlar vergiden muaf mı?
Çünkü beş yıllık gereksinimi karşılarsınız (yani bir Roth IRA'nı ilk kez kurduğunuz ve finanse ettiğiniz andan itibaren beş yıl geçti) ve en azından 59 yaşındasınızdır. 5, Roth IRA'larınızdan gelen tüm dağıtımlar, vergi ve ceza bedelsiz olacaktır. Roth IRA kuralları yatırımlar için herhangi bir bekleme süresi gerektirmez; Bununla birlikte, Roth IRA sahibi% 10 ceza için istisnalardan birine uymazsa, Roth dönüşümleri için bir bekleme süresine ihtiyaç duyarlar.
Ben bir üniversite için çalışıyorum, ve TIAA-CREF ile 403 (b) sahibim. Ancak TIAA-CREF, başka bir sağlayıcıya para transfer edemediğimi söyledi. Paramımın daha iyi bir yatırıma aktarılmasını önleyebilirler mi?
Bağlıdır. IRS, varlıkların 403 (b) sağlayıcı arasında devrine izin verir; Ancak, işverenler ve 403 (b) sağlayıcıların bu tür transferlere izin vermeleri gerekmemektedir. Genellikle, aktarmaya, ancak yalnızca varlık 403 (b) hesabı (aktarılan aktarılan) 403 (b) hesabına uygulanan aynı (veya daha sıkı) dağıtım kurallarına tabi tutulursa izin verilir. transfer etti.
Ben eski bir işverenden 403 (b) sahibim. 401 (k) olarak değiştirmek istiyorum. Bunu nasıl yapabilirim?
IRS, 401 (k) plan sunan bir işveren için çalışıyorsanız 403 (b) planı 401 (k) planına alabileceğinizi söylüyor. Kendi hesabına çalışıyorsanız, 403 (b) planını kendi hesabına 401 (k) plana dönüştürebilirsiniz. Bununla birlikte, 401 (k) planı olmayan bir işveren için çalışıyorsanız, 403 (b) planı herhangi bir 401 (k) planına dahil edemezsiniz.