Nakit değer yaratmayan ve daima bir ölüme elverişli olan vadeli hayat sigortası poliçelerinin aksine , kalıcı hayat sigortası poliçeleri, sahibin bir seviye veya artan ölüm fonu (bazen seçenek 1 veya seçenek 2 olarak adlandırılır) seçmesine izin verir. Çoğu evrensel yaşam politikası (UL), sahibin seviye arasında geçiş yapmasına veya birkaç kısıtlamayla ölüm ödenmesine izin vermesine izin verir. Politikalar, ilave teminat almak için temettüler kullanarak ölüm fayda oranını artırmak üzere tasarlandığından, Tüm yaşam politikaları (WL) biraz daha karmaşık olabilir. Bununla birlikte, sahibi, satın alınan ilave teminat miktarını azaltmaya yardımcı olan diğer temettü seçeneklerini seçebilir. Fakat zamanla, ölüm parası nakit değeri arttıkça artacak. (Bkz. Ayrıca: Bütün Hayat Sigortası nasıl çalışır?)

Level Death Benefit

Ödenen ölüme yarayan, örneğin 500.000 ABD doları tutarındaki bir poliçede, prim ödendiği için ücretler ve satış ücretleri düşülür ve geri kalan miktar nakit olarak kaydedilir değer. Sigorta bedeli daha sonra her ay nakit değerden düşülür. Zamanla, prim ödenince, poliçenin nakit değeri artar ve her ay satın alınan sigorta miktarı giderek azalır. Örneğin, ikinci yılında 500.000 $ 'lık bir poliçenin nakit değeri 1 $ 500, dolayısıyla sadece 498 $, 500 dolarlık sigorta satın alınmaktadır.

Sigortalı ölürken, sigorta şirketi kısmen sigorta ve kısmen poliçenin nakit değerinin geri ödenmesi gibi bir ölüm parası öder. Örneğin, sahibinin primini 15 yıl ödediğini ve poliçenin birikmiş bir nakit değeri 65.000 $ olduğunu varsayalım. Sigorta şirketi sigorta için 435.000 $ ödeyecek ve toplam 65.000 $ nakit değerini toplam fayda için geri ödeyecektir 500, 000 $.

Artan Ölüm Fayda

Öte yandan, eğer poliçe ölüm haklarından yararlanan bir UL ise sigortalının ölümü üzerine yararlanıcıya 500 bin dolarlık sigorta - ayrıca birikmiş nakit değerler verilir. Ölüm fayda oranının arttığı UL politikalarında, işletme sahibi her zaman 500.000 $ tutarında bir sigorta satın alıyor. Bununla birlikte, nakit değerinin büyümesi ödenen prim tutarına bağlıdır. Prim, aynı seviyede bir ölüm fonu olan poliçedeki gibiyse, her ay daha fazla sigorta satın alındığından, artan ölüm fayda ile poliçedeki nakit değeri muhtemelen daha düşük olur.

WL politikaları farklıdır, çünkü temettüler ek sigorta almak için kullanılmaktadır. Ölüm parası, her yıl küçük miktarda ek sigorta alınıyor olması nedeniyle artar.

Seviye - Artış

Bir politika sahibinin ölümden ziyade bir ölüm fırsatı seçebilmesinin çeşitli nedenleri vardır. Aşağıda, bir bireyin artan bir ölüm fayda tercih edebileceği durumların örnekleri verilmiştir.

Poliçe sahibi geçici olarak daha yüksek bir sigorta tutarına ihtiyaç duyar. Bu, sigortalının daha genç olması ve sigorta masrafının daha düşük olması durumunda özellikle iyi işliyor. Politika sahibi daha sonra bir ölüme dönebilir.

Poliçe sahibinin, örneğin sigortanın bir iş devralma planının bir parçası olarak kullanıldığı durumlarda artmaya devam edecek bir ölüm fırsatı gerekir. Artan bir ölüm fayda göstermeksizin, kapsama alanı büyüyen bir işletme için uygun bir yedek değer sağlayamayabilir. (Bakınız: İş Daimi Planında Sigorta Kullanımı .)

Bu politika, emeklilik tasarruflarını tamamlamak için kullanılmaktadır ve işletme sahibi, poliçeyi erken ödemeler için fazla para yatırarak yıl. Ödenen prim, artan bir ölüm fayda sağlamaksızın yedi ücret sınırını aşacak olursa, poliçe değiştirilmiş bir vakıf sözleşmesi haline gelebilir.

Alt satır

Kalıcı bir hayat sigortası gerektiğini belirledikten sonra, kapsamın nasıl tasarlandığına dair seçeneklerinizi düşünmelisiniz. İhtiyacınızı karşılamak için kapsamı özelleştirmenin birçok yolu vardır ve deneyimli bağımsız bir sigorta komisyoncusu mükemmel bir kaynak olabilir.